Euroopan pankkiviranomainen (EBA)
Mikä on Euroopan pankkiviranomainen (EBA)?
Euroopan pankkiviranomainen (EBA) on sääntelyelin, joka pyrkii ylläpitämään rahoitusvakautta koko Euroopan unionin (EU) pankkialalla. Euroopan parlamentti perusti sen vuonna 2010, ja se korvasi Euroopan pankkivalvontaviranomaisten komitean (CEBS).
Euroopan pankkiviranomaisen (EBA) perusteet
EPV:n tehtävänä on kehittää teknisiä sääntelystandardeja ja sääntöjä EU:n sisämarkkinoiden rahoitusyrityksille. Se valvoo luottolaitoksia, sijoituspalveluyrityksiä ja luottolaitoksia. Sen määräämillä säännöillä on tarkoitus saavuttaa seuraavat tavoitteet:
Säilytettävä rahoitusalan eheys.
Turvaa julkisia arvoja varmistamalla markkinoiden läpinäkyvyys.
Rahoitusjärjestelmän vakauttaminen.
Seurataan laitosten liikkeeseen laskemien uusien instrumenttien laatua.
Suojella kuluttajia, sijoittajia ja tallettajia.
Rahoituslaitosten valvonnan sääntely.
Euroopan keskuspankki (EKP) varmistaa, että pankit noudattavat EBA:n antamia sääntöjä. EBA suorittaa vuosittain läpinäkyvyysharjoituksia ja stressitestejä yli 100 EU-pankille. Tämä tarkoittaa pankin pääomaa, riskipainotettuja varoja (RWA), kirjattuja voittoja ja tappioita, markkinariskiä ja luottoriskiä koskevien finanssitietojen keräämistä. EBA:n rahoituslaitoksille määräämillä stressitesteillä pyritään selvittämään, pysyiskö kukin laitos maksukykyisenä finanssikriisien jälkeen.
Todellinen esimerkki Euroopan pankkiviranomaisesta (EBA)
Vuoden 2016 stressitesti, joka suoritettiin 51 pankille 15 EU- ja Euroopan talousalueen (ETA) maasta, paljasti, että vain Italian Banca Monte dei Paschi di Sienalla (MPS) puuttui riittävät pääomavarat, jotka tarvittiin selviytymään kolmen vuoden taloussokista.
Näiden tulosten jälkeen MPS poisti monet järjestämättömät lainat taseestaan strategisena pyrkimyksenä nostaa pääomatasonsa vaaditulle kynnysarvolle.
EBA:n valtuudet ovat kauaskantoisia, sillä se voi ohittaa kansalliset sääntelyviranomaiset, jotka laiminlyövät pankkien säätelyn itse.
EBA:n taustaa
EKP valvoo pankkeja varmistaakseen, että ne noudattavat EBA:n asettamia sääntöjä, jotka syntyivät osaksi Euroopan valvontaviranomaista (ESA), joka koostuu myös Euroopan vakuutus- ja työeläkeviranomaisesta (EIOPA). EIOPA on vastuussa vakuutuksenottajien, eläkeläisten ja edunsaajien suojelemisesta.
Pankkitoimintojen tehokkuus
Vuoden 2008 finanssikriisi ja Euroopan valtioiden velkakriisi ovat tuoneet esiin yleisiä puutteita EU:n pankkitoiminnassa. Yhdysvaltain asuntolainakuplan romahtamisen ja Kreikan paljastuttua, että sen alijäämät olivat huomattavasti aiemmin luultua suuremmat, euroalueen valtiot, kuten Portugali, Irlanti, Espanja ja Kreikka itse kohtasivat jyrkästi velanhoitokustannuksia. Tämän seurauksena nämä valtiot hakivat apua kansainvälisiltä instituutioilta.
Finanssipolitiikan säästötoimenpiteet, joiden tarkoituksena on auttaa maita irtautumaan pelastusohjelmista, ovat hidastaneet Euroopan talouskasvua. Samaan aikaan EKP:n ja muiden keskuspankkien negatiivisten korkojen käyttöönotto on alentanut pankkien marginaaleja.
Nämä tekijät yhdistettynä lisääntyneeseen sääntelyyn ja huonoon hallintoon ovat aiheuttaneet huolta Euroopan pankkitoiminnan kestävyydestä. Esimerkiksi tammikuussa 2018 italialaiset pankit kamppailivat 360 miljardin euron (410 miljardin dollarin) arvoisten järjestämättömien lainojen painon alla, mikä vastaa noin 25 prosenttia maan BKT:sta. Italian velka suhteessa BKT:hen on tällä hetkellä edelleen huolestuttava ja näkymät ovat epävarmat.
##Kohokohdat
Euroopan pankkiviranomainen (EBA) pyrkii ylläpitämään rahoitusvakautta Euroopan unionin pankkialalla suorittamalla säännöllisiä vakavaraisuustarkastuksia.
EBA:n läpinäkyvyysharjoituksiin kuuluu tietojen kerääminen pankin pääomasta, voitoista ja tappioista, luottoriskistä ja muista mittareista.
EBA varmistaa markkinoiden läpinäkyvyyden, valvoo uusien pankkiinstrumenttien laatua ja suojaa sijoittajia.
