連邦預金保険公社（FDIC）

FDIC保険とは何ですか？

連邦預金保険公社。（FDIC）は、銀行が破綻した場合に加盟銀行の預金を保証する機関です。 FDIC保険は、米国政府の完全な信頼と信用に支えられています。

FDICは、所有権カテゴリごとに、預金者ごと、FDIC被保険銀行ごとに、最大250,000ドルを保証します。これにより、制限とガイドラインの範囲内である限り、消費者は自分のお金が安全であることが保証されます。

##FDICが作成された理由

FDICは、金融機関が破綻し、ドアを閉めることを余儀なくされた場合に消費者を保護するために1933年に作成されました。

大恐慌の間、銀行の保険は利用できませんでした。したがって、銀行が破綻したとき、アメリカ人は貯蓄を失いました。現在、銀行が破綻すると、FDICは預金者を保護するために介入します。

FDIC保険の対象となる機関はどれですか？

オンライン銀行を含む大多数の銀行は、預金顧客にFDIC保険を提供しています。

FDICの保険に加入しているオンライン銀行は、実店舗の銀行と同じFDICの補償範囲を持っています。

FDICのBankFindSuiteを使用して、銀行がFDICの保険に加入していることを確認します。

銀行がFDIC保険に加入していないことはまれですが、例外があります。たとえば、ノースダコタ銀行はFDICの保険に加入していません。代わりに、ノースダコタ州の完全な信頼と信用に支えられています。

信用組合は銀行とは異なる規制を受けており、全国信用組合株式保険基金（NCUSIF）を通じて独自の連邦預金保険に加入しています。この基金は、1970年に議会によって創設され、組合員の信用組合への預金を保証しました。

これは、連邦信用組合をチャーター、規制、監視する全国信用組合管理局（NCUA）によって管理されています。保険はFDICが提供するものと似ており、アカウントと所有者ごとに250,000ドルの上限があります。

FDIC保険：補償対象と対象外

###FDIC保険がカバーするもの

FDIC保険は、小切手口座、貯蓄口座、預金証明書、交渉可能な引き出し注文（NOW）口座、マネーマーケット預金口座など、従来の銀行預金商品を対象としています。

この保険は、預金者1人あたり、FDIC被保険銀行ごと、口座所有権カテゴリごとに、最大250,000ドルの預金をカバーします。口座名義人が1つの銀行の複数の口座に250,000ドル以上の預金を持っている場合、その名前だけでも、250,000ドルを超えるものには保険がかけられません。

個人アカウントは、共同アカウントとは別に保護されます。したがって、2人の共同アカウント所有者が所有する$ 500,000 CDは、各アカウント所有者が最大$ 250,000の保険に加入しているため、完全に保険がかけられます。

FDIC保険は、元本と利息の合計が250,000ドルの上限を超えない限り、利息収入も保護します。利息が$2,000のCDアカウントに$248,000がある場合、アカウントが保険の制限を超えていないため、完全に補償されます。ただし、同じ銀行の高利回り普通預金口座に175,000ドル、CDに200,000ドルがある場合、あなたの名前だけでも、125,000ドルは無保険です。

###FDICがカバーしていないこと

FDICは投資を保証しません。銀行を通じて株式、債券、相互資金、年金、生命保険証券を購入したとしても、あなたのお金は保護されません。 FDICは、貸金庫の中身もカバーしていません。

PayPalやVenmoなどの決済プロバイダーも、銀行ではないため、FDIC保険の対象にはなりません。ただし、いくつかの例外があります。 PayPalは、自社の製品の1つであるPayPalCashPlusがFDICの被保険機関に資金を預けているとWebサイトで述べています。ただし、PayPalキャッシュカードのリクエストに成功した場合にのみ、資金が保証されます。

PayPalが所有するVenmoは銀行ではないため、資格がありません。

すべての預金がFDICで保証されているかどうかわからない場合は、銀行の担当者に相談するか、FDICの電子預金保険見積もり（EDIE）を使用して、アカウントに関する情報を入力してください。

##すべての預金に保険がかけられていることを保証する方法

状況によっては、現金をさまざまな所有権カテゴリに保持することで、銀行預金に保険をかけることができる場合があります。

たとえば、共同アカウントの所有権は、各アカウントの所有者に最大250,000ドルの保険がかけられるため、単一のアカウントの所有権よりも強力な保護を提供します。したがって、カップルが同じ銀行で50万ドルの共同貯蓄を持っていた場合、彼らのお金はFDICによって保証されます。

信託はまた、より多くの保護を提供します。あなたが取り消し可能な信託を持っている場合、5人もの受益者がそれぞれ最大250,000ドルで保険をかけられます。

FDICが保険をかけているさまざまな銀行にお金を分散させることは、保険の保護を最大化するもう1つの方法です。あなたのためにそれを行うことができる銀行ネットワークがあります。

次の表は、さまざまなアカウント所有権カテゴリが預金保険の補償範囲にどのように影響するかを示しています。

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##銀行が破綻した後のFDICの返済方法

預金者は、預金を取り戻すために保険金請求を行う必要はありません。また、FDICの被保険機関で銀行口座を開設する際に預金保険に加入する必要もありません。

銀行が破綻した場合、FDICは預金者に、破綻した銀行での口座と同額の保険限度額までの口座を別の被保険銀行に提供することで支払います。または、単に預金者に小切手を発行します。

これは通常、翌営業日または数日以内に発生します。場合によっては、FDICはアカウントを確認して、アカウント所有者に払い戻しを行う前に、どのくらいの金額がカバーされているかを判断する必要があります。

保険限度額を超える預金を回収するには、数年かかる場合があります。 FDICは破綻した銀行の資産を売却するため、預金者に定期的に支払いを行います。保険限度額を超える資金は、1ドル単位で返済されます。

##ハイライト

-2020年の時点で、FDICは、機関がメンバーファームである限り、預金者1人あたり最大250,000ドルの預金を保証します。

-投資信託、年金、生命保険証券、株式、および債券はFDICの対象外です。

-FDICは、小切手および普通預金口座、CD、マネーマーケット口座、IRA、取り消し可能および取り消し不可能な信託口座、および従業員福利厚生プランを対象としています。

-連邦預金保険公社は、米国の銀行に預金を保証し、銀行が破綻した場合に貯蓄を保証する独立した連邦機関です。