Depósitos interbancarios
¿Qué son los depósitos interbancarios?
El término depósito interbancario se refiere a un acuerdo entre dos bancos en el que uno tiene fondos en una cuenta de otra institución. El acuerdo de depósito interbancario requiere que el banco tenedor abra una cuenta de vencimiento para el otro. Esta es una cuenta del libro mayor general con fondos pagaderos a otra parte. En el arreglo, el banco corresponsal es el que espera el depósito.
Comprender los depósitos interbancarios
Los depósitos interbancarios son parte del mercado interbancario. El mercado interbancario es un sistema utilizado por los bancos y otras instituciones financieras para negociar divisas. Este sistema excluye a los inversores minoristas —individuos que compran y venden valores para su cuenta personal en lugar de para otra empresa u organización— y otras partes comerciales más pequeñas. La mayoría de las transacciones interbancarias que se realizan en el mercado son de propiedad exclusiva, lo que significa que los bancos lo hacen entre sí y para los demás. Sin embargo, hay casos en los que este tipo de banca se lleva a cabo para grandes clientes institucionales.
El sistema interbancario excluye a los inversores minoristas más pequeños y otras partes comerciales pequeñas.
En el mercado interbancario, los bancos toman prestado y prestan dinero entre sí para administrar la liquidez y cumplir con los requisitos de reserva que les imponen los reguladores. Un requisito de reserva es la cantidad de dinero que un banco debe mantener en sus bóvedas. Los depósitos, así como los préstamos, se encuentran entre los muchos tipos de transacciones que tienen lugar entre los bancos que les ayudan a cumplir con estas condiciones. Estas transacciones también proporcionan al mercado una gran liquidez.
Cuando dos bancos hacen un arreglo para un depósito interbancario, el banco tenedor establece una cuenta de vencimiento para el banco correspondiente, la institución que realiza el depósito. La cuenta vencida es una cuenta de haberes, también conocida como cuenta por pagar.
Los bancos utilizan una tasa de interés especial en depósitos y préstamos a corto plazo. Esta tasa se conoce como la tasa interbancaria. La tasa interbancaria depende del vencimiento, las condiciones del mercado y las calificaciones crediticias de las instituciones involucradas. La tasa de oferta interbancaria de Intercontinental Exchange London (ICE LIBOR) es una tasa de referencia,. que algunos de los principales bancos del mundo se cobran entre sí por préstamos a corto plazo.
Consideraciones Especiales
Como se mencionó anteriormente, el banco para el que se mantiene la cuenta adeudada se denomina banco correspondiente. Esta designación generalmente se mantiene para los depósitos que tienen lugar entre bancos nacionales. Pero los términos cambian cuando el banco corresponsal es una institución extranjera. En este caso, la cuenta vencida es una cuenta nostro —derivada de la palabra latina nuestro— para el banco titular del depósito. En pocas palabras, se trata de una cuenta mantenida por un banco en moneda extranjera en otra institución. Esto está en contrato con una cuenta vostro —la palabra latina para tuyo— para el banco corresponsal extranjero. Una cuenta vostro es el término que utiliza el banco para describir las cuentas que otras empresas tienen en sus libros en su moneda local. Entonces, el banco corresponsal llamará a su cuenta en el banco controlador una cuenta nostro, mientras que el banco controlador la llamará cuenta vostro.
Aquí hay un ejemplo para ayudar a que sea más fácil de entender. Digamos que el Banco A hace un depósito interbancario con el Banco B, que está en un país diferente. La cuenta se llama cuenta nostro (nuestra cuenta en su libro mayor) para el Banco A, mientras que es una cuenta vostro o su cuenta para el Banco B.
Reflejos
Un depósito interbancario es un acuerdo entre dos bancos en el que uno mantiene fondos en una cuenta de otra institución.
La mayor parte de las transacciones interbancarias que se realizan en el mercado son de propiedad exclusiva: los bancos lo hacen entre sí y para los demás.
El acuerdo requiere que el banco tenedor abra una cuenta vencida para el otro.
