Evrópska bankaeftirlitið (EBA)
Hvað er evrópska bankaeftirlitið (EBA)?
Evrópska bankaeftirlitið (EBA) er eftirlitsstofnun sem leitast við að viðhalda fjármálastöðugleika í öllum bankastarfsemi Evrópusambandsins (ESB). Það var stofnað árið 2010 af Evrópuþinginu og kom í stað evrópskra bankaeftirlitsnefndar (CEBS).
Grunnatriði evrópsku bankaeftirlitsins (EBA)
EBA er falið að þróa tæknilega eftirlitsstaðla og reglur fyrir fjármálafyrirtæki á innri markaði ESB. Það hefur umsjón með lánastofnunum, fjárfestingarfyrirtækjum og lánastofnunum. Reglurnar sem hún setur eru hannaðar til að ná eftirfarandi markmiðum:
Viðhalda heilindum fjármálageirans.
Vernda almenn gildi með því að tryggja gagnsæi markaðarins.
Koma á stöðugleika í fjármálakerfinu.
Fylgjast með gæðum nýrra tækja sem gefin eru út af stofnunum.
Vernda neytendur, fjárfesta og sparifjáreigendur.
Settu reglur um eftirlit með fjármálastofnunum.
Seðlabanki Evrópu (ECB) tryggir að bankar fylgi reglum sem settar eru af EBA, sem gerir árlegar gagnsæisæfingar og álagspróf á meira en 100 ESB banka. Þetta felur í sér að rækta ríkisfjármálagögn um eigið fé banka, áhættuvegnar eignir (RWA), skráðan hagnað og tap, markaðsáhættu og útlánaáhættu. Álagsprófin sem EBA leggur á fjármálastofnanir leitast við að ákvarða hvort hver stofnun myndi haldast gjaldfær í kjölfar fjármálakreppu.
Raunverulegt dæmi Evrópska bankaeftirlitið (EBA)
Álagsprófið 2016 sem framkvæmt var á 51 banka frá 15 löndum ESB og Evrópska efnahagssvæðisins (EES) leiddi í ljós að aðeins Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) á Ítalíu skorti nægjanlegan eiginfjárforða sem þarf til að standast þriggja ára efnahagsáfall.
Eftir þessar niðurstöður sleppti MPS mörgum af vanskilalánum sínum úr efnahagsreikningi sínum, í stefnumótandi viðleitni til að auka eigið fé sitt að tilskildum viðmiðunarmörkum.
Valdheimildir EBA eru víðtækar að því leyti að þær geta yfirbugað innlenda eftirlitsaðila sem falla frá í eftirliti með bönkum sínum sjálfum.
Bakgrunnur um EBA
ECB hefur eftirlit með bönkum til að tryggja að þeir fylgi reglum sem settar eru af EBA, sem varð til sem hluti af evrópska eftirlitsstofnuninni (ESA), sem einnig samanstendur af evrópsku trygginga- og lífeyriseftirlitinu (EIOPA). EIOPA ber ábyrgð á að vernda vátryggingataka, lífeyrissjóðfélaga og bótaþega.
Skilvirkni bankastarfsemi
Fjármálakreppan 2008 og evrópska ríkisskuldakreppan hafa lýst upp almenna annmarka í bankarekstri ESB. Eftir hrun bandarísku húsnæðislánabólunnar og uppljóstranir Grikklands um að halli þeirra væri miklu meiri en áður var talið, stóðu evruríki eins og Portúgal, Írland, Spánn og Grikkland sjálf frammi fyrir stórhækkandi greiðslukostnaði. Þessar þjóðir leituðu þess vegna eftir björgunaraðgerðum frá alþjóðlegum stofnunum.
Aðhaldsaðgerðir í ríkisfjármálum sem ætlað er að hjálpa löndum að hætta björgunaráætlunum hafa dregið úr hagvexti í Evrópu. Á sama tíma hefur innleiðing neikvæðra vaxta af hálfu ECB og annarra seðlabanka þrengt framlegð bankanna.
Þessir þættir, ásamt auknu regluverki og lélegri stjórnun, hafa valdið áhyggjum um sjálfbærni evrópskra banka. Til dæmis, í janúar 2018, glímdu ítalskir bankar undir vægi 360 milljarða evra (410 milljarða dala) lána sem ekki skila afkomu, sem samsvarar um 25% af landsframleiðslu landsins. Eins og staðan er núna er hlutfall skulda Ítalíu af landsframleiðslu enn áhyggjuefni og horfur eru enn óvissar.
##Hápunktar
Evrópska bankaeftirlitið (EBA) hefur það að markmiði að viðhalda fjármálastöðugleika í bankastarfsemi Evrópusambandsins með því að framkvæma reglubundið greiðslugetueftirlit.
Gagnsæisæfingar EBA fela í sér að rækta gögn um eigið fé banka, hagnað og tap, útlánaáhættu og aðra mælikvarða.
EBA tryggir gagnsæi markaðarins, hefur gæðaeftirlit með nýjum bankaskjölum og verndar fjárfesta.
