Harte Anfrage
Was ist eine harte Anfrage?
Eine harte Anfrage ist eine Art Kreditauskunft, die Ihre vollständige Kreditauskunft enthält und Punkte von Ihrer Kreditwürdigkeit abzieht. Diese Arten von Anfragen werden von Kreditgebern und Gläubigern verwendet, um zu entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit oder ein Darlehen gewähren, und sie führen normalerweise zu einer kurzlebigen Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit. „Hard Pull“ ist ein anderer Name für eine harte Anfrage.
Eine schwierige Anfrage verstehen
einer harten Anfrage werden Ihre vollständige Kredithistorie und Ihr Kreditscore von einer Kreditauskunftei abgefragt. Der Kreditgeber oder Gläubiger, der die Anfrage stellt, hat die Möglichkeit, den Büro- und Kreditauskunftsstil zu wählen, der seinen Anforderungen am besten entspricht. Die meisten Kreditgeber verlassen sich auf eine oder mehrere der drei führenden Kreditauskunfteien: Experian, TransUnion und Equifax. Einige verwenden möglicherweise andere Büros, die eine tiefere Analyse oder Kreditwürdigkeitsbewertung basierend auf alternativen Methoden bereitstellen können.
Jede Art von harter Kreditanfrage wird in Ihrer Kreditauskunft gemeldet, was zu einer geringfügigen Verschlechterung der Kreditwürdigkeit führt. Harte Anfragen bleiben zwei Jahre lang auf Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie in kurzer Zeit viele harte Anfragen haben, werden Sie einen dramatischeren Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen und als höheres Risiko für Kreditgeber angesehen werden .
Im Gegensatz zu harten Anfragen wirken sich weiche Kreditanfragen nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da sie einem Gläubiger nicht Ihre vollständige Kreditauskunft liefern.
Weiche Anfrage
Es gibt noch eine andere Art der Kreditanfrage, die angefordert werden kann: eine Soft-Anfrage. Es folgt etwas anderen Verfahren und enthält weniger Informationen als eine harte Anfrage. Weiche Anfragen werden nicht in Ihrer Kreditauskunft ausgewiesen und haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Beispiele für sanfte Anfragen sind kostenlose Kreditauskünfte, die Sie selbst anfordern, Vorqualifikationsgenehmigungen von Kreditgebern, Kreditanfragen von Kreditmarketingdiensten und die meisten Hintergrundprüfungen, die von Vermietern und Arbeitgebern durchgeführt werden
Besondere Überlegungen
Einige Kreditgeber legen mehr Wert auf Kredit-Scores als andere, wobei qualifizierende Kennzahlen auch als eine Komponente bei der Kreditvergabe dienen. Im Allgemeinen ist Ihre Kreditauskunft nur die Hälfte der Informationen, die für eine versicherungstechnische Genehmigung benötigt werden. Die Gläubiger werden auch Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen analysieren,. das für die meisten Kredite das primäre qualifizierende Verhältnis ist.
Kreditgeber verfügen über maßgeschneiderte Technologie und Underwriting-Prozesse, die Kreditgenehmigungen auf der Grundlage von Kreditauskünften und qualifizierenden Kennzahlen generieren. Privatkredite und Kreditkarten haben normalerweise keine angegebene Mindestbonität , obwohl Hypothekenbanken im Allgemeinen Mindestwerte festlegen
Bei den qualifizierenden Quoten folgen die meisten Gläubiger der sogenannten „ 28/36-Regel “. Für Standarddarlehen beispielsweise verlangt ein Gläubiger in der Regel ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 36 % oder weniger – Ihr Haushalt gibt 36 % oder weniger Ihres monatlichen Bruttoeinkommens für die Schuldentilgung aus. Bei Hypothekendarlehen analysieren die Gläubiger auch Ihre Wohnkostenquote,. die für eine Darlehensgenehmigung in der Regel bei etwa 28 % oder weniger liegen muss .
Höhepunkte
Harte Anfragen führen zu einer kurzlebigen Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit.
Eine harte Anfrage ist erforderlich, bevor ein Kreditgeber einen Kredit gewährt.
Gläubiger berücksichtigen bei Kreditentscheidungen auch das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und die Wohnkostenquote.
