Avrupa Bankacılık Otoritesi (EBA)
Avrupa Bankacılık Otoritesi (EBA) Nedir?
Avrupa Birliği (AB) bankacılık sektöründe finansal istikrarı korumaya çalışan bir düzenleyici kurumdur . Avrupa Bankacılık Denetçileri Komitesi'nin (CEBS) yerine Avrupa Parlamentosu tarafından 2010 yılında kurulmuştur.
Avrupa Bankacılık Otoritesinin (EBA) Temelleri
EBA, AB iç pazarındaki finansal firmalar için düzenleyici teknik standartlar ve kurallar geliştirmekle görevlidir. Borç veren kurumları, yatırım firmalarını ve kredi kurumlarını denetler. Uyguladığı kurallar aşağıdaki hedeflere ulaşmak için tasarlanmıştır:
Finans sektörünün bütünlüğünü korumak.
Piyasa şeffaflığını sağlayarak kamu değerlerini koruyun.
Finansal sistemi istikrara kavuşturun.
Kurumlar tarafından yayınlanan yeni araçların kalitesini izleyin.
Tüketicileri, yatırımcıları ve mevduat sahiplerini koruyun.
Finansal kurumların denetimini düzenler.
Avrupa Merkez Bankası (ECB), bankaların 100'den fazla AB bankası üzerinde yıllık şeffaflık çalışmaları ve stres testleri yürüten EBA tarafından belirlenen kurallara uymasını sağlıyor. Bu, bir bankanın sermayesi, risk ağırlıklı varlıklar (RWA), kayıtlı kar ve zararlar, piyasa riski ve kredi riski hakkında mali verilerin işlenmesini içerir. EBA'nın finansal kurumlara uyguladığı stres testleri, her bir kurumun finansal krizler sonrasında ödeme gücü olup olmayacağını belirlemeye çalışır.
Avrupa Bankacılık Otoritesi (EBA) Gerçek Dünya Örneği
Avrupa Ekonomik Alanı (AEA) ülkesinden 51 banka üzerinde gerçekleştirilen 2016 stres testi , İtalya'daki yalnızca Banca Monte dei Paschi di Siena'nın (MPS) üç yıllık bir ekonomik şoku atlatmak için gereken yeterli sermaye rezervinden yoksun olduğunu ortaya koydu.
Bu sonuçların ardından MPS, sermaye seviyelerini gerekli eşiğe yükseltmek için stratejik bir çabayla, takipteki kredilerinin çoğunu bilançosundan çıkardı.
EBA'nın yetkileri, bankalarını kendileri düzenleme konusunda yetersiz kalan ulusal düzenleyicileri geçersiz kılabileceğinden, geniş kapsamlıdır.
EBA'nın Arka Planı
ECB, Avrupa Sigorta ve Mesleki Emeklilik Kurumu'nun (EIOPA) da içinde bulunduğu Avrupa Denetim Otoritesi'nin (ESA) bir parçası olarak ortaya çıkan EBA'nın belirlediği kurallara uymalarını sağlamak için bankaları denetler. EIOPA, sigorta poliçesi sahiplerini, emeklilik üyelerini ve lehtarlarını korumaktan sorumludur.
Banka İşlemlerinin Etkinliği
2008 mali krizi ve Avrupa devlet borç krizi, AB bankacılık operasyonlarındaki genel eksiklikleri aydınlattı. ABD ipotek balonunun çöküşünden ve Yunanistan'ın açıklarının önceden düşünülenden çok daha büyük olduğunun ifşa edilmesinden sonra, Portekiz, İrlanda, İspanya ve Yunanistan gibi Euro bölgesi ülkeleri yükselen borç ödeme maliyetleriyle karşı karşıya kaldı. Bu milletler sonuç olarak uluslararası kuruluşlardan kurtarma istediler.
Ülkelerin kurtarma programlarından çıkmasına yardımcı olmak için tasarlanan mali kemer sıkma önlemleri, Avrupa'nın ekonomik büyümesini yavaşlattı. Aynı zamanda, ECB ve diğer merkez bankalarının negatif faiz oranları uygulaması bankaların marjlarını daralttı.
Artan düzenleme ve kötü yönetim ile birleşen bu faktörler, Avrupa bankacılığının sürdürülebilirliği konusunda endişelere neden oldu. Örneğin, Ocak 2018'de İtalyan bankaları, ülkenin GSYİH'sının yaklaşık %25'ini temsil eden 360 milyar Euro (410 milyar dolar) değerindeki sorunlu kredilerin ağırlığı altında mücadele ediyorlardı. Şu anda olduğu gibi, İtalya'nın borç-GSYİH oranı hala endişe verici ve görünüm belirsizliğini koruyor.
##Öne çıkanlar
Avrupa Bankacılık Otoritesi (EBA), düzenli ödeme gücü kontrolleri yaparak Avrupa Birliği bankacılık sektöründe finansal istikrarı korumayı amaçlamaktadır.
EBA şeffaflık çalışmaları, bir bankanın sermayesi, kar ve zararları, kredi riski ve diğer ölçütler hakkında veri toplamayı içerir.
EBA, piyasa şeffaflığını sağlar, yeni banka araçları üzerinde kalite kontrolü uygular ve yatırımcıları korur.
