Autorità bancaria europea (ABE)
Che cos'è l'Autorità bancaria europea (ABE)?
L'Autorità bancaria europea (ABE) è un organismo di regolamentazione che si sforza di mantenere la stabilità finanziaria in tutto il settore bancario dell'Unione europea (UE). È stato istituito nel 2010 dal Parlamento europeo, in sostituzione del Comitato delle autorità di vigilanza bancaria europee (CEBS).
Le basi dell'Autorità bancaria europea (EBA)
L'ABE ha il compito di sviluppare norme e regole tecniche di regolamentazione per le società finanziarie nel mercato interno dell'UE. Supervisiona gli istituti di credito, le imprese di investimento e gli istituti di credito. Le regole che impone sono volte a raggiungere i seguenti obiettivi:
Mantenere l'integrità del settore finanziario.
Tutelare i valori pubblici garantendo la trasparenza del mercato.
Stabilizzare il sistema finanziario.
Monitorare la qualità dei nuovi strumenti emessi dalle istituzioni.
Proteggere consumatori, investitori e depositanti.
Regolamentare la vigilanza sugli istituti finanziari.
La Banca centrale europea (BCE) garantisce che le banche seguano le regole stabilite dall'ABE, che esegue esercizi annuali di trasparenza e prove di stress su oltre 100 banche dell'UE. Ciò comporta la raccolta di dati fiscali sul capitale di una banca, sulle attività ponderate per il rischio (RWA), sugli utili e sulle perdite registrati, sul rischio di mercato e sul rischio di credito. Gli stress test che l'ABE impone alle istituzioni finanziarie cercano di determinare se ciascuna istituzione rimarrebbe solvibile sulla scia delle crisi finanziarie.
Esempio nel mondo reale l'Autorità bancaria europea (EBA)
Lo stress test del 2016 condotto su 51 banche di 15 paesi dell'UE e dello Spazio economico europeo (SEE) ha rivelato che solo la Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) in Italia non disponeva delle adeguate riserve di capitale necessarie per resistere a uno shock economico triennale.
Dopo questi risultati, MPS ha cancellato molti dei suoi crediti deteriorati dal proprio bilancio, in uno sforzo strategico per portare i propri livelli di capitale alla soglia richiesta.
I poteri dell'ABE sono di vasta portata in quanto potrebbe prevalere sulle autorità di regolamentazione nazionali che non riescono a regolamentare le proprie banche stesse.
Background sull'ABE
La BCE vigila sulle banche per garantire che seguano le regole stabilite dall'EBA, emersa nell'ambito dell'Autorità di vigilanza europea (ESA), che comprende anche l'Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali (EIOPA). L'EIOPA è responsabile della protezione degli assicurati, dei pensionati e dei beneficiari.
L'efficacia delle operazioni bancarie
La crisi finanziaria del 2008 e la crisi del debito sovrano europeo hanno messo in luce carenze generali nelle operazioni bancarie dell'UE. Dopo il crollo della bolla dei mutui statunitensi e la rivelazione della Grecia che i suoi deficit erano molto più grandi di quanto si pensasse in precedenza, gli stati dell'Eurozona come Portogallo, Irlanda, Spagna e la stessa Grecia hanno dovuto affrontare costi crescenti per il servizio del debito. Di conseguenza, queste nazioni hanno cercato salvataggi da istituzioni internazionali.
Le misure di austerità fiscale progettate per aiutare i paesi a uscire dai programmi di salvataggio hanno rallentato la crescita economica europea. Allo stesso tempo, l'introduzione di tassi di interesse negativi da parte della BCE e di altre banche centrali ha compresso i margini delle banche.
Questi fattori, combinati con una maggiore regolamentazione e una cattiva gestione, hanno causato preoccupazioni sulla sostenibilità delle banche europee. Ad esempio, a gennaio 2018, le banche italiane stavano lottando sotto il peso di 360 miliardi di euro (410 miliardi di dollari) di prestiti in sofferenza, pari a circa il 25% del PIL del paese. Allo stato attuale, il rapporto debito/PIL dell'Italia resta preoccupante e le prospettive restano incerte.
Mette in risalto
L'Autorità bancaria europea (ABE) mira a mantenere la stabilità finanziaria nel settore bancario dell'Unione europea effettuando regolari controlli di solvibilità .
Gli esercizi di trasparenza dell'EBA implicano la raccolta di dati sul capitale, sui profitti e sulle perdite, sul rischio di credito e su altre metriche di una banca.
L'ABE garantisce la trasparenza del mercato, esercita un controllo di qualità sui nuovi strumenti bancari e tutela gli investitori.
