Depositi interbancari

Cosa sono i depositi interbancari?

Il termine deposito interbancario si riferisce a un accordo tra due banche in cui una detiene fondi in un conto per un'altra istituzione. L'accordo di deposito interbancario richiede che la holding bank apra un conto di debito per l'altra. Questo è un conto di contabilità generale con fondi pagabili a un'altra parte. Nell'accordo, la banca corrispondente è quella che attende il deposito.

Capire i depositi interbancari

I depositi interbancari fanno parte del mercato interbancario. Il mercato interbancario è un sistema utilizzato da banche e altre istituzioni finanziarie per negoziare valute. Questo sistema esclude gli investitori al dettaglio (individui che acquistano e vendono titoli per il proprio conto personale invece che per un'altra società o organizzazione) e altri soggetti commerciali più piccoli. La maggior parte del trading interbancario condotto sul mercato è proprietario, il che significa che le banche lo fanno tra di loro. Ci sono casi, tuttavia, in cui questo tipo di attività bancaria viene svolta per grandi clienti istituzionali.

Il sistema interbancario esclude i piccoli investitori al dettaglio e altri piccoli soggetti commerciali.

Nel mercato interbancario, le banche prendono in prestito e prestano denaro tra loro al fine di gestire la liquidità e soddisfare i requisiti di riserva imposti loro dalle autorità di regolamentazione. Un requisito di riserva è la quantità di denaro che una banca deve conservare nei propri caveau. I depositi, così come i prestiti, sono tra i tanti tipi di transazioni che avvengono tra banche che le aiutano a soddisfare queste condizioni. Queste operazioni forniscono anche al mercato una grande quantità di liquidità.

Quando due banche stipulano un accordo per un deposito interbancario, la banca holding crea un conto di debito per la banca corrispondente, l'istituto che effettua il deposito. Il conto dovuto è un conto corrente, noto anche come conto debito.

Le banche utilizzano un tasso di interesse speciale sui depositi e sui prestiti a breve termine. Questo tasso è noto come tasso interbancario. Il tasso interbancario dipende dalla scadenza, dalle condizioni di mercato e dai rating creditizi delle istituzioni coinvolte. L'Intercontinental Exchange London Interbank Offered Rate (ICE LIBOR) è un tasso di riferimento,. che alcune delle principali banche mondiali si addebitano a vicenda per prestiti a breve termine.

Considerazioni speciali

Come accennato in precedenza, la banca per la quale è intestato il conto dovuto è indicata come banca corrispondente. Questa designazione è generalmente detenuta per i depositi che avvengono tra banche nazionali. Ma i termini cambiano quando la banca corrispondente è un'istituzione estera. In questo caso il conto debitore è un conto nostro —derivato dalla parola latina ours—conto della banca che detiene il deposito. In parole povere, questo è un conto detenuto da una banca in valuta estera presso un altro istituto. Questo è in contratto con un vostro — la parola latina per voi — conto della banca corrispondente estera. Un tuo account è il termine che la banca usa per descrivere i conti che altre aziende hanno nei loro libri contabili nella loro valuta locale. Quindi la banca corrispondente chiamerà il suo conto presso la banca di partecipazione un conto nostro, mentre la banca di partecipazione lo chiamerà un conto vostro.

Ecco un esempio per facilitare la comprensione. Diciamo che la banca A effettua un deposito interbancario con la banca B, che si trova in un altro paese. Il conto è chiamato nostro conto, il nostro conto sul tuo libro mastro, alla Banca A, mentre è un tuo conto o il tuo conto alla Banca B.

Mette in risalto

• Un deposito interbancario è un accordo tra due banche in cui una detiene fondi in un conto per un'altra istituzione.

• La maggior parte del trading interbancario condotto sul mercato è proprietario: le banche lo fanno tra di loro.

• L'accordo prevede che la holding apra un conto di debito per l'altra.