Investor's wiki

Valeur cumulée

Valeur cumulée

Qu'est-ce que la valeur cumulée ?

La valeur accumulée est le montant total qu'un investissement détient actuellement, y compris le capital investi et les intérêts qu'il a gagnés à ce jour. La valeur accumulée est importante dans le domaine de l'assurance car elle fait référence à la valeur totale acquise d'une police d' assurance vie entière. La valeur accumulée, également appelée montant accumulé ou valeur de rachat, est calculée comme la somme ou le total de l'investissement initial, plus les intérêts gagnés à ce jour.

Comment fonctionne la valeur cumulée ?

Aux fins d'assurance, la valeur accumulée commence à se constituer lorsque le titulaire d'une police d'assurance vie entière (ou universelle) commence à payer une prime mensuelle. Une compagnie d'assurance prend ces paiements de primes et les divise en deux parties. La première partie couvre les frais de la police d'assurance de base. La deuxième partie agit comme un type d'investissement qui accumule une valeur de rachat,. qui est placée dans un compte interne par la compagnie d'assurance.

Un titulaire de police peut √©galement c√©der une police d'assurance-vie enti√®re √† la compagnie d'assurance et recevoir la valeur de rachat en esp√®ces de la police en retour. La valeur de rachat peut √™tre inf√©rieure √† la valeur accumul√©e si la police comporte des frais de rachat. Selon les conditions de la police d'assurance vie enti√®re, un titulaire de police peut emprunter sur la valeur de rachat de la police. Le preneur d'assurance peut alors choisir de rembourser le pr√™t en totalit√©, de ne rembourser que les int√©r√™ts ou de ne pas rembourser le pr√™t ou les int√©r√™ts. Si le pr√™t n'est pas rembours√© en totalit√©, le montant restant d√Ľ sera d√©duit du capital-d√©c√®s final.

compte d'épargne forcé , sur lequel le preneur d'assurance peut emprunter tout en gardant la police intacte. Si le propriétaire de la police résilie la police, il recevra la valeur de rachat accumulée moins les pénalités.

Considérations particulières

valeur accumul√©e dans une police d'assurance vie enti√®re b√©n√©ficie d'un report d'imp√īt tant que le preneur d'assurance maintient le contrat d'assurance valide. La valeur accumul√©e peut faire partie int√©grante d'une strat√©gie d'√©conomie d'imp√īt, car elle maximise le montant d'argent que vous pouvez conserver.

tranche d'imposition inf√©rieure . En revanche, la valeur accumul√©e dans un certificat de d√©p√īt est imposable imm√©diatement.

Valeur accumulée par rapport aux annuités

La valeur capitalisée d'une rente est la valeur globale de la rente. Toutefois, la valeur de rachat diffère de la valeur accumulée en ce sens que le montant pouvant être retiré du contrat est assujetti à une pénalité de rachat de 10 %.

Par exemple, la valeur accumulée d'une rente pourrait être de 100 000 $, mais après les pénalités, la valeur de rachat en espèces est de 90 000 $. Si un titulaire de police souhaitait renouveler la rente, le nouveau compte recevrait 90 000 $.

Points forts

  • En assurance-vie, la valeur accumul√©e est la valeur totale acquise d'une police d'assurance-vie enti√®re, √©galement appel√©e valeur de rachat.

  • La valeur accumul√©e peut √™tre consid√©r√©e comme un compte d'√©pargne forc√©, sur lequel l'assur√© peut emprunter tout en gardant la police intacte.

  • Avec les polices d'assurance vie enti√®re, la valeur accumul√©e commence √† se constituer lorsque l'assur√© commence √† payer les primes mensuelles.

  • La valeur cumul√©e est le montant total de l'investissement, y compris l'investissement initial et tout int√©r√™t gagn√©.

FAQ

Comment la valeur cumulée est-elle calculée ?

La valeur accumulée, également appelée montant accumulé ou valeur de rachat, est calculée comme la somme ou le total de l'investissement initial, plus les intérêts gagnés à ce jour. C'est le montant total qu'un investissement détient actuellement, y compris le capital investi et les intérêts qu'il a gagnés à ce jour.

Quand la valeur accumulée commence-t-elle à se constituer ?

Lorsque le titulaire d'une police d'assurance vie entière (ou universelle) commence à payer une prime mensuelle, la valeur commence à se constituer. Une compagnie d'assurance prend ces paiements de primes et les divise en deux parties. La première partie couvre les frais de la police d'assurance de base. La deuxième partie agit comme un type d'investissement qui accumule une valeur de rachat,. qui est placée dans un compte interne par la compagnie d'assurance.