Европейское банковское управление (EBA)

Что такое Европейское банковское управление (EBA)?

Европейское банковское управление (EBA) — это регулирующий орган, который стремится поддерживать финансовую стабильность во всей банковской отрасли Европейского Союза (ЕС). Он был создан в 2010 году Европейским парламентом, заменив Комитет европейских банковских надзорных органов (CEBS).

Основы Европейского банковского управления (EBA)

ЕВА поручено разработать нормативные технические стандарты и правила для финансовых фирм на внутреннем рынке ЕС. Он наблюдает за кредитными учреждениями, инвестиционными фирмами и кредитными учреждениями. Правила, которые он устанавливает, предназначены для достижения следующих целей:

• Поддерживать целостность финансового сектора.

• Защита общественных ценностей путем обеспечения прозрачности рынка.

• Стабилизировать финансовую систему.

• Мониторинг качества новых инструментов, выпущенных учреждениями.

• Защита потребителей, инвесторов и вкладчиков.

• Регулирование надзора за финансовыми учреждениями.

Европейский центральный банк (ЕЦБ) следит за тем, чтобы банки соблюдали правила, установленные EBA, который ежегодно проводит проверки прозрачности и стресс-тесты более чем 100 банков ЕС. Это включает сбор фискальных данных о капитале банка, активах, взвешенных с учетом риска (RWA), зарегистрированных прибылях и убытках, рыночном риске и кредитном риске. Стресс-тесты, которые EBA проводит для финансовых учреждений, направлены на определение того, останется ли каждое учреждение платежеспособным после финансового кризиса.

Реальный пример Европейского банковского управления (EBA)

Стресс-тест, проведенный в 2016 году для 51 банка из 15 стран ЕС и Европейской экономической зоны (ЕЭЗ), показал, что только у Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) в Италии не хватает достаточных резервов капитала, необходимых для того, чтобы выдержать трехлетний экономический шок.

После этих результатов MPS выбросила многие из своих неработающих кредитов со своего баланса в стратегической попытке повысить уровень своего капитала до необходимого порога.

Полномочия EBA имеют далеко идущие последствия, поскольку оно может отменять действия национальных регулирующих органов, которые сами не справляются с регулированием своих банков.

История EBA

ЕЦБ осуществляет надзор за банками, чтобы убедиться, что они соблюдают правила, установленные EBA, который возник как часть Европейского надзорного органа (ESA), в состав которого также входит Европейское управление по страхованию и профессиональным пенсиям (EIOPA). EIOPA отвечает за защиту держателей страховых полисов, пенсионеров и бенефициаров.

Эффективность банковских операций

Финансовый кризис 2008 года и европейский кризис суверенного долга высветили общие недостатки в банковских операциях ЕС. После краха ипотечного пузыря в США и откровения Греции о том, что ее дефицит намного больше, чем считалось ранее, государства еврозоны , такие как Португалия, Ирландия, Испания и сама Греция, столкнулись с резко возросшими расходами на обслуживание долга. Следовательно, эти страны обратились за помощью к международным организациям.

Меры бюджетной экономии, призванные помочь странам выйти из программ финансовой помощи, замедлили экономический рост в Европе. В то же время введение отрицательных процентных ставок ЕЦБ и другими центральными банками привело к сокращению маржи банков.

Эти факторы в сочетании с усилением регулирования и плохим управлением вызвали опасения по поводу устойчивости европейской банковской системы. Например, в январе 2018 года итальянские банки боролись с неработающими кредитами на сумму 360 миллиардов евро (410 миллиардов долларов), что составляет около 25% ВВП страны. В настоящее время отношение долга Италии к ВВП по-прежнему вызывает беспокойство, а перспективы остаются неопределенными.

Особенности

• Европейское банковское управление (EBA) стремится поддерживать финансовую стабильность в банковской сфере Европейского Союза путем проведения регулярных проверок платежеспособности.

• Упражнения по прозрачности EBA включают сбор данных о капитале банка, прибылях и убытках, кредитном риске и других показателях.

• EBA обеспечивает прозрачность рынка, осуществляет контроль качества новых банковских инструментов и защищает инвесторов.