Nedsettende informasjon

Hva er nedsettende informasjon?

Nedsettende informasjon er negativ informasjon på en persons kredittrapport som kan brukes til å avslå en lånesøknad. Nedsettende informasjon kan referere til en rekke elementer som er rapportert til kredittbyråene fra kredittkortselskaper, utlånsinstitusjoner og boliglånsleverandører.

Forstå nedsettende informasjon

Nedsettende informasjon er all rapportert kredittinformasjon som kan brukes til å nekte en enkeltperson et lån. Som en generell regel forblir nedsettende informasjon på en persons kredittrapport i syv år. Det finnes imidlertid unntak, inkludert konkurser, hvoretter nedsettende opplysninger kan bli stående i 10 år.

Den vanligste formen for nedsettende informasjon er sen betaling. En kreditor kan rapportere en betaling for sent 30 dager etter forfall, og deretter øke hver ytterligere 30. dag etter hvert som forsinkelsen fortsetter.

Samlinger er en annen form for nedsettende informasjon. Etter at en konto har gått 120 dager forsinket, kan en kreditor selge den til et inkassobyrå. Dette vil legge til ytterligere nedsettende informasjon til en kredittrapport på toppen av de allerede rapporterte sene betalingene. Foreclosures er en annen form for nedsettende informasjon på en persons kredittrapport. Foreclosure refererer til den juridiske prosessen der en utlåner beslaglegger og selger eiendom etter at en eier misligholder. Nedsettende informasjon inkluderer også konkurs, skattepant, lån og kredittmislighold og sivile dommer.

Nedsettende informasjon i en kreditthistorikk kan ha en betydelig innvirkning på kredittscore, og gjøre det vanskelig å få nye kredittlinjer, bli godkjent for et lån eller kvalifisere til å leie en leilighet. Selv om noen långivere fortsatt kan utvide en kredittlinje til en person med nedsettende informasjon på kredittrapporten, kan det inkludere høyere renter eller gebyrer.

Forbrukerrettigheter, rettferdig utlån og nedsettende informasjon

Det er viktig å gå gjennom kredittrapporten din og se etter feil. Posten kan fortsatt inneholde utløpt nedsettende informasjon som må fjernes. Fair Credit Reporting Act (FCRA) gir rett til å be om én kredittrapport fra rapporteringsbyråene uten kostnad hvert år . De tre beste kredittbyråene er Equifax, TransUnion og Experian.

Nedsettende informasjon som vises på en kredittrapport gjelder kun juridiske grunner for å begrense eller nekte kreditt. Equal Credit Opportunity Act ( ECOA ) fra 1974 beskytter enkeltpersoner mot diskriminering, og sier at kreditorer ikke kan vurdere en forbrukers rase, farge, nasjonale opprinnelse, kjønn, religion eller sivilstatus når de skal avgjøre om de skal godkjenne kredittsøknaden. Finansinstitusjoner kan heller ikke nekte kreditt basert på alder, og heller ikke fordi søkeren mottar offentlig bistand.

Eksempel på nedsettende informasjon

Tenk deg at Jane misligholdt et kjøretøylån. Etter mange forsøk fra kreditoren på å komme i kontakt med Jane om betaling, bestemmer de seg for å sette nedsettende informasjon på Janes kredittrapport. Denne negative informasjonen kan føre til at Janes poengsum faller og hindrer henne i å få gunstige lånevilkår i fremtiden.

##Høydepunkter

– Nedsettende informasjon er all rapportert negativ kredittinformasjon som kan brukes til å nekte en person et lån.

– Den vanligste formen for nedsettende informasjon er sen betaling.