Interbankinsättningar

Vad är interbankinsättningar?

Termen interbankinlåning avser ett arrangemang mellan två banker där den ena håller medel på ett konto för en annan institution. Interbankinsättningsarrangemanget kräver att innehavsbanken öppnar ett förfallokonto för den andra. Detta är ett huvudbokskonto med medel som ska betalas till en annan part. I arrangemanget är det korrespondentbanken som väntar på insättningen.

Förstå interbankinsättningar

Interbankinlåning är en del av interbankmarknaden. Interbankmarknaden är ett system som används av banker och andra finansiella institutioner för att handla med valutor. Detta system utesluter icke-professionella investerare – individer som köper och säljer värdepapper för sitt personliga konto istället för för ett annat företag eller organisation – och andra mindre handelsparter. De flesta interbankhandel som bedrivs på marknaden är proprietär, vilket innebär att banker gör det mellan och för varandra. Det finns dock fall där denna typ av bankverksamhet sker för stora, institutionella kunder.

Interbanksystemet utesluter mindre privata investerare och andra små handelsparter.

På interbankmarknaden lånar och lånar banker ut pengar mellan varandra för att hantera likviditeten och uppfylla de kassakrav som tillsynsmyndigheterna ställer på dem. Ett kassakrav är den summa pengar en bank måste ha i sina valv. Inlåning, såväl som lån, är bland de många typer av transaktioner som sker mellan banker som hjälper dem att uppfylla dessa villkor. Dessa transaktioner ger också marknaden mycket likviditet.

När två banker gör en överenskommelse om en interbankinsättning, upprättar innehavsbanken ett förfallokonto för motsvarande bank – det institut som gör insättningen. Förfallokontot är ett depåkonto, även känt som ett skuldkonto.

Banker använder en speciell ränta på inlåning och kortfristiga lån. Denna ränta är känd som interbankräntan. Interbankräntan beror på löptid, marknadsförhållanden och kreditbetygen hos de inblandade instituten. Intercontinental Exchange London Interbank Offered Rate (ICE LIBOR) är en referensränta som några av världens ledande banker tar ut av varandra för kortfristiga lån.

Särskilda överväganden

Som nämnts ovan benämns den bank för vilken förfallokontot hålls motsvarande bank. Denna beteckning innehas i allmänhet för inlåning som sker mellan inhemska banker. Men villkoren ändras när korrespondentbanken är en utländsk institution. I det här fallet är förfallokontot ett nostro - som härstammar från ordet vårt på latin - för banken som innehar insättningen. Enkelt uttryckt är detta ett konto som innehas av en bank i en utländsk valuta hos en annan institution. Detta är i kontrakt med ett vostro - det latinska ordet för ditt - konto för den utländska korrespondentbanken. Ett vostro-konto är termen bank använder för att beskriva konton som andra företag har på sina böcker i sin hemvaluta. Så korrespondentbanken kommer att kalla sitt konto hos innehavsbanken ett nostrokonto, medan innehavsbanken kallar det ett vostrokonto.

Här är ett exempel för att göra det lättare att förstå. Låt oss säga att Bank A gör en interbankinsättning hos Bank B, som är i ett annat land. Kontot kallas ett nostrokonto – vårt konto i din reskontra – till Bank A, medan det är ett vostrokonto eller ditt konto till Bank B.

Höjdpunkter

– En interbankinlåning är ett arrangemang mellan två banker där den ena har pengar på ett konto hos en annan institution.

• Det mesta av interbankhandel som bedrivs på marknaden är proprietär – banker gör det mellan och för varandra.

• Arrangemanget kräver att holdingbanken öppnar ett förfallokonto för den andra.