Autoridad Bancaria Europea (ABE)
驴Qu茅 es la Autoridad Bancaria Europea (ABE)?
La Autoridad Bancaria Europea (EBA) es un organismo regulador que se esfuerza por mantener la estabilidad financiera en toda la industria bancaria de la Uni贸n Europea (UE). Fue establecido en 2010 por el Parlamento Europeo, en sustituci贸n del Comit茅 de Supervisores Bancarios Europeos (CEBS).
Los fundamentos de la Autoridad Bancaria Europea (EBA)
La EBA tiene la tarea de desarrollar est谩ndares y reglas t茅cnicas regulatorias para las empresas financieras en el mercado interno de la UE. Supervisa las instituciones de cr茅dito, las empresas de inversi贸n y las instituciones de cr茅dito. Las reglas que impone est谩n dise帽adas para lograr los siguientes objetivos:
Mantener la integridad del sector financiero.
Salvaguardar los valores p煤blicos asegurando la transparencia del mercado.
Estabilizar el sistema financiero.
Supervisar la calidad de los nuevos instrumentos emitidos por las instituciones.
Proteger a los consumidores, inversionistas y depositantes.
Regular la supervisi贸n de las entidades financieras.
El Banco Central Europeo (BCE) garantiza que los bancos sigan las reglas establecidas por la EBA, que realiza ejercicios de transparencia y pruebas de estr茅s anuales en m谩s de 100 bancos de la UE. Esto implica cultivar datos fiscales sobre el capital de un banco, los activos ponderados por riesgo (RWA), las ganancias y p茅rdidas registradas, el riesgo de mercado y el riesgo crediticio. Las pruebas de estr茅s que la EBA impone a las instituciones financieras buscan determinar si cada instituci贸n se mantendr铆a solvente despu茅s de las crisis financieras.
Ejemplo del mundo real de la Autoridad Bancaria Europea (EBA)
La prueba de resistencia de 2016 realizada en 51 bancos de 15 pa铆ses de la UE y del Espacio Econ贸mico Europeo (EEE) revel贸 que solo Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) en Italia carec铆a de las reservas de capital adecuadas necesarias para capear un shock econ贸mico de tres a帽os.
Luego de estos resultados, MPS se deshizo de muchos de sus pr茅stamos morosos de su balance general, en un esfuerzo estrat茅gico por aumentar sus niveles de capital hasta el umbral requerido.
Los poderes de la EBA son de gran alcance en el sentido de que puede invalidar a los reguladores nacionales que se niegan a regular sus propios bancos.
Antecedentes de la EBA
El BCE supervisa a los bancos para garantizar que sigan las reglas establecidas por la EBA, que surgi贸 como parte de la Autoridad Europea de Supervisi贸n (ESA), que tambi茅n consta de la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilaci贸n (EIOPA). La EIOPA es responsable de proteger a los asegurados, los miembros de pensiones y los beneficiarios.
La eficacia de las operaciones bancarias
La crisis financiera de 2008 y la crisis de la deuda soberana europea han puesto de manifiesto las deficiencias generales de las operaciones bancarias de la UE. Despu茅s del colapso de la burbuja hipotecaria de EE. UU. y la revelaci贸n de Grecia de que sus d茅ficits eran mucho mayores de lo que se pensaba anteriormente, los estados de la eurozona como Portugal, Irlanda, Espa帽a y la propia Grecia enfrentaron costos de servicio de la deuda alt铆simos. En consecuencia, estas naciones buscaron rescates de instituciones internacionales.
Las medidas de austeridad fiscal dise帽adas para ayudar a los pa铆ses a salir de los programas de rescate han frenado el crecimiento econ贸mico europeo. Al mismo tiempo, la introducci贸n de tipos de inter茅s negativos por parte del BCE y otros bancos centrales ha reducido los m谩rgenes de los bancos.
Estos factores, combinados con una mayor regulaci贸n y una mala gesti贸n, han generado preocupaciones sobre la sostenibilidad de la banca europea. Por ejemplo, en enero de 2018, los bancos italianos luchaban bajo el peso de 360 000 millones de euros (410 000 millones de d贸lares) en pr茅stamos morosos, lo que representaba alrededor del 25 % del PIB del pa铆s. Tal como est谩 actualmente, la relaci贸n deuda/PIB de Italia sigue siendo preocupante y las perspectivas siguen siendo inciertas.
Reflejos
La Autoridad Bancaria Europea (EBA) tiene como objetivo mantener la estabilidad financiera en la industria bancaria de la Uni贸n Europea mediante la realizaci贸n de controles peri贸dicos de solvencia.
Los ejercicios de transparencia de la EBA implican cultivar datos sobre el capital, las p茅rdidas y ganancias, el riesgo crediticio y otras m茅tricas de un banco.
La EBA garantiza la transparencia del mercado, ejerce un control de calidad sobre los nuevos instrumentos bancarios y protege a los inversores.
