Abwertende Informationen

Was sind herabwürdigende Informationen?

Herabwürdigende Informationen sind negative Informationen in der Kreditauskunft einer Person, die dazu verwendet werden können, einen Kreditantrag abzulehnen. Abfällige Informationen können sich auf eine Vielzahl von Artikeln beziehen, die den Kreditauskunfteien von Kreditkartenunternehmen, Kreditinstituten und Hypothekenanbietern gemeldet werden.

Abwertende Informationen verstehen

Abwertende Informationen sind alle gemeldeten Kreditinformationen, die verwendet werden können, um einer Person einen Kredit zu verweigern. In der Regel verbleiben abfällige Informationen sieben Jahre lang in der Kreditauskunft einer Person. Es gibt jedoch Ausnahmen, einschließlich Insolvenzen, nach denen abfällige Informationen für 10 Jahre aufbewahrt werden können.

Die häufigste Form abfälliger Informationen sind verspätete Zahlungen. Ein Gläubiger kann eine 30 Tage überfällige Zahlung verspätet melden und dann alle weiteren 30 Tage erhöhen, wenn der Zahlungsverzug andauert.

Sammlungen sind eine andere Art von abfälligen Informationen. Nachdem ein Konto 120 Tage überfällig ist, kann ein Gläubiger es an ein Inkassobüro verkaufen. Dadurch werden zusätzlich zu den bereits gemeldeten verspäteten Zahlungen zusätzliche abfällige Informationen zu einer Kreditauskunft hinzugefügt. ​​​​​​​Zwangsvollstreckungen sind eine weitere Form abfälliger Informationen in der Kreditauskunft einer Person. Zwangsvollstreckung bezieht sich auf das rechtliche Verfahren, durch das ein Kreditgeber Eigentum beschlagnahmt und verkauft, nachdem ein Eigentümer in Verzug geraten ist. Abfällige Informationen umfassen auch Konkurs, Steuerpfandrechte, Darlehens- und Kreditausfälle sowie Zivilurteile.

Abwertende Informationen in einer Kredithistorie können Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen und es schwierig machen, neue Kreditlinien zu erhalten, einen Kredit zu genehmigen oder sich für die Anmietung einer Wohnung zu qualifizieren. Obwohl einige Kreditgeber einer Person mit abfälligen Informationen in ihrer Kreditauskunft immer noch eine Kreditlinie gewähren, kann dies höhere Zinssätze oder Gebühren beinhalten.

Verbraucherrechte, faire Kreditvergabe und herabwürdigende Informationen

Es ist wichtig, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen und nach Fehlern zu suchen. Der Datensatz kann noch abgelaufene abfällige Informationen enthalten, die entfernt werden müssen. Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) sieht das Recht vor, jedes Jahr kostenlos eine Kreditauskunft von den Auskunfteien anzufordern. Die drei führenden Kreditauskunfteien sind Equifax, TransUnion und Experian.

Abfällige Informationen, die in einer Kreditauskunft erscheinen, beziehen sich nur auf rechtliche Gründe, Kredite einzuschränken oder zu verweigern. Das Equal Credit Opportunity Act (ECOA) von 1974 schützt Einzelpersonen vor Diskriminierung und besagt, dass Kreditgeber Rasse, Hautfarbe, nationale Herkunft, Geschlecht, Religion oder Familienstand eines Verbrauchers bei der Entscheidung über die Genehmigung ihres Kreditantrags nicht berücksichtigen können. Finanzinstitute können Kredite auch nicht aufgrund des Alters verweigern oder weil der Antragsteller Sozialhilfe bezieht.

Beispiel für abfällige Informationen

Stellen Sie sich vor, Jane ist mit einem Fahrzeugkredit in Verzug geraten. Nach vielen Versuchen des Gläubigers, sich wegen der Zahlung mit Jane in Verbindung zu setzen, beschließen sie, Janes Kreditauskunft mit abfälligen Informationen zu versehen. Diese negativen Informationen können dazu führen, dass Janes Score sinkt und sie davon abhält, in Zukunft günstige Kreditkonditionen zu erhalten.

Höhepunkte

• Abwertende Informationen sind alle gemeldeten negativen Kreditinformationen, die verwendet werden können, um einer Person einen Kredit zu verweigern.

• Die häufigste Form abfälliger Informationen sind verspätete Zahlungen.