Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA)
Was ist die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA)?
Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) ist eine Regulierungsbehörde, die bestrebt ist, die Finanzstabilität im gesamten Bankensektor der Europäischen Union (EU) zu wahren. Er wurde 2010 vom Europäischen Parlament gegründet und ersetzt den Ausschuss der europäischen Bankaufsichtsbehörden (CEBS).
Die Grundlagen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA)
Die EBA hat die Aufgabe, technische Regulierungsstandards und Regeln für Finanzunternehmen im EU-Binnenmarkt zu entwickeln. Es beaufsichtigt Kreditinstitute, Wertpapierfirmen und Kreditinstitute. Die darin festgelegten Regeln sollen folgende Ziele erreichen:
Wahrung der Integrität des Finanzsektors.
Wahrung öffentlicher Werte durch Gewährleistung der Markttransparenz.
Stabilisierung des Finanzsystems.
Überwachung der Qualität neuer von Institutionen ausgegebener Instrumente.
Schutz von Verbrauchern, Anlegern und Einlegern.
Regulierung der Aufsicht über Finanzinstitute.
Die Europäische Zentralbank (EZB) stellt sicher, dass die Banken die von der EBA festgelegten Regeln befolgen, die jährliche Transparenzübungen und Stresstests bei mehr als 100 EU-Banken durchführt. Dies beinhaltet die Pflege von Steuerdaten über das Kapital einer Bank, risikogewichtete Aktiva (RWA), erfasste Gewinne und Verluste, Marktrisiko und Kreditrisiko. Die Stresstests, die die EBA Finanzinstituten auferlegt, versuchen festzustellen, ob jedes Institut nach Finanzkrisen solvent bleiben würde.
Praxisbeispiel der European Banking Authority (EBA)
Der Stresstest 2016, der bei 51 Banken aus 15 Ländern der EU und des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) durchgeführt wurde, ergab, dass nur die Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) in Italien nicht über ausreichende Kapitalreserven verfügte, um einen dreijährigen Wirtschaftsschock zu überstehen.
Nach diesen Ergebnissen strich MPS viele seiner notleidenden Kredite aus seiner Bilanz, um seine Kapitalausstattung auf die erforderliche Schwelle anzuheben.
Die Befugnisse der EBA sind weitreichend, da sie nationale Regulierungsbehörden außer Kraft setzen kann, die ihre Banken selbst nicht mehr regulieren.
Hintergrundinformationen zur EBA
Die EZB beaufsichtigt die Banken, um sicherzustellen, dass sie die von der EBA festgelegten Regeln befolgen, die als Teil der Europäischen Aufsichtsbehörde (ESA) entstanden ist, die auch aus der Europäischen Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung (EIOPA) besteht. Die EIOPA ist für den Schutz von Versicherungsnehmern, Rentenempfängern und Leistungsempfängern zuständig.
Die Effektivität von Bankoperationen
Die Finanzkrise von 2008 und die europäische Staatsschuldenkrise haben allgemeine Mängel im EU-Bankgeschäft deutlich gemacht. Nach dem Platzen der US-Hypothekenblase und der Enthüllung Griechenlands, dass seine Defizite viel größer waren als bisher angenommen, sahen sich Eurozonen -Staaten wie Portugal, Irland, Spanien und Griechenland selbst mit steigenden Schuldendienstkosten konfrontiert. Diese Nationen suchten folglich Rettungspakete von internationalen Institutionen.
Haushaltssparmaßnahmen, die den Ländern helfen sollen, aus Rettungsprogrammen auszusteigen, haben das europäische Wirtschaftswachstum verlangsamt. Gleichzeitig hat die Einführung von Negativzinsen durch die EZB und andere Zentralbanken die Margen der Banken gedrückt.
Diese Faktoren, kombiniert mit einer verstärkten Regulierung und schlechtem Management, haben zu Besorgnis über die Nachhaltigkeit des europäischen Bankenwesens geführt. Im Januar 2018 zum Beispiel litten italienische Banken unter der Last von notleidenden Krediten im Wert von 360 Milliarden Euro (410 Milliarden US-Dollar), was etwa 25 % des BIP des Landes entspricht. So wie es derzeit aussieht, bleibt Italiens Schuldenstand im Verhältnis zum BIP besorgniserregend und die Aussichten bleiben ungewiss.
Höhepunkte
Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) zielt darauf ab, die Finanzstabilität im Bankensektor der Europäischen Union zu wahren, indem sie regelmäßige Solvabilitätsprüfungen durchführt.
EBA-Transparenzübungen beinhalten die Pflege von Daten über das Kapital, die Gewinne und Verluste, das Kreditrisiko und andere Kennzahlen einer Bank.
Die EBA sorgt für Markttransparenz, übt Qualitätskontrolle bei neuen Bankinstrumenten aus und schützt Anleger.
