FICO

Was ist FICO?

FICO ist ein bedeutendes Unternehmen für Datenanalysesoftware,. das Produkte und Dienstleistungen sowohl für Unternehmen als auch für Verbraucher anbietet. Das früher als Fair Isaac Corporation bekannte Unternehmen änderte seinen Markennamen 2009 in FICO und ist vor allem dafür bekannt, die am weitesten verbreiteten Verbraucherkredit -Scores zu erstellen, auf die sich Finanzinstitute verlassen, um zu entscheiden, ob sie Geld verleihen oder Kredite vergeben.

Ab 2021 hat FICO Niederlassungen an 45 Standorten weltweit, hauptsächlich in den Vereinigten Staaten, Europa und Asien, und zu seinen Kunden zählen Hunderte von Banken, Versicherungsunternehmen und Einzelhändler. FICO bietet auch Dienstleistungen für Inkasso und Beitreibung, Kundenstrategie, Betrugsschutz und Compliance sowie eine Vielzahl anderer Dienstleistungen für Unternehmen an.

FICO erklärt

Fair Isaac wurde 1956 von dem Ingenieur Bill Fair und dem Mathematiker Earl Isaac gegründet. Im Jahr 2020 hielt das Unternehmen 200 Patente (184 in den USA und 16 im Ausland) für seine Technologien, weitere 102 sind anhängig. 95 % der größten US-Finanzinstitute sind FICO-Kunden, und das Unternehmen hat seit seiner Gründung mehr als 100 Milliarden Kredit-Scores verkauft. Das Unternehmen behauptet auch, dass drei Viertel aller Vergabe von Wohnungsbaudarlehen die Informationen aus seinen Bewertungen und Berichten nutzen . FICO unterhält auch einen Betrugsschutzdienst, der zum Schutz von mehr als 2,5 Milliarden Kreditkarten verwendet wird.

Da FICO Unternehmen eine bequeme Möglichkeit bietet, das Kreditrisiko von Verbrauchern durch das FICO - Kredit-Scoring zu bewerten,. haben Verbraucher einen besseren Zugang zu Krediten. Verbraucher können über myFICO, die Verbrauchersparte des Unternehmens, direkt auf ihre Kreditwürdigkeit zugreifen. Der Verkauf von Kredit-Scores an Unternehmen und Privatpersonen ist ein wichtiger Bestandteil des Geschäftsmodells des Unternehmens.

Wie die Dienstleistungen von FICO zur Bewertung des Kreditrisikos eingesetzt werden

Die Bewertungsalgorithmen von FICO wurden entwickelt, um das Verbraucherverhalten vorherzusagen. Wenn FICO beispielsweise einem Verbraucher einen Kredit-Score von 600 gibt, was als Subprime gilt, sagt es voraus, dass der Kunde wahrscheinlich Probleme haben wird, einen Kredit zurückzuzahlen, basierend auf den Daten, die es über die vergangenen Rückzahlungsaktivitäten dieses Verbrauchers hat. Viele Unternehmen verlassen sich auf die Produkte und Dienstleistungen von FICO, um Risiken zu reduzieren.

Der FICO-Score ist so weit verbreitet und es gibt so wenig Wettbewerb in der Kreditbewertungsbranche, dass es negative Auswirkungen auf die gesamte Wirtschaft geben könnte, wenn das Unternehmen keine Kreditbewertungen mehr liefern kann oder wenn sich herausstellt, dass seine Bewertungsmethode erheblich fehlerhaft ist . Die meisten Hypothekenbanken verwenden beispielsweise den FICO-Score, sodass jedes Problem mit FICO oder seinem Bewertungsmodell große Auswirkungen auf die Hypothekenbranche hätte.

Da sich das Verbraucherverhalten und die Verwendung von Krediten ändern, gab es einige Diskussionen darüber, wie neue und zukünftige Kreditgeber die Dienstleistungen von FICO nutzen könnten. Beispielsweise gab es einige Wahrnehmungen, dass jüngere Generationen darauf abzielen, Kreditkarten weniger zu verwenden als ältere Generationen. Darüber hinaus kann es andere Arten von Finanzindikatoren geben, die Kreditgeber verwenden können, um potenzielle Kreditnehmer zu bewerten.