Dépôts interbancaires

Que sont les dépôts interbancaires ?

Le terme dépôt interbancaire fait référence à un accord entre deux banques dans lequel l'une détient des fonds sur un compte pour une autre institution. L'arrangement de dépôt interbancaire exige que la banque détentrice ouvre un compte dû pour l'autre. Il s'agit d'un compte du grand livre avec des fonds payables à une autre partie. Dans l'arrangement, la banque correspondante est celle qui attend le dépôt.

Comprendre les dépôts interbancaires

Les dépôts interbancaires font partie du marché interbancaire. Le marché interbancaire est un système utilisé par les banques et autres institutions financières pour échanger des devises. Ce système exclut les investisseurs de détail - les personnes qui achètent et vendent des titres pour leur compte personnel plutôt que pour une autre société ou organisation - et d'autres parties commerciales plus petites. La plupart des échanges interbancaires effectués sur le marché sont exclusifs, ce qui signifie que les banques le font entre et pour les autres. Il y a des cas, cependant, où ce type de services bancaires a lieu pour de grands clients institutionnels.

Le système interbancaire exclut les petits investisseurs de détail et les autres petites parties commerciales.

Sur le marché interbancaire, les banques s'empruntent et se prêtent de l'argent entre elles afin de gérer la liquidité et de respecter les réserves obligatoires que les régulateurs leur imposent. Une exigence de réserve est le montant d'argent qu'une banque doit conserver dans ses coffres. Les dépôts, ainsi que les prêts, font partie des nombreux types de transactions qui ont lieu entre les banques qui les aident à remplir ces conditions. Ces transactions apportent également au marché une grande liquidité.

Lorsque deux banques concluent un accord pour un dépôt interbancaire, la banque détentrice établit un compte dû pour la banque correspondante, l'institution qui effectue le dépôt. Le compte dû est un compte de dépôt, également appelé compte créditeur.

Les banques appliquent un taux d'intérêt spécial sur les dépôts et les prêts à court terme. Ce taux est appelé taux interbancaire. Le taux interbancaire dépend de l'échéance, des conditions du marché et des cotes de crédit des institutions concernées. L'Intercontinental Exchange London Interbank Offered Rate (ICE LIBOR) est un taux de référence que certaines des principales banques du monde s'appliquent mutuellement pour les prêts à court terme.

Considérations particulières

Comme mentionné ci-dessus, la banque pour laquelle le compte dû est tenu est appelée banque correspondante. Cette désignation est généralement réservée aux dépôts effectués entre banques nationales. Mais les termes changent lorsque la banque correspondante est une institution étrangère. Dans ce cas, le compte dû est un nostro - dérivé du mot latin ours - compte pour la banque détenant le dépôt. En termes simples, il s'agit d'un compte détenu par une banque dans une devise étrangère auprès d'une autre institution. Il s'agit d'un contrat avec un compte vostro - le mot latin pour le vôtre - pour la banque correspondante étrangère. Un compte vostro est le terme que la banque utilise pour décrire les comptes que d'autres entreprises ont dans leurs livres dans leur devise nationale. Ainsi, la banque correspondante appellera son compte auprès de la banque détentrice un compte nostro, tandis que la banque détentrice l'appellera un compte vostro.

Voici un exemple pour faciliter la compréhension. Supposons que la banque A effectue un dépôt interbancaire auprès de la banque B, qui se trouve dans un autre pays. Le compte s'appelle un compte nostro - notre compte sur votre grand livre - à la banque A, alors qu'il s'agit d'un compte vostro ou de votre compte à la banque B.

Points forts

• Un dépôt interbancaire est un arrangement entre deux banques dans lequel l'une détient des fonds sur un compte pour une autre institution.

• La plupart des échanges interbancaires effectués sur le marché sont exclusifs - les banques le font entre et pour les autres.

• L'arrangement exige que la banque détentrice ouvre un compte dû pour l'autre.