Pihak Berkuasa Perbankan Eropah (EBA)
Apakah Pihak Berkuasa Perbankan Eropah (EBA)?
Pihak Berkuasa Perbankan Eropah (EBA) ialah badan kawal selia yang berusaha mengekalkan kestabilan kewangan di seluruh industri perbankan Kesatuan Eropah (EU). Ia telah ditubuhkan pada 2010 oleh Parlimen Eropah, menggantikan Jawatankuasa Penyelia Perbankan Eropah (CEBS).
Asas Pihak Berkuasa Perbankan Eropah (EBA)
EBA ditugaskan untuk membangunkan piawaian teknikal kawal selia dan peraturan untuk firma kewangan dalam pasaran dalaman EU. Ia menyelia institusi pinjaman, firma pelaburan, dan institusi kredit. Peraturan yang dikenakan direka untuk mencapai objektif berikut:
Mengekalkan integriti sektor kewangan.
Lindungi nilai awam dengan memastikan ketelusan pasaran.
Menstabilkan sistem kewangan.
Memantau kualiti instrumen baharu yang dikeluarkan oleh institusi.
Lindungi pengguna, pelabur dan pendeposit.
Mengawal selia penyeliaan institusi kewangan.
Bank Pusat Eropah (ECB) memastikan bank mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh EBA, yang menjalankan latihan ketelusan tahunan dan ujian tekanan ke atas lebih 100 bank EU. Ini melibatkan memupuk data fiskal mengenai modal bank, aset berwajaran risiko (RWA), mencatatkan keuntungan dan kerugian, risiko pasaran dan risiko kredit. Ujian tekanan yang dikenakan EBA ke atas institusi kewangan bertujuan untuk menentukan sama ada setiap institusi akan kekal pelarut berikutan krisis kewangan.
Contoh Dunia Nyata Pihak Berkuasa Perbankan Eropah (EBA)
Ujian tekanan 2016 yang dijalankan ke atas 51 bank dari 15 negara EU dan Kawasan Ekonomi Eropah (EEA) mendedahkan bahawa hanya Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) di Itali kekurangan rizab modal yang mencukupi yang diperlukan untuk mengharungi kejutan ekonomi selama tiga tahun.
Selepas keputusan ini, MPS telah membuang banyak pinjaman tidak berbayarnya daripada kunci kira-kiranya, dalam usaha strategik untuk meningkatkan tahap modalnya ke ambang yang diperlukan.
Kuasa EBA adalah meluas kerana ia mungkin mengetepikan pengawal selia negara yang lalai dalam mengawal selia bank mereka sendiri.
Latar belakang pada EBA
ECB menyelia bank untuk memastikan mereka mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh EBA, yang muncul sebagai sebahagian daripada Pihak Berkuasa Penyeliaan Eropah (ESA), yang juga terdiri daripada Pihak Berkuasa Insurans dan Pencen Pekerjaan Eropah (EIOPA). EIOPA bertanggungjawab untuk melindungi pemegang polisi insurans, ahli pencen dan benefisiari.
Keberkesanan Operasi Bank
Krisis kewangan 2008 dan krisis hutang kerajaan Eropah telah menyerlahkan kelemahan umum dalam operasi perbankan EU. Selepas kejatuhan gelembung gadai janji AS dan pendedahan Greece bahawa defisitnya jauh lebih besar daripada yang difikirkan sebelum ini, negeri zon Euro seperti Portugal, Ireland, Sepanyol, dan Greece sendiri menghadapi kos pembayaran hutang yang melambung tinggi. Negara-negara ini kemudiannya meminta bailout daripada institusi antarabangsa.
Langkah penjimatan fiskal yang direka untuk membantu negara keluar daripada program bailout telah memperlahankan pertumbuhan ekonomi Eropah. Pada masa yang sama, pengenalan kadar faedah negatif oleh ECB dan bank pusat lain telah memerah margin bank.
Faktor-faktor ini, digabungkan dengan peningkatan peraturan dan pengurusan yang lemah, telah menyebabkan kebimbangan tentang kemampanan perbankan Eropah. Sebagai contoh, pada Januari 2018, bank-bank Itali bergelut di bawah berat pinjaman tidak berbayar bernilai €360 bilion ($410 bilion), mewakili kira-kira 25% daripada KDNK negara. Seperti yang berlaku pada masa ini, nisbah hutang kepada KDNK Itali masih kekal membimbangkan dan prospek kekal tidak menentu.
##Sorotan
Pihak Berkuasa Perbankan Eropah (EBA) menyasarkan untuk mengekalkan kestabilan kewangan dalam industri perbankan Kesatuan Eropah dengan menjalankan pemeriksaan kesolvenan secara berkala.
Latihan ketelusan EBA melibatkan memupuk data tentang modal bank, untung rugi, risiko kredit dan metrik lain.
EBA memastikan ketelusan pasaran, melaksanakan kawalan kualiti ke atas instrumen bank baharu dan melindungi pelabur.
