Skumulowana wartość

Co to jest wartość skumulowana?

Skumulowana wartość to łączna kwota, jaką obecnie posiada inwestycja, w tym zainwestowany kapitał i dotychczasowe odsetki. Skumulowana wartość jest istotna w dziedzinie ubezpieczeń, ponieważ odnosi się do całkowitej nabytej wartości polisy ubezpieczeniowej na całe życie. Skumulowana wartość, określana również jako skumulowana kwota lub wartość gotówkowa, jest obliczana jako suma lub suma początkowej inwestycji powiększona o dotychczasowe odsetki.

Jak działa skumulowana wartość

Dla celów ubezpieczeniowych skumulowana wartość zaczyna budować, gdy ubezpieczający całości (lub uniwersalnej) polisy na życie zaczyna opłacać miesięczną składkę. Firma ubezpieczeniowa pobiera te składki i dzieli je na dwie części. Pierwsza część obejmuje podstawowe koszty polisy ubezpieczeniowej. Druga część działa jako rodzaj inwestycji, która gromadzi wartość gotówkową,. która jest umieszczana na koncie wewnętrznym przez towarzystwo ubezpieczeniowe.

Ubezpieczający może również dokonać wykupu polisy ubezpieczeniowej na całe życie firmie ubezpieczeniowej i otrzymać w zamian wartość wykupu polisy. Wartość wykupu gotówki może być mniejsza niż skumulowana wartość, jeśli polisa zawiera opłaty za wykup. W zależności od warunków polisy na całe życie, ubezpieczający może pożyczyć pieniądze na poczet wartości wykupu polisy. Ubezpieczający może wtedy zdecydować o spłacie pożyczki w całości, spłacie tylko odsetek lub niespłacie pożyczki lub odsetek. Jeśli pożyczka nie zostanie spłacona w całości, zaległa kwota zostanie odjęta od ostatecznego świadczenia z tytułu śmierci.

Skumulowaną wartość można traktować jak wymuszone konto oszczędnościowe,. na które ubezpieczający może pożyczyć pieniądze, zachowując polisę w stanie nienaruszonym. Jeśli właściciel polisy anuluje polisę, otrzyma skumulowaną wartość gotówkową pomniejszoną o wszelkie kary.

Uwagi specjalne

Wartość zgromadzona w polisie ubezpieczenia na całe życie podlega odroczeniu podatku,. o ile ubezpieczający utrzymuje ważność umowy ubezpieczenia. Skumulowana wartość może być integralnym elementem strategii oszczędności podatkowych, ponieważ maksymalizuje ilość pieniędzy, które możesz zatrzymać.

Wypłata środków zgromadzonych podczas lat emerytalnych ubezpieczającego może nawet umożliwić ubezpieczającemu zakwalifikowanie się do niższego przedziału podatku dochodowego. Natomiast skumulowana wartość świadectwa depozytowego podlega natychmiastowemu opodatkowaniu.

Skumulowana wartość a Renty

Wartość akumulacji renty to całkowita wartość renty. Jednak wartość wykupu gotówki różni się od wartości skumulowanej tym, że kwota dostępna do wypłaty z polisy podlega 10% karze za wykup.

Na przykład skumulowana wartość renty może wynosić 100 000 USD, ale po nałożeniu kar, wartość wykupu gotówki wynosi 90 000 USD. Gdyby ubezpieczający chciał przedłużyć rentę, nowe konto otrzymałoby 90 000 USD.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

W ubezpieczeniach na życie skumulowana wartość to całkowita nabyta wartość polisy ubezpieczeniowej na całe życie – znana również jako wartość gotówkowa.
Skumulowaną wartość można traktować jak wymuszone konto oszczędnościowe, na które ubezpieczający może pożyczyć pieniądze, zachowując polisę w stanie nienaruszonym.
W przypadku polis na całe życie, skumulowana wartość zaczyna rosnąć, gdy ubezpieczający zaczyna opłacać miesięczne składki.
Łączna wartość to łączna kwota inwestycji — w tym inwestycję początkową i wszelkie naliczone odsetki.

##FAQ

Jak obliczana jest skumulowana wartość?

Skumulowana wartość, określana również jako skumulowana kwota lub wartość gotówkowa, jest obliczana jako suma lub suma początkowej inwestycji powiększona o dotychczasowe odsetki. Jest to łączna kwota, jaką aktualnie posiada inwestycja, w tym zainwestowany kapitał i dotychczasowe odsetki.

Kiedy zaczyna się budować skumulowana wartość?

Kiedy ubezpieczający całości (lub uniwersalnej) polisy na życie zaczyna płacić miesięczną składkę, wartość zaczyna się budować. Firma ubezpieczeniowa pobiera te składki i dzieli je na dwie części. Pierwsza część obejmuje podstawowe koszty polisy ubezpieczeniowej. Druga część działa jako rodzaj inwestycji, która gromadzi wartość gotówkową,. która jest umieszczana na koncie wewnętrznym przez towarzystwo ubezpieczeniowe.