Kumulierter Wert

Was ist der kumulierte Wert?

Der kumulierte Wert ist der Gesamtbetrag, den eine Anlage derzeit hält, einschließlich des investierten Kapitals und der bisher erzielten Zinsen. Der kumulierte Wert ist im Versicherungsbereich wichtig, da er sich auf den gesamten erworbenen Wert einer ganzen Lebensversicherungspolice bezieht. Der kumulierte Wert, auch als kumulierter Betrag oder Barwert bezeichnet, wird als Summe oder Gesamtbetrag der Erstinvestition zuzüglich der bisher verdienten Zinsen berechnet.

Wie der kumulierte Wert funktioniert

Für Versicherungszwecke beginnt sich der kumulierte Wert zu bilden, wenn der Versicherungsnehmer einer ganzen (oder universellen) Lebensversicherung beginnt, eine monatliche Prämie zu zahlen. Eine Versicherungsgesellschaft nimmt diese Prämienzahlungen und teilt sie in zwei Teile. Der erste Teil deckt die Kosten der Grundversicherung. Der zweite Teil fungiert als eine Art Anlage, die einen Barwert ansammelt,. der von der Versicherungsgesellschaft auf einem internen Konto hinterlegt wird.

Ein Versicherungsnehmer kann auch eine Lebensversicherungspolice an die Versicherungsgesellschaft zurückgeben und dafür den Barrückkaufswert der Police erhalten. Der Barrückkaufswert kann niedriger sein als der kumulierte Wert, wenn die Police Rückkaufgebühren hat. Abhängig von den Bedingungen der Lebensversicherungspolice kann ein Versicherungsnehmer einen Kredit gegen den Barrückkaufswert der Police aufnehmen. Der Versicherungsnehmer kann dann wählen, ob er das Darlehen vollständig zurückzahlen, nur die Zinsen zurückzahlen oder das Darlehen oder die Zinsen nicht zurückzahlen möchte. Wenn das Darlehen nicht vollständig zurückgezahlt wird, wird der ausstehende Betrag von der endgültigen Todesfallleistung abgezogen.

kumulierte Wert kann wie ein Zwangssparkonto betrachtet werden , das der Versicherungsnehmer beleihen kann, während die Police intakt bleibt. Wenn der Policeninhaber die Police kündigt, erhält er den kumulierten Barwert abzüglich etwaiger Strafen.

Besondere Überlegungen

Der in einer Lebensversicherungspolice angesammelte Wert wird steuerbefreit,. solange der Versicherungsnehmer den Versicherungsvertrag gültig hält. Der kumulierte Wert kann ein integraler Bestandteil einer Steuersparstrategie sein, da er den Geldbetrag maximiert, den Sie behalten können.

Das Abheben angesammelter Gelder während der Ruhestandsjahre eines Versicherungsnehmers könnte es einem Versicherungsnehmer sogar ermöglichen, sich für eine niedrigere Einkommenssteuerklasse zu qualifizieren. Im Gegensatz dazu ist der kumulierte Wert in einem Depotzertifikat sofort steuerpflichtig.

Kumulierter Wert vs. Annuitäten

Der Ansparwert einer Rente ist der Gesamtwert der Rente. Der Barrückkaufswert unterscheidet sich jedoch insofern vom kumulierten Wert, als auf den Betrag, der zum Ausscheiden aus der Police zur Verfügung steht, eine Rückkaufsstrafe von 10 % erhoben wird.

Beispielsweise könnte der kumulierte Wert einer Rente 100.000 US-Dollar betragen, aber nach Abzug der Strafen beträgt der Rückkaufswert 90.000 US-Dollar. Wenn ein Versicherungsnehmer die Rente verlängern wollte, würde das neue Konto 90.000 US-Dollar erhalten.

Höhepunkte

• In der Lebensversicherung ist der kumulierte Wert der gesamte erworbene Wert einer ganzen Lebensversicherungspolice – auch bekannt als Barwert.

• Der kumulierte Wert kann als Zwangssparkonto betrachtet werden, das der Versicherungsnehmer beleihen kann, während die Police intakt bleibt.

• Bei Lebensversicherungspolicen beginnt der angesammelte Wert zu wachsen, wenn der Versicherungsnehmer beginnt, die monatlichen Prämien zu zahlen.

• Der kumulierte Wert ist der Gesamtinvestitionsbetrag – einschließlich der Erstinvestition und aller verdienten Zinsen.

FAQ

Wie wird der kumulierte Wert berechnet?

Der kumulierte Wert, auch als kumulierter Betrag oder Barwert bezeichnet, wird als Summe oder Gesamtbetrag der Erstinvestition zuzüglich der bisher verdienten Zinsen berechnet. Es ist der Gesamtbetrag, den eine Anlage derzeit hält, einschließlich des investierten Kapitals und der bisher erzielten Zinsen.

Wann beginnt sich kumulierter Wert zu bilden?

Wenn der Versicherungsnehmer einer ganzen (oder universellen) Lebensversicherung beginnt, eine monatliche Prämie zu zahlen, beginnt sich der Wert aufzubauen. Eine Versicherungsgesellschaft nimmt diese Prämienzahlungen und teilt sie in zwei Teile. Der erste Teil deckt die Kosten der Grundversicherung. Der zweite Teil fungiert als eine Art Anlage, die einen Barwert ansammelt,. der von der Versicherungsgesellschaft auf einem internen Konto hinterlegt wird.