Autoridade Bancária Europeia (EBA)
O que é a Autoridade Bancária Europeia (EBA)?
A Autoridade Bancária Europeia (EBA) é um órgão regulador que se esforça para manter a estabilidade financeira em todo o setor bancário da União Europeia (UE). Foi criado em 2010 pelo Parlamento Europeu, substituindo o Comité de Supervisores Bancários Europeus (CEBS).
Noções básicas da Autoridade Bancária Europeia (EBA)
A EBA tem a tarefa de desenvolver normas e regras técnicas regulamentares para as empresas financeiras no mercado interno da UE. Supervisiona instituições de crédito, empresas de investimento e instituições de crédito. As regras que impõe visam atingir os seguintes objetivos:
Manter a integridade do setor financeiro.
Salvaguardar os valores públicos garantindo a transparência do mercado.
Estabilizar o sistema financeiro.
Monitorar a qualidade dos novos instrumentos emitidos pelas instituições.
Proteger consumidores, investidores e depositantes.
Regular a supervisão das instituições financeiras.
O Banco Central Europeu (BCE) garante que os bancos sigam as regras estabelecidas pela EBA, que realiza exercícios anuais de transparência e testes de estresse em mais de 100 bancos da UE. Isso envolve o cultivo de dados fiscais sobre o capital de um banco, ativos ponderados pelo risco (RWA), lucros e perdas registrados, risco de mercado e risco de crédito. Os testes de estresse que a EBA impõe às instituições financeiras buscam determinar se cada instituição permaneceria solvente após crises financeiras.
Exemplo do mundo real a Autoridade Bancária Europeia (EBA)
O teste de estresse de 2016 realizado em 51 bancos de 15 países da UE e do Espaço Econômico Europeu (EEE) revelou que apenas o Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) na Itália não possuía as reservas de capital adequadas necessárias para resistir a um choque econômico de três anos.
Após esses resultados, a MPS eliminou muitos de seus empréstimos inadimplentes de seu balanço, em um esforço estratégico para elevar seus níveis de capital para o limite exigido.
Os poderes da EBA são abrangentes, pois pode anular os reguladores nacionais que não regulam seus próprios bancos.
Antecedentes da EBA
O BCE supervisiona os bancos para garantir que eles seguem as regras estabelecidas pela EBA, que surgiu como parte da Autoridade Europeia de Supervisão (ESA), que também é composta pela Autoridade Europeia de Seguros e Pensões Complementares (EIOPA). A EIOPA é responsável por proteger os segurados, os membros de pensões e os beneficiários.
A Eficácia das Operações do Banco
A crise financeira de 2008 e a crise da dívida soberana europeia esclareceram deficiências gerais nas operações bancárias da UE. Após o colapso da bolha hipotecária dos EUA e a revelação da Grécia de que seus déficits eram muito maiores do que se pensava anteriormente, estados da zona do euro como Portugal, Irlanda, Espanha e a própria Grécia enfrentaram custos crescentes do serviço da dívida. Essas nações, consequentemente, buscaram resgates de instituições internacionais.
As medidas de austeridade fiscal destinadas a ajudar os países a sair dos programas de resgate desaceleraram o crescimento econômico europeu. Ao mesmo tempo, a introdução de taxas de juros negativas pelo BCE e outros bancos centrais comprimiu as margens dos bancos.
Esses fatores, combinados com o aumento da regulamentação e a má gestão, causaram preocupações sobre a sustentabilidade bancária europeia. Por exemplo, em janeiro de 2018, os bancos italianos estavam lutando com o peso de 360 bilhões de euros (US$ 410 bilhões) em empréstimos inadimplentes, representando cerca de 25% do PIB do país. Tal como está atualmente, a relação dívida/PIB da Itália ainda permanece preocupante e as perspectivas permanecem incertas.
##Destaques
A Autoridade Bancária Europeia (EBA) visa manter a estabilidade financeira no setor bancário da União Europeia através da realização de verificações regulares de solvência.
Os exercícios de transparência da EBA envolvem o cultivo de dados sobre o capital de um banco, lucros e perdas, risco de crédito e outras métricas.
A EBA garante a transparência do mercado, exerce controle de qualidade sobre novos instrumentos bancários e protege os investidores.
