Autorité bancaire européenne (ABE)
Qu'est-ce que l'Autorité bancaire européenne (ABE) ?
L'Autorité bancaire européenne (ABE) est un organisme de réglementation qui s'efforce de maintenir la stabilité financière dans l'ensemble du secteur bancaire de l' Union européenne (UE). Il a été créé en 2010 par le Parlement européen, en remplacement du Comité européen des contrôleurs bancaires (CECB).
Les bases de l'Autorité bancaire européenne (ABE)
L'ABE est chargée d'élaborer des normes et des règles techniques réglementaires pour les entreprises financières dans le marché intérieur de l'UE. Elle supervise les établissements de crédit, les entreprises d'investissement et les établissements de crédit. Les règles qu'elle impose visent à atteindre les objectifs suivants :
Maintenir l'intégrité du secteur financier.
Sauvegarder les valeurs publiques en assurant la transparence du marché.
Stabiliser le système financier.
Surveiller la qualité des nouveaux instruments émis par les établissements.
Protéger les consommateurs, les investisseurs et les déposants.
Réglementer la surveillance des institutions financières.
La Banque centrale européenne (BCE) veille à ce que les banques respectent les règles établies par l'ABE, qui organise des exercices de transparence annuels et des tests de résistance sur plus de 100 banques de l'UE. Cela implique de cultiver des données budgétaires sur le capital d'une banque, les actifs pondérés en fonction des risques (RWA), les profits et les pertes enregistrés, le risque de marché et le risque de crédit. Les tests de résistance que l'ABE impose aux institutions financières visent à déterminer si chaque institution resterait solvable à la suite de crises financières.
Exemple concret de l'Autorité bancaire européenne (ABE)
Le test de résistance de 2016 effectué sur 51 banques de 15 pays de l'UE et de l'Espace économique européen (EEE) a révélé que seule la Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) en Italie ne disposait pas des réserves de capital adéquates nécessaires pour faire face à un choc économique de trois ans.
Après ces résultats, MPS a largué bon nombre de ses prêts non performants de son bilan, dans un effort stratégique pour augmenter ses niveaux de capital jusqu'au seuil requis.
Les pouvoirs de l'ABE sont étendus dans la mesure où elle peut passer outre les régulateurs nationaux qui ne parviennent pas à réglementer eux-mêmes leurs banques.
Contexte de l'ABE
La BCE surveille les banques pour s'assurer qu'elles respectent les règles fixées par l'ABE, qui a émergé dans le cadre de l'Autorité européenne de surveillance (AES), qui comprend également l'Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles (EIOPA). L'EIOPA est responsable de la protection des assurés, des affiliés et des bénéficiaires.
L'efficacité des opérations de la Banque
La crise financière de 2008 et la crise de la dette souveraine européenne ont mis en lumière les lacunes générales des opérations bancaires de l'UE. Après l'effondrement de la bulle hypothécaire américaine et la révélation par la Grèce que ses déficits étaient bien plus importants qu'on ne le pensait auparavant, des États de la zone euro comme le Portugal, l'Irlande, l'Espagne et la Grèce elle-même ont dû faire face à une flambée des coûts du service de la dette. Ces nations ont par conséquent demandé des renflouements aux institutions internationales.
Les mesures d'austérité budgétaire conçues pour aider les pays à sortir des programmes de sauvetage ont ralenti la croissance économique européenne. Dans le même temps, l'introduction de taux d'intérêt négatifs par la BCE et d'autres banques centrales a resserré les marges des banques.
Ces facteurs, combinés à une réglementation accrue et à une mauvaise gestion, ont suscité des inquiétudes quant à la viabilité des banques européennes. Par exemple, en janvier 2018, les banques italiennes luttaient sous le poids de 360 milliards d'euros (410 milliards de dollars) de prêts non performants, représentant environ 25 % du PIB du pays. Dans l'état actuel des choses, le ratio dette/PIB de l'Italie reste préoccupant et les perspectives restent incertaines.
Points forts
L'Autorité bancaire européenne (ABE) vise à maintenir la stabilité financière du secteur bancaire de l'Union européenne en procédant à des contrôles réguliers de solvabilité.
Les exercices de transparence EBA impliquent de cultiver des données sur le capital, les profits et les pertes, le risque de crédit et d'autres paramètres d'une banque.
L'ABE assure la transparence du marché, exerce un contrôle qualité sur les nouveaux instruments bancaires et protège les investisseurs.
