European Banking Authority (EBA)
Hvad er den europæiske banktilsynsmyndighed (EBA)?
Den Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA) er et tilsynsorgan, der stræber efter at opretholde finansiel stabilitet i hele EU's (EU) banksektor. Det blev oprettet i 2010 af Europa-Parlamentet og erstattede det europæiske banktilsynsudvalg (CEBS).
Grundlæggende om den europæiske banktilsynsmyndighed (EBA)
EBA har til opgave at udvikle regulatoriske tekniske standarder og regler for finansielle virksomheder i EU's indre marked. Det fører tilsyn med låneinstitutter, investeringsselskaber og kreditinstitutter. De regler, den pålægger, er designet til at nå følgende mål:
Opretholde finanssektorens integritet.
Sikre offentlige værdier ved at sikre markedsgennemsigtighed.
Stabilisere det finansielle system.
Overvåge kvaliteten af nye instrumenter udstedt af institutioner.
Beskyt forbrugere, investorer og indskydere.
Regulere tilsynet med finansielle institutioner.
Den Europæiske Centralbank (ECB) sikrer, at bankerne følger reglerne fastsat af EBA, som kører årlige gennemsigtighedsøvelser og stresstest på mere end 100 EU-banker. Dette involverer at dyrke skattemæssige data om en banks kapital, risikovægtede aktiver (RWA), registrerede overskud og tab, markedsrisiko og kreditrisiko. De stresstest, som EBA pålægger finansielle institutioner, søger at afgøre, om hver enkelt institution vil forblive solvent i kølvandet på finansielle kriser.
Eksempel i den virkelige verden European Banking Authority (EBA)
Stresstesten fra 2016 udført på 51 banker fra 15 lande i EU og Det Europæiske Økonomiske Samarbejdsområde (EØS) afslørede, at kun Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) i Italien manglede de nødvendige kapitalreserver til at klare et treårigt økonomisk chok.
Efter disse resultater fjernede MPS mange af sine misligholdte lån fra sin balance i et strategisk forsøg på at øge kapitalniveauet til den krævede tærskel.
EBA's beføjelser er vidtrækkende, idet den kan tilsidesætte nationale tilsynsmyndigheder, der forsømmes med at regulere deres banker selv.
Baggrund om EBA
ECB fører tilsyn med banker for at sikre, at de følger reglerne fastsat af EBA, der opstod som en del af den europæiske tilsynsmyndighed (ESA), som også består af den europæiske forsikrings- og arbejdsmarkedspensionsmyndighed (EIOPA). EIOPA er ansvarlig for at beskytte forsikringstagere, pensionsmedlemmer og begunstigede.
Effektiviteten af bankdrift
Finanskrisen i 2008 og den europæiske statsgældskrise har belyst generelle mangler i EU's bankoperationer. Efter kollapset af den amerikanske realkreditboble og Grækenlands afsløring af, at dets underskud var langt større end hidtil antaget, stod stater i euroområdet som Portugal, Irland, Spanien og Grækenland selv over for skyhøje gældsbetjeningsomkostninger. Disse nationer søgte følgelig redningsaktioner fra internationale institutioner.
Finanspolitiske stramninger designet til at hjælpe lande med at forlade redningsprogrammer har bremset den europæiske økonomiske vækst. Samtidig har indførelsen af negative renter fra ECB og andre centralbanker presset bankernes marginer.
Disse faktorer, kombineret med øget regulering og dårlig ledelse, har givet anledning til bekymringer om europæiske bankers bæredygtighed. For eksempel kæmpede italienske banker i januar 2018 under vægten af €360 milliarder ($410 milliarder) i misligholdte lån, hvilket repræsenterer omkring 25 % af landets BNP. Som det ser ud i øjeblikket, er Italiens gæld i forhold til BNP stadig bekymrende, og udsigterne er fortsat usikre.
Højdepunkter
Den Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA) sigter mod at opretholde finansiel stabilitet i EU's banksektor ved at udføre regelmæssige solvenstjek.
EBA-gennemsigtighedsøvelser involverer at dyrke data om en banks kapital, overskud og tab, kreditrisiko og andre målinger.
EBA sikrer markedsgennemsigtighed, udøver kvalitetskontrol over nye bankinstrumenter og beskytter investorer.
