Automatisierte Clearingstelle (ACH)
Was ist das Automated Clearing House (ACH)?
Das Automated Clearing House (ACH) Network ist ein elektronisches Geldtransfersystem, das seit 1974 von der ehemaligen National Automated Clearing House Association (NACHA) betrieben wird.
Das ACH-Zahlungssystem bietet ACH-Transaktionen zur Verwendung mit Gehaltsabrechnungen, Direkteinzahlungen, Steuerrückerstattungen, Verbraucherrechnungen, Steuerzahlungen und vielen weiteren Zahlungsdiensten in den USA
Wie das ACH-Netzwerk funktioniert
NACHA ist eine sich selbst regulierende Institution und stellt dem ACH-Netzwerk seine Verwaltung, Entwicklung, Verwaltung und Regeln zur Verfügung. Die Betriebsregeln der Organisation sollen das Wachstum in Größe und Umfang elektronischer Zahlungen innerhalb des Netzwerks erleichtern.
Das ACH-Netzwerk ist ein elektronisches System, das Finanzinstituten hilft, Finanztransaktionen in den USA zu erleichtern. Es vertritt mehr als 10.000 Finanzinstitute und ACH-Transaktionen beliefen sich 2019 auf insgesamt mehr als 55 Billionen US-Dollar, indem es fast 25 Milliarden elektronische Finanztransaktionen ermöglichte.
Das ACH-Netzwerk fungiert im Wesentlichen als Finanzdrehscheibe und hilft Menschen und Organisationen, Geld von einem Bankkonto auf ein anderes zu überweisen. ACH-Transaktionen bestehen aus Direkteinzahlungen und Direktzahlungen, einschließlich Business-to-Business (B2B) -Transaktionen, Regierungstransaktionen und Verbrauchertransaktionen.
Ein Auftraggeber startet eine direkte Einzahlungs- oder direkte Zahlungstransaktion unter Verwendung des ACH-Netzwerks. Urheber können Einzelpersonen, Organisationen oder Regierungsbehörden sein, und ACH-Transaktionen können entweder Lastschrift oder Gutschrift sein. Die Bank des Auftraggebers, auch bekannt als Originating Depository Financial Institution (ODFI), nimmt die ACH-Transaktion und fasst sie zusammen mit anderen ACH-Transaktionen zusammen, die zu regelmäßigen Zeiten im Laufe des Tages versendet werden.
Ein ACH-Betreiber, entweder die Federal Reserve oder eine Clearingstelle, erhält den Stapel von ACH-Transaktionen vom ODFI, einschließlich der Transaktion des Urhebers. Der ACH-Betreiber sortiert den Stapel und stellt Transaktionen der Bank oder dem Finanzinstitut des beabsichtigten Empfängers zur Verfügung, der auch als empfangendes Depotfinanzinstitut (RDFI) bezeichnet wird. Das Bankkonto des Empfängers erhält die Transaktion, wodurch beide Konten abgeglichen und der Vorgang beendet werden.
Vorteile des ACH-Netzwerks
Da das ACH-Netzwerk Finanztransaktionen zusammenfasst und sie den ganzen Tag über in bestimmten Intervallen verarbeitet, macht es Online-Transaktionen extrem schnell und einfach. Die NACHA-Regeln besagen, dass die durchschnittliche ACH-Lastschrifttransaktion innerhalb eines Geschäftstages und die durchschnittliche ACH-Kredittransaktion innerhalb von ein bis zwei Geschäftstagen abgewickelt wird.
Änderungen an den Betriebsregeln von NACHA erweiterten den Zugang zu ACH-Transaktionen am selben Tag, wodurch die Abwicklung der meisten (wenn nicht aller) ACH-Transaktionen am 19. März 2021 am selben Tag möglich ist.
Die Verwendung des ACH-Netzwerks zur Erleichterung elektronischer Geldtransfers hat auch die Effizienz und Aktualität von Regierungs- und Geschäftstransaktionen erhöht. In jüngerer Zeit haben es ACH-Überweisungen für Einzelpersonen einfacher und billiger gemacht, sich gegenseitig Geld direkt von ihren Bankkonten per Direktüberweisung oder E-Scheck zu senden.
ACH für einzelne Bankdienstleistungen dauerte normalerweise zwei oder drei Werktage, bis die Gelder abgerechnet wurden, aber ab 2016 wurde NACHA in drei Phasen für die ACH-Abwicklung am selben Tag eingeführt. Phase 3, die im März 2018 gestartet wurde, verlangt von RDFIs, dass sie dem Empfänger ACH-Kredit- und Lastschrifttransaktionen am selben Tag bis spätestens 17:00 Uhr Ortszeit des RDFI am Abwicklungsdatum der Transaktion zur Auszahlung zur Verfügung stellen, vorbehaltlich des Rechts auf Rückgabe gemäß den NACHA-Regeln.
Höhepunkte
Jüngste Regeländerungen ermöglichen es, dass die meisten Kredit- und Debittransaktionen, die über das ACH getätigt werden, am selben Geschäftstag abgewickelt werden.
Das ACH wird von der National Automated Clearing House Association (NACHA) betrieben.
Das Automated Clearing House (ACH) ist ein elektronisches Geldtransfersystem, das Zahlungen in den USA erleichtert
