Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA)
Czym jest Europejski Urz膮d Nadzoru Bankowego (EBA)?
Europejski Urz膮d Nadzoru Bankowego (EBA) jest organem regulacyjnym, kt贸ry d膮偶y do utrzymania stabilno艣ci finansowej w ca艂ym sektorze bankowym Unii Europejskiej (UE). Zosta艂 powo艂any w 2010 roku przez Parlament Europejski, zast臋puj膮c Komitet Europejskich Organ贸w Nadzoru Bankowego (CEBS).
Podstawy Europejskiego Urz臋du Nadzoru Bankowego (EBA)
Zadaniem EUNB jest opracowywanie regulacyjnych standard贸w technicznych i zasad dla firm finansowych na rynku wewn臋trznym UE. Nadzoruje instytucje kredytowe, firmy inwestycyjne i instytucje kredytowe. Narzucane przez ni膮 zasady maj膮 na celu osi膮gni臋cie nast臋puj膮cych cel贸w:
Utrzymanie integralno艣ci sektora finansowego.
Chroni膰 warto艣ci publiczne, zapewniaj膮c przejrzysto艣膰 rynku.
Stabilizacja systemu finansowego.
Monitoruj jako艣膰 nowych instrument贸w wydawanych przez instytucje.
Chro艅 konsument贸w, inwestor贸w i deponent贸w.
Regulowa膰 nadz贸r nad instytucjami finansowymi.
Europejski Bank Centralny (EBC) zapewnia, 偶e banki przestrzegaj膮 zasad okre艣lonych przez EUNB, kt贸ry przeprowadza coroczne testy przejrzysto艣ci i testy warunk贸w skrajnych w ponad 100 bankach z UE. Obejmuje to zbieranie danych fiskalnych dotycz膮cych kapita艂u banku, aktyw贸w wa偶onych ryzykiem (RWA), zarejestrowanych zysk贸w i strat, ryzyka rynkowego i ryzyka kredytowego. Testy warunk贸w skrajnych, kt贸re EUNB nak艂ada na instytucje finansowe, maj膮 na celu ustalenie, czy ka偶da instytucja zachowa wyp艂acalno艣膰 w nast臋pstwie kryzys贸w finansowych.
Przyk艂ad z 偶ycia wzi臋ty, Europejski Urz膮d Nadzoru Bankowego (EBA)
Test warunk贸w skrajnych przeprowadzony w 2016 r. na 51 bankach z 15 kraj贸w UE i Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG) ujawni艂, 偶e jedynie Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) we W艂oszech nie posiada艂 odpowiednich rezerw kapita艂owych potrzebnych do przetrwania trzyletniego szoku gospodarczego.
Po tych wynikach MPS wyrzuci艂 ze swojego bilansu wiele niesp艂acanych kredyt贸w, podejmuj膮c strategiczne dzia艂ania maj膮ce na celu podniesienie poziomu kapita艂u do wymaganego progu.
Uprawnienia EUNB s膮 dalekosi臋偶ne, poniewa偶 mog膮 uchyli膰 krajowe organy regulacyjne, kt贸re zaniedba艂y regulowanie swoich bank贸w.
Kontekst EBA
EBC nadzoruje banki, aby zapewni膰 przestrzeganie zasad okre艣lonych przez EUNB, kt贸ry powsta艂 w ramach Europejskiego Organu Nadzoru (ESA), w sk艂ad kt贸rego wchodzi r贸wnie偶 Europejski Organ Nadzoru Ubezpiecze艅 i Pracowniczych Program贸w Emerytalnych (EIOPA). EIOPA odpowiada za ochron臋 posiadaczy polis ubezpieczeniowych, emeryt贸w i beneficjent贸w.
Efektywno艣膰 operacji bankowych
Kryzys finansowy z 2008 r. i europejski kryzys zad艂u偶enia pa艅stwowego ujawni艂y og贸lne niedoci膮gni臋cia w operacjach bankowych UE. Po upadku ba艅ki hipotecznej w USA i ujawnieniu przez Grecj臋, 偶e jej deficyty s膮 znacznie wi臋ksze ni偶 wcze艣niej s膮dzono, pa艅stwa strefy euro,. takie jak Portugalia, Irlandia, Hiszpania i sama Grecja, stan臋艂y w obliczu rosn膮cych koszt贸w obs艂ugi zad艂u偶enia. Kraje te konsekwentnie poszukiwa艂y ratunku od instytucji mi臋dzynarodowych.
艢rodki oszcz臋dno艣ciowe maj膮ce pom贸c krajom wyj艣膰 z program贸w ratunkowych spowolni艂y wzrost gospodarczy w Europie. Jednocze艣nie wprowadzenie ujemnych st贸p procentowych przez EBC i inne banki centralne zmniejszy艂o mar偶e bank贸w.
Czynniki te, w po艂膮czeniu ze zwi臋kszonymi regulacjami i z艂ym zarz膮dzaniem, wywo艂a艂y obawy o stabilno艣膰 bankowo艣ci europejskiej. Na przyk艂ad w styczniu 2018 r. w艂oskie banki boryka艂y si臋 z niesp艂acalnymi kredytami o warto艣ci 360 mld euro (410 mld dolar贸w), co stanowi艂o oko艂o 25% PKB kraju. W obecnej sytuacji stosunek d艂ugu do PKB W艂och nadal budzi niepok贸j, a perspektywy pozostaj膮 niepewne.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Europejski Urz膮d Nadzoru Bankowego (EBA) ma na celu utrzymanie stabilno艣ci finansowej w sektorze bankowym Unii Europejskiej poprzez przeprowadzanie regularnych kontroli wyp艂acalno艣ci.
膯wiczenia EBA w zakresie przejrzysto艣ci obejmuj膮 gromadzenie danych dotycz膮cych kapita艂u banku, zysk贸w i strat, ryzyka kredytowego i innych wska藕nik贸w.
EUNB zapewnia przejrzysto艣膰 rynku, sprawuje kontrol臋 jako艣ci nad nowymi instrumentami bankowymi i chroni inwestor贸w.
