Valore accumulato

Che cos'è il valore accumulato?

Il valore accumulato è l'importo totale attualmente detenuto da un investimento, compreso il capitale investito e gli interessi maturati fino ad oggi. Il valore accumulato è importante in ambito assicurativo perché si riferisce al valore totale acquisito di un'intera polizza assicurativa sulla vita. Il valore accumulato, indicato anche come importo accumulato o valore in contanti, è calcolato come la somma o il totale dell'investimento iniziale, più gli interessi maturati fino ad oggi.

Come funziona il valore accumulato

Ai fini assicurativi, il valore accumulato inizia a crescere quando il contraente di una polizza di assicurazione sulla vita intera (o universale) inizia a pagare un premio mensile. Una compagnia di assicurazioni prende quei pagamenti di premio e li divide in due parti. La prima parte copre i costi della polizza assicurativa di base. La seconda parte funge da tipo di investimento che accumula valore in denaro,. che viene depositato in un conto interno dalla compagnia di assicurazione.

Un contraente può anche cedere un'intera polizza di assicurazione sulla vita alla compagnia di assicurazioni e ricevere in cambio il valore di riscatto in contanti della polizza. Il valore di riscatto in contanti può essere inferiore al valore accumulato se la polizza prevede spese di riscatto. A seconda dei termini della polizza vita intera, un contraente può contrarre prestiti contro il valore di riscatto in contanti della polizza. L'assicurato può quindi scegliere di rimborsare integralmente il prestito, rimborsare solo gli interessi o non rimborsare il prestito o gli interessi. Se il prestito non viene rimborsato integralmente, l'importo residuo verrà detratto dal beneficio finale in caso di morte.

Il valore accumulato può essere pensato come un conto di risparmio forzato,. contro il quale l'assicurato può prendere in prestito mantenendo intatta la polizza. Se il titolare della polizza annulla la polizza, riceverà il valore in contanti accumulato meno eventuali penali.

Considerazioni speciali

valore accumulato in una polizza di assicurazione sulla vita intera è fiscalmente differito a condizione che l'assicurato mantenga valido il contratto di assicurazione. Il valore accumulato può essere una componente integrante di una strategia di risparmio fiscale perché massimizza la quantità di denaro che puoi mantenere.

Il ritiro dei fondi accumulati durante gli anni di pensionamento di un assicurato potrebbe anche consentire a un assicurato di qualificarsi per una fascia di imposta sul reddito inferiore. Al contrario, il valore accumulato in un certificato di deposito è imponibile immediatamente.

Valore accumulato vs. rendite

Il valore di accumulazione di una rendita è il valore complessivo della rendita. Tuttavia, il valore di riscatto in contanti differisce dal valore accumulato in quanto l'importo disponibile per recedere dalla polizza è soggetto a una penale di riscatto del 10%.

Ad esempio, il valore accumulato di una rendita può essere di $ 100.000, ma dopo le penali, il valore di riscatto in contanti è di $ 90.000. Se un assicurato volesse rinnovare la rendita, il nuovo account riceverebbe $ 90.000.

Mette in risalto

• Nell'assicurazione sulla vita, il valore accumulato è il valore totale acquisito di un'intera polizza di assicurazione sulla vita, noto anche come valore in contanti.

• Il valore accumulato può essere pensato come un conto di risparmio forzato, sul quale l'assicurato può prendere in prestito mantenendo intatta la polizza.

• Con le polizze vita intera, il valore accumulato inizia a crescere quando l'assicurato inizia a pagare i premi mensili.

• Il valore accumulato è l'importo totale dell'investimento, compreso l'investimento iniziale e gli interessi maturati.

FAQ

Come viene calcolato il valore accumulato?

Il valore accumulato, indicato anche come importo accumulato o valore in contanti, è calcolato come la somma o il totale dell'investimento iniziale, più gli interessi maturati fino ad oggi. È l'importo totale attualmente detenuto da un investimento, compreso il capitale investito e gli interessi guadagnati fino ad oggi.

Quando inizia a crescere il valore accumulato?

Quando il contraente di una polizza di assicurazione sulla vita intera (o universale) inizia a pagare un premio mensile, il valore inizia a crescere. Una compagnia di assicurazioni prende quei pagamenti di premio e li divide in due parti. La prima parte copre i costi della polizza assicurativa di base. La seconda parte funge da tipo di investimento che accumula valore in denaro,. che viene depositato in un conto interno dalla compagnia di assicurazione.