Interbankeneinlagen

Was sind Interbankeinlagen?

Der Begriff Interbankeneinlage bezieht sich auf eine Vereinbarung zwischen zwei Banken, bei der eine Geldanlage auf einem Konto für eine andere Institution hält. Die Interbank-Deposit-Vereinbarung erfordert, dass die haltende Bank ein Fälligkeitskonto für die andere Bank eröffnet. Dies ist ein Hauptbuchkonto mit Geldern, die an eine andere Partei zu zahlen sind. In der Vereinbarung ist die Korrespondenzbank diejenige, die auf die Einzahlung wartet.

Interbankeneinlagen verstehen

Interbankeneinlagen sind Teil des Interbankenmarktes. Der Interbankenmarkt ist ein System, das von Banken und anderen Finanzinstituten zum Handel mit Währungen verwendet wird. Dieses System schließt Kleinanleger – Einzelpersonen, die Wertpapiere für ihr persönliches Konto statt für ein anderes Unternehmen oder eine andere Organisation kaufen und verkaufen – und andere kleinere Handelsparteien aus. Der meiste auf dem Markt durchgeführte Interbankenhandel ist proprietär, was bedeutet, dass die Banken dies untereinander und füreinander tun. Es gibt jedoch Fälle, in denen diese Art von Banking für große, institutionelle Kunden stattfindet.

Das Interbankensystem schließt kleinere Privatanleger und andere kleine Handelsparteien aus.

Auf dem Interbankenmarkt leihen und leihen Banken untereinander Geld, um die Liquidität zu verwalten und die Mindestreserveanforderungen zu erfüllen,. die ihnen die Aufsichtsbehörden auferlegen. Eine Reserveanforderung ist der Geldbetrag, den eine Bank in ihren Tresoren halten muss. Einlagen sowie Kredite gehören zu den vielen Arten von Transaktionen, die zwischen Banken stattfinden und ihnen helfen, diese Bedingungen zu erfüllen. Diese Transaktionen versorgen den Markt auch mit viel Liquidität.

Wenn zwei Banken eine Vereinbarung über eine Interbankeinlage treffen, richtet die haltende Bank ein Fälligkeitskonto für die entsprechende Bank ein – das Institut, das die Einlage tätigt. Das Fälligkeitskonto ist ein Bestandskonto, auch Verbindlichkeitskonto genannt.

Banken verwenden einen Sonderzinssatz für Einlagen und kurzfristige Kredite. Dieser Zinssatz wird als Interbankensatz bezeichnet. Der Interbankensatz hängt von der Laufzeit, den Marktbedingungen und der Bonität der beteiligten Institute ab. Der Intercontinental Exchange London Interbank Offered Rate (ICE LIBOR) ist ein Referenzzinssatz,. den sich einige der weltweit führenden Banken gegenseitig für kurzfristige Kredite berechnen.

Besondere Überlegungen

Wie oben erwähnt, wird die Bank, für die die Forderung geführt wird, als entsprechende Bank bezeichnet. Diese Bezeichnung wird im Allgemeinen für Einlagen verwendet, die zwischen inländischen Banken getätigt werden. Die Bedingungen ändern sich jedoch, wenn die Korrespondenzbank eine ausländische Institution ist. Das fällige Konto ist in diesem Fall ein Nostro – abgeleitet vom lateinischen Wort „unser“ – für die Bank, bei der das Depot hinterlegt ist. Vereinfacht gesagt handelt es sich um ein Konto einer Bank in Fremdwährung bei einem anderen Institut. Dies steht im Vertrag mit einem Vostro – das lateinische Wort für Ihr – Konto für die ausländische Korrespondenzbank. Ein Vostro-Konto ist der Begriff, den Banken verwenden, um Konten zu beschreiben, die andere Unternehmen in ihren Büchern in ihrer Heimatwährung führen. Die Korrespondenzbank nennt ihr Konto bei der Holdingbank also ein Nostrokonto, während die Holdingbank es als Vostrokonto bezeichnet.

Hier ist ein Beispiel, um es leichter verständlich zu machen. Nehmen wir an, Bank A tätigt eine Interbankeinlage bei Bank B, die sich in einem anderen Land befindet. Das Konto bei Bank A wird als Nostro-Konto bezeichnet – unser Konto in Ihrem Hauptbuch –, während es bei Bank B ein Vostro-Konto oder Ihr Konto ist.

Höhepunkte

• Eine Interbankeneinlage ist eine Vereinbarung zwischen zwei Banken, bei der eine Bank Gelder auf einem Konto für eine andere Institution hält.

• Die meisten auf dem Markt durchgeführten Interbankengeschäfte sind proprietär – Banken tun dies untereinander und füreinander.

• Die Vereinbarung erfordert, dass die haltende Bank für die andere ein fälliges Konto eröffnet.