Informazioni derogatorie

Che cosa sono le informazioni derogatorie?

Le informazioni dispregiative sono informazioni negative sul rapporto di credito di una persona che possono essere utilizzate per rifiutare una richiesta di prestito. Le informazioni derogatorie possono riferirsi a una varietà di elementi segnalati alle agenzie di credito da società di carte di credito, istituti di credito e fornitori di mutui.

Comprendere le informazioni dispregiative

Le informazioni derogatorie sono tutte le informazioni di credito riportate che possono essere utilizzate per negare un prestito a un individuo. Come regola generale, le informazioni derogatorie rimangono sul rapporto di credito di una persona per sette anni. Tuttavia, ci sono delle eccezioni, compresi i fallimenti, dopo di che le informazioni derogatorie possono rimanere per 10 anni.

La forma più comune di informazione derogatoria sono i ritardi di pagamento. Un creditore può segnalare un pagamento in ritardo di 30 giorni scaduto e quindi aumentare ogni 30 giorni aggiuntivi mentre la morosità continua.

Le raccolte sono un altro tipo di informazione dispregiativa. Dopo che un conto è scaduto da 120 giorni, un creditore può venderlo a un'agenzia di recupero crediti. Ciò aggiungerà ulteriori informazioni derogatorie a un rapporto di credito in aggiunta ai ritardi di pagamento già segnalati. ​​​​​​​Le pignoramenti sono un'altra forma di informazione dispregiativa sul rapporto di credito di un individuo. La preclusione si riferisce al processo legale attraverso il quale un prestatore si impossessa e vende la proprietà dopo che un proprietario è inadempiente. Le informazioni derogatorie includono anche fallimento, gravami fiscali, inadempienze su prestiti e crediti e sentenze civili.

Informazioni dispregiative in una storia creditizia possono avere un impatto significativo sul tuo punteggio di credito e rendere difficile ottenere nuove linee di credito, ottenere l'approvazione per un prestito o qualificarsi per affittare un appartamento. Sebbene alcuni istituti di credito possano ancora estendere una linea di credito a un individuo con informazioni dispregiative sul proprio rapporto di credito, ciò può includere tassi di interesse o commissioni più elevati.

Diritti dei consumatori, prestito equo e informazioni derogatorie

È fondamentale rivedere il tuo rapporto di credito e cercare errori. Il record può ancora includere informazioni derogatorie scadute che devono essere rimosse. Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) prevede il diritto di richiedere gratuitamente un rapporto di credito alle agenzie di segnalazione ogni anno. Le prime tre agenzie di credito sono Equifax, TransUnion ed Experian.

Le informazioni derogatorie che appaiono su un rapporto di credito si riferiscono solo a motivi legali per limitare o negare il credito. L' Equal Credit Opportunity Act (ECOA) del 1974 protegge gli individui dalla discriminazione, affermando che i creditori non possono prendere in considerazione la razza, il colore, l'origine nazionale, il sesso, la religione o lo stato civile di un consumatore nel decidere se approvare la loro richiesta di credito. Anche le istituzioni finanziarie non possono negare il credito in base all'età, né perché il richiedente riceve assistenza pubblica.

Esempio di informazioni derogatorie

Immagina che Jane sia stata inadempiente per il prestito di un'auto. Dopo molti tentativi da parte del creditore di mettersi in contatto con Jane in merito al pagamento, decidono di inserire informazioni dispregiative sul rapporto di credito di Jane. Questa informazione negativa può far scendere il punteggio di Jane e impedirle di ottenere condizioni di prestito favorevoli in futuro.

Mette in risalto

• Le informazioni derogatorie sono tutte le informazioni di credito negative riportate che possono essere utilizzate per negare un prestito a un individuo.

• La forma più comune di informazione derogatoria sono i ritardi di pagamento.