European Banking Authority (EBA)
Hva er European Banking Authority (EBA)?
European Banking Authority (EBA) er et reguleringsorgan som streber etter å opprettholde finansiell stabilitet i hele EUs (EU) banknæring. Det ble opprettet i 2010 av Europaparlamentet, og erstattet Committee of European Banking Supervisors (CEBS).
Grunnleggende om European Banking Authority (EBA)
EBA har i oppgave å utvikle regulatoriske tekniske standarder og regler for finansforetak i EUs indre marked. Den fører tilsyn med utlånsinstitusjoner, verdipapirforetak og kredittinstitusjoner. Reglene den pålegger er utformet for å oppnå følgende mål:
Opprettholde integriteten til finanssektoren.
Ivareta offentlige verdier ved å sikre markedstransparens.
– Stabilisere det finansielle systemet.
Overvåke kvaliteten på nye instrumenter utstedt av institusjoner.
Beskytt forbrukere, investorer og innskytere.
Regulere tilsynet med finansinstitusjoner.
Den europeiske sentralbanken (ECB) sørger for at bankene følger reglene fastsatt av EBA, som kjører årlige åpenhetsøvelser og stresstester på mer enn 100 EU-banker. Dette innebærer å dyrke skattemessige data om en banks kapital, risikovektede eiendeler (RWA), registrerte fortjenester og tap, markedsrisiko og kredittrisiko. Stresstestene som EBA pålegger finansinstitusjoner søker å avgjøre om hver institusjon vil forbli solvent i kjølvannet av finanskriser.
Eksempel fra den virkelige verden European Banking Authority (EBA)
Stresstesten for 2016 utført på 51 banker fra 15 EU- og EØS- land avslørte at bare Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) i Italia manglet de tilstrekkelige kapitalreservene som trengs for å klare et treårig økonomisk sjokk.
Etter disse resultatene kastet MPS bort mange av sine misligholdte lån fra balansen, i et strategisk forsøk på å øke kapitalnivået til den nødvendige terskelen.
EBAs fullmakter er vidtrekkende ved at den kan overstyre nasjonale regulatorer som ikke regulerer bankene sine selv.
Bakgrunn om EBA
ECB fører tilsyn med bankene for å sikre at de følger reglene fastsatt av EBA, som dukket opp som en del av European Supervisory Authority (ESA), som også består av European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA). EIOPA er ansvarlig for å beskytte forsikringstakere, pensjonsmedlemmer og begunstigede.
Effektiviteten til bankdrift
Finanskrisen i 2008 og den europeiske statsgjeldskrisen har belyst generelle mangler i EUs bankvirksomhet. Etter kollapsen av den amerikanske boliglånsboblen og Hellas avsløring om at underskuddene var langt større enn tidligere antatt, sto stater i eurosonen som Portugal, Irland, Spania og Hellas selv overfor skyhøye gjeldsbetjeningskostnader. Disse nasjonene søkte følgelig redningsaksjoner fra internasjonale institusjoner.
Finanspolitiske innstramninger designet for å hjelpe land med å gå ut av redningsprogrammer har bremset den europeiske økonomiske veksten. Samtidig har innføringen av negative renter fra ECB og andre sentralbanker presset bankenes marginer.
Disse faktorene, kombinert med økt regulering og dårlig ledelse, har skapt bekymringer om bærekraftig europeisk bankvirksomhet. For eksempel, i januar 2018, slet italienske banker under vekten på €360 milliarder ($410 milliarder) med misligholdte lån, som representerte omtrent 25 % av landets BNP. Slik det ser ut nå, er Italias gjeld-til-BNP-forhold fortsatt bekymringsfullt og utsiktene er fortsatt usikre.
##Høydepunkter
– European Banking Authority (EBA) har som mål å opprettholde finansiell stabilitet i EUs banknæring ved å gjennomføre regelmessige solvenskontroller.
- EBA-transparensøvelser involverer å dyrke data om en banks kapital, fortjeneste og tap, kredittrisiko og andre beregninger.
– EBA sikrer markedstransparens, utøver kvalitetskontroll over nye bankinstrumenter og beskytter investorer.
