Informations dérogatoires

Qu'est-ce qu'une information dérogatoire ?

Les informations désobligeantes sont des informations négatives sur le rapport de solvabilité d'une personne qui peuvent être utilisées pour refuser une demande de prêt. Les informations dérogatoires peuvent faire référence à une variété d'éléments signalés aux bureaux de crédit par les sociétés de cartes de crédit, les établissements de crédit et les fournisseurs de prêts hypothécaires.

Comprendre les informations désobligeantes

Les informations dérogatoires sont toutes les informations de crédit rapportées qui peuvent être utilisées pour refuser un prêt à un individu. En règle générale, les informations désobligeantes restent sur le rapport de crédit d'une personne pendant sept ans. Cependant, il existe des exceptions, y compris les faillites, après lesquelles les informations dérogatoires peuvent rester pendant 10 ans.

Les retards de paiement sont la forme la plus courante d'informations désobligeantes. Un créancier peut signaler un retard de paiement de 30 jours, puis augmenter tous les 30 jours supplémentaires au fur et à mesure que la délinquance se poursuit.

Les collections sont un autre type d'informations désobligeantes. Lorsqu'un compte est en souffrance depuis 120 jours, un créancier peut le vendre à une agence de recouvrement. Cela ajoutera des informations désobligeantes supplémentaires à un rapport de crédit en plus des retards de paiement déjà signalés. ​​​​​​​Les saisies sont une autre forme d'informations désobligeantes sur le rapport de solvabilité d'un individu. La forclusion fait référence au processus légal par lequel un prêteur saisit et vend un bien après la défaillance d'un propriétaire. Les informations dérogatoires incluent également la faillite, les privilèges fiscaux, les défauts de paiement et de crédit et les jugements civils.

Des informations désobligeantes dans un historique de crédit peuvent avoir un impact significatif sur votre pointage de crédit et rendre difficile l'obtention de nouvelles lignes de crédit, l'approbation d'un prêt ou la qualification pour louer un appartement. Bien que certains prêteurs puissent toujours accorder une marge de crédit à une personne ayant des informations désobligeantes sur son dossier de crédit, cela peut inclure des taux d'intérêt ou des frais plus élevés.

Droits des consommateurs, prêts équitables et informations dérogatoires

Il est essentiel d'examiner votre dossier de crédit et de rechercher les erreurs. Le dossier peut encore contenir des informations désobligeantes expirées qui doivent être supprimées. Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) prévoit le droit de demander un rapport de solvabilité aux agences d'évaluation sans frais chaque année. Les trois principaux bureaux de crédit sont Equifax, TransUnion et Experian.

Les informations désobligeantes apparaissant sur un rapport de crédit ne concernent que des raisons légales de limiter ou de refuser le crédit. La loi sur l' égalité des chances en matière de crédit (ECOA) de 1974 protège les individus contre la discrimination, déclarant que les créanciers ne peuvent pas tenir compte de la race, de la couleur, de l'origine nationale, du sexe, de la religion ou de l'état matrimonial d'un consommateur pour décider d'approuver ou non sa demande de crédit. Les institutions financières ne peuvent pas non plus refuser de crédit en raison de l'âge, ni parce que le demandeur reçoit une aide publique.

Exemple d'informations désobligeantes

Imaginez que Jane ne rembourse pas un prêt automobile. Après de nombreuses tentatives du créancier pour entrer en contact avec Jane au sujet du paiement, ils décident de mettre des informations désobligeantes sur le rapport de crédit de Jane. Ces informations négatives peuvent faire chuter le score de Jane et l'empêcher d'obtenir des conditions de prêt favorables à l'avenir.

Points forts

• Les informations désobligeantes sont toutes les informations de crédit négatives rapportées qui peuvent être utilisées pour refuser un prêt à un individu.

• La forme la plus courante d'informations désobligeantes concerne les retards de paiement.