Viatische Siedlung
Was ist eine Viatical-Siedlung?
Eine viatical Settlement ist eine Vereinbarung, bei der jemand, der unheilbar oder chronisch krank ist, seine Lebensversicherungspolice mit einem Abschlag vom Nennwert gegen Barzahlung verkauft. Als Gegenleistung für das Geld verzichtet der Verkäufer der Lebensversicherungspolice auf das Recht, die Todesfallleistung der Police einem Begünstigten seiner Wahl zu hinterlassen.
Der Käufer einer viatical Settlement zahlt dem Verkäufer eine pauschale Barauszahlung und zahlt alle zukünftigen Prämien, die auf der Lebensversicherung verbleiben. Der Käufer wird zum alleinigen Begünstigten und kassiert den vollen Betrag der Police, wenn der ursprüngliche Eigentümer stirbt.
Eine Viatical-Siedlung verstehen
Viatical-Vergleiche ermöglichen es Eigentümern von Lebensversicherungspolicen,. ihre Policen an Investoren zu verkaufen. Anleger kaufen die gesamte Police oder einen Teil davon zu einem Preis, der geringer ist als die Todesfallleistung der Police. Die Rendite des Investors hängt davon ab, wann der Verkäufer stirbt. Die Rendite wird niedriger sein, wenn der Verkäufer seine geschätzte Lebenserwartung überlebt. Umgekehrt ist die Rendite höher, wenn der Verkäufer früher als erwartet stirbt.
Für jemanden, der unheilbar krank ist, ermöglicht eine Viatical-Vereinbarung ihm, sofort Bargeld zu erhalten, mit dem er seine Pflege und seinen Komfort in seinen letzten Tagen bezahlen kann. Eine viatical Settlement kann ein Finanzverwaltungsinstrument sein, das es Einzelpersonen ermöglicht, die anderen Vermögenswerte ihres Nachlasses – wie z. B. ein Haus – zu bewahren, die sie möglicherweise nicht vor ihrem Tod verkaufen möchten.
Kritik an viatischen Siedlungen
Aus Anlagesicht kann eine Viatical-Abwicklung äußerst riskant sein. Die Rendite ist unbekannt, weil es unmöglich ist zu wissen, wann jemand sterben wird. Wenn Sie in eine viatische Siedlung investieren, spekulieren Sie auf den Tod. Je länger die Lebenserwartung,. desto günstiger die Police. Aufgrund des Zeitwerts des Geldes (TVM) ist Ihre Rendite jedoch umso geringer, je länger die Person lebt.
In vielen Bundesstaaten der USA sind Unternehmen, die viatical Siedlungen kaufen, um sie an Investoren zu verkaufen, von staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden lizenziert. Weitere Informationen und eine Liste der staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden finden Sie bei der National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
Viatical Settlement vs. Life Settlement
Personen, die nicht mit einer Gesundheitskrise konfrontiert sind, können sich auch dafür entscheiden, ihre Lebensversicherungspolicen zu verkaufen, um Bargeld zu erhalten, was üblicherweise als Lebensabrechnung bezeichnet wird. Ein Life Settlement unterscheidet sich von einem Viatical Settlement dadurch, dass der Versicherte eine längere Lebenserwartung hat. Bei einem viatical Settlement beträgt die Lebenserwartung des Versicherten in der Regel zwei Jahre oder weniger.
Wenn ein Lebensversicherungsnehmer eine Lebensversicherung erwägt, sollte er zunächst alle verfügbaren Optionen in Betracht ziehen, um das benötigte Geld zu erhalten. Es könnte eine bessere Möglichkeit geben, eine Lebensversicherung zu nutzen.
Beispielsweise kann ein Versicherungsnehmer einer Lebensversicherung auf einen Teil des Barwerts zugreifen, um seinen unmittelbaren Bedarf zu decken, während die Police für die Begünstigten in Kraft bleibt. Eventuell ist es auch möglich, den Barwert als Sicherheit für ein Darlehen bei einem Finanzinstitut zu verwenden.
Eine beschleunigte Todesfallleistung (ADB) ist ebenfalls eine Option. Eine beschleunigte Todesfallleistung zahlt normalerweise einen Teil der Todesfallleistung einer Police, bevor der Versicherte stirbt. Dies könnte dem Inhaber der Lebensversicherungspolice das benötigte Geld zur Verfügung stellen, ohne die Police an einen Dritten verkaufen zu müssen.
Besondere Überlegungen
Es gibt verschiedene Punkte, die zu berücksichtigen sind, bevor Sie sich entweder für eine lebenslange Siedlung oder eine lebenslange Siedlung entscheiden:
Es ist wichtig, Angebote von mehreren Unternehmen einzuholen, um ein wettbewerbsfähiges Angebot zu erhalten.
Fordern Sie eine gültige Illustration oder Neuprojektion für Ihre aktuelle Police an.
Möglicherweise sind nicht alle Erlöse aus dem Verkauf einer Lebensversicherung steuerfrei; Stellen Sie sicher, dass Sie alle steuerlichen Auswirkungen verstehen, bevor Sie einen Vertrag abschließen.
Finden Sie heraus, ob Gläubiger Ihre Barabfindung beanspruchen könnten.
Verstehen Sie die Auswirkungen jeglicher öffentlicher Unterstützung, die relevant sein könnte, wie z. B. das Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) oder Medicaid.
Der Käufer einer viatical Siedlung ist berechtigt, Ihren Gesundheitszustand regelmäßig zu überprüfen. Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wer Zugriff auf diese Informationen erhält.
Alle Fragen auf einem Antragsformular müssen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden – insbesondere Fragen zur Krankengeschichte.
Stellen Sie sicher, dass der Abwicklungsanbieter von viatical Gelder auf ein unabhängiges Treuhandkonto einzahlt,. um die Gelder während der Überweisung zu schützen.
Finden Sie heraus, ob die Rückgabe des Geldes im Falle der Reue des Verkäufers eine Option ist.
Höhepunkte
Bei einem viatical Settlement hat der Versicherte eine Lebenserwartung von zwei Jahren oder weniger.
Ein Life Settlement unterscheidet sich von einem Viatical Settlement dadurch, dass der Versicherte, der seine Lebensversicherung verkaufen möchte, eine geschätzte Lebenserwartung von mehr als zwei Jahren hat.
Der Investor in einem viatical Settlement zahlt alle zukünftigen Prämien, die auf der Lebensversicherungspolice verbleiben, und wird der alleinige Begünstigte der Police, wenn der Versicherte stirbt.
Ein viatical Settlement ermöglicht es einem Inhaber einer Lebensversicherungspolice, seine Police gegen einen einmaligen Barbetrag mit einem Abschlag vom Nennwert an einen Investor zu verkaufen.
Eine viatical Settlement kann riskant sein, da die Rendite der Investition unbekannt ist und davon abhängt, wann der Verkäufer stirbt.
