Унизительная информация

Что такое уничижительная информация?

Уничижительная информация — это негативная информация о кредитном отчете человека, которая может быть использована для отклонения заявки на получение ссуды. Уничижительная информация может относиться к различным элементам, сообщаемым в бюро кредитных историй компаниями-эмитентами кредитных карт, кредитными учреждениями и поставщиками ипотечных кредитов.

Понимание уничижительной информации

Уничижительная информация — это любая сообщаемая кредитная информация, которая может быть использована для отказа физическому лицу в ссуде. Как правило, уничижительная информация остается в кредитном отчете человека в течение семи лет. Однако есть исключения, в том числе банкротства, после которых уничижительная информация может оставаться в течение 10 лет.

Наиболее распространенной формой уничижительной информации являются просроченные платежи. Кредитор может сообщить о просрочке платежа на 30 дней, а затем увеличивать сумму каждые дополнительные 30 дней по мере продолжения просрочки.

Коллекции — еще один вид уничижительной информации. После того, как счет просрочен на 120 дней, кредитор может продать его коллекторскому агентству. Это добавит дополнительную уничижительную информацию в кредитный отчет поверх уже зарегистрированных просроченных платежей. ​​​​​Выкупа является еще одной формой уничижительной информации в кредитном отчете человека. Лишение права выкупа относится к судебному процессу, посредством которого кредитор конфискует и продает имущество после невыполнения обязательств владельцем. Уничижительная информация также включает банкротство, налоговые удержания, невыплаты кредитов и кредитов, а также судебные решения по гражданским делам.

Унизительная информация в кредитной истории может существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить получение новых кредитных линий, одобрение кредита или право на аренду квартиры. Хотя некоторые кредиторы могут по-прежнему предоставлять кредитную линию лицу с уничижительной информацией в своем кредитном отчете, она может включать более высокие процентные ставки или сборы.

Права потребителей, справедливое кредитование и уничижительная информация

Крайне важно просмотреть свой кредитный отчет и искать ошибки. Запись может по-прежнему содержать просроченную уничижительную информацию, которую необходимо удалить. Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) дает право запрашивать один кредитный отчет от отчетных агентств бесплатно каждый год. В тройку лучших кредитных бюро входят Equifax, TransUnion и Experian.

Уничижительная информация, появляющаяся в кредитном отчете, относится только к юридическим причинам для ограничения или отказа в кредите. Закон о равных кредитных возможностях (ECOA) 1974 года защищает людей от дискриминации, заявляя, что кредиторы не могут учитывать расу, цвет кожи, национальное происхождение, пол, религию или семейное положение потребителя при принятии решения об одобрении его заявки на кредит. Финансовые учреждения также не могут отказать в кредите ни на основании возраста, ни на том основании, что заявитель получает государственную помощь.

Пример уничижительной информации

Представьте, что Джейн не выплатила кредит на покупку автомобиля. После многочисленных попыток кредитора связаться с Джейн по поводу оплаты, они решают поместить уничижительную информацию в кредитный отчет Джейн. Эта негативная информация может привести к падению оценки Джейн и помешать ей получить выгодные условия кредитования в будущем.

Особенности

• Уничижительная информация – это любая отрицательная информация о кредитоспособности, которая может быть использована для отказа физическому лицу в ссуде.

• Самая распространенная форма уничижительной информации – это просроченные платежи.