Nedsættende oplysninger

Hvad er nedsættende oplysninger?

Nedsættende oplysninger er negative oplysninger på en persons kreditopgørelse, som kan bruges til at afslå en låneansøgning. Nedsættende oplysninger kan henvise til en række ting, der indberettes til kreditbureauerne fra kreditkortselskaber, låneinstitutter og realkreditudbydere.

Forstå nedsættende oplysninger

Nedsættende oplysninger er enhver indberettet kreditinformation, der kan bruges til at nægte en person et lån. Som hovedregel forbliver nedsættende oplysninger på en persons kreditopgørelse i syv år. Der er dog undtagelser, herunder konkurser, hvorefter nedsættende oplysninger kan forblive i 10 år.

Den mest almindelige form for nedsættende oplysninger er forsinkede betalinger. En kreditor kan indberette en betaling for sent ved 30 dages forfaldstid og derefter forhøje hver yderligere 30. dag, efterhånden som kriminaliteten fortsætter.

Samlinger er en anden form for nedsættende information. Når en konto er gået 120 dage forsinket, kan en kreditor sælge den til et inkassobureau. Dette vil tilføje yderligere nedsættende oplysninger til en kreditrapport oven på de allerede indberettede sene betalinger. Tvangsauktioner er en anden form for nedsættende information på en persons kreditrapport. Afskærmning refererer til den juridiske proces, hvorigennem en långiver beslaglægger og sælger ejendom efter en ejers misligholdelse. Nedsættende oplysninger omfatter også konkurs, skattepant, lån og kreditmisligholdelse samt civile domme.

Nedsættende oplysninger i en kredithistorik kan påvirke din kreditscore betydeligt og gøre det vanskeligt at få nye kreditlinjer, blive godkendt til et lån eller kvalificere sig til at leje en lejlighed. Selvom nogle långivere stadig kan udvide en kreditlinje til en person med nedsættende oplysninger på deres kreditrapport, kan det omfatte højere renter eller gebyrer.

Forbrugerrettigheder, fair udlån og nedsættende oplysninger

Det er vigtigt at gennemgå din kreditrapport og se efter fejl. Registreringen kan stadig indeholde udløbne nedsættende oplysninger, som skal fjernes. Fair Credit Reporting Act ( FCRA) giver ret til at anmode om én kreditrapport fra rapporteringsbureauerne uden beregning hvert år. De tre bedste kreditbureauer er Equifax, TransUnion og Experian.

Nedsættende oplysninger, der fremgår af en kreditrapport, vedrører kun juridiske grunde til at begrænse eller nægte kredit. Equal Credit Opportunity Act ( ECOA ) fra 1974 beskytter enkeltpersoner mod diskrimination, idet kreditorerne ikke kan tage hensyn til en forbrugers race, farve, nationale oprindelse, køn, religion eller ægteskabelige status, når de skal beslutte, om de skal godkende deres kreditansøgning. Finansielle institutter kan heller ikke nægte kredit baseret på alder, eller fordi ansøgeren modtager offentlig hjælp.

Eksempel på nedsættende oplysninger

Forestil dig, at Jane misligholdt et billån. Efter mange forsøg fra kreditor på at komme i kontakt med Jane om betaling, beslutter de sig for at sætte nedsættende oplysninger på Janes kreditrapport. Denne negative information kan få Janes score til at falde og forhindre hende i at få gunstige lånevilkår i fremtiden.

Højdepunkter

• Nedsættende oplysninger er alle rapporterede negative kreditoplysninger, som kan bruges til at nægte en person et lån.

• Den mest almindelige form for nedsættende oplysninger er forsinkede betalinger.