Risikoprofil des Privatpersonen-Autoversicherungsnehmers

Was ist das Risikoprofil eines Versicherungsnehmers einer Privatpersonenkraftwagenversicherung?

Das Risikoprofil eines privaten Kfz-Versicherungsnehmers ist eine Schätzung des Risikos, das eine Versicherungsgesellschaft eingeht, wenn sie einen bestimmten Fahrzeugbetreiber mit einer Versicherungspolice abdeckt. Das Risikoprofil des Versicherungsnehmers einer privaten Personenkraftwagenversicherung ermöglicht es einer Versicherungsgesellschaft, die Wahrscheinlichkeit abzuschätzen, dass ein bestimmter Fahrer in einen Unfall gerät, was dazu führt, dass ein Anspruch gegen eine Police geltend gemacht wird. Versicherungsunternehmen sortieren Versicherungsnehmer anhand ihres Risikoprofils in Gruppen ein.

Verstehen des Risikoprofils eines Privatpersonen-Autoversicherungsnehmers

Im Kern geht es bei Versicherungen um die Bilanzierung von Risiken, ein Prozess, der als Underwriting bekannt ist. Das Risikoprofil der Pkw-Versicherungsnehmer soll das Underwriting erleichtern, indem dieses Risiko quantifiziert wird. Je wahrscheinlicher ein Anspruch geltend gemacht wird, desto höher ist die Prämie, die eine Versicherungsgesellschaft verlangt. Autofahrer, die eine Vorgeschichte von Unfällen haben, in Gebieten leben, in denen mit höherer Wahrscheinlichkeit Ansprüche geltend gemacht werden, oder andere Merkmale aufweisen, die mit höheren Unfallraten verbunden sind, müssen eine höhere Prämie zahlen, um Versicherungsschutz zu erhalten.

Das Risikoprofil des Versicherungsnehmers für Pkw-Privatversicherungen wird normalerweise in drei Segmente unterteilt: bevorzugt,. Standard und nicht standardmäßig. Bevorzugte Versicherungsnehmer sind am wenigsten riskant und am begehrtesten, da gegen sie am unwahrscheinlichsten ein Anspruch geltend gemacht wird. Standardfahrer gelten als durchschnittlich, da sie keine makellose Fahrbilanz haben, aber nicht viele Schönheitsfehler aufweisen. Am anderen Ende des Spektrums befindet sich das nicht standardmäßige Profil, das den riskantesten Fahrern zugeschrieben wird. Weil sie am ehesten in einen Unfall verwickelt sind, müssen riskante Fahrer die höchsten Prämien zahlen und können in einigen Fällen möglicherweise nicht einmal eine Versicherung abschließen.

Versicherungsunternehmen haben wahrscheinlich Versicherungsnehmer in jedem der drei Risikoprofile. Sie möchten die niedrigen Prämien (und damit die geringen Einnahmen), die mit den Fahrern mit bevorzugtem Profil verbunden sind, mit den höheren Prämien, die mit risikoreicheren Fahrern verbunden sind, ausgleichen. Ziel ist es, das Risiko über ein Portfolio von Policen hinweg im Verhältnis zu den Prämien zu begrenzen, die alle Policen einbringen.

Fahrer sollten alles tun, um ihr Risikoprofil zu verbessern oder auf einem niedrigen Risikoprofil zu halten.

Besondere Überlegungen

Die Motivation der Fahrer ist hoch, zu versuchen, ihr Risikoprofil zu verbessern oder abzusichern. Hier sind zwei Strategien dafür.

1. Erstellen Sie die bestmögliche Fahrbilanz. Der erste Schritt zu einem besseren Risikoprofil besteht darin, rücksichtslose Fahrpraktiken, Verstöße und größere Schäden zu vermeiden. Abgesehen davon können Fahrer Kurse belegen, um ihre Fahrfähigkeiten oder insbesondere ihre defensiven Fahrfähigkeiten zu verbessern. Dies hilft Ihrem Versicherer zu zeigen, dass Sie sich für sicheres Fahren einsetzen.

2. Vermeiden Sie nach Möglichkeit Schadensmeldungen. Gemeldete Schadensfälle bauen eine Schadenshistorie auf, und die meisten Unternehmen möchten keine Versicherungsnehmer haben, die häufig Schadensmeldungen einreichen. Wenn Sie eine Forderung einreichen müssen, stellen Sie sicher, dass es sich um größere Schäden und Verluste handelt. (Hinweis: Dies könnte bedeuten, dass es sinnvoll ist, sich für einen höheren Selbstbehalt bei Ihrer Police zu entscheiden, was die Kosten senken sollte.)

Höhepunkte

• Das Risikoprofil eines Versicherungsnehmers für eine private Personenkraftwagenversicherung quantifiziert die Höhe des Risikos, das eine Versicherungsgesellschaft übernimmt, wenn sie einem Versicherungsnehmer eine Versicherung anbietet.

• Versicherungsunternehmen werden im Allgemeinen Versicherungsnehmer aller drei Profile haben, wobei Versicherungsnehmer mit geringem Risiko und die von ihnen generierten geringen Einnahmen mit denen mit hohem Risiko und den hohen Einnahmen, die sie erzielen, in Einklang gebracht werden.

• Es gibt drei Arten von Profilen in der Reihenfolge vom geringsten zum größten Risiko: bevorzugt, Standard und Nicht-Standard.