Profilo di rischio dell'assicurato per l'assicurazione auto per passeggeri privati
Che cos'è un profilo di rischio di un assicurato per passeggeri privati?
Un profilo di rischio di un assicuratore per auto per passeggeri privati è una stima del rischio che una compagnia di assicurazioni assumerà coprendo uno specifico operatore automobilistico con una polizza assicurativa. Il profilo di rischio del contraente di assicurazione auto per passeggeri privati consente a una compagnia di assicurazioni di stimare la probabilità che un determinato conducente subisca un incidente, causando un reclamo contro una polizza. Le compagnie di assicurazione classificano gli assicurati in gruppi in base ai loro profili di rischio.
Comprensione di un profilo di rischio di un assicuratore di assicurazione auto per passeggeri privati
In sostanza, l'assicurazione riguarda la contabilizzazione del rischio, un processo noto come sottoscrizione. Il profilo di rischio del contraente di assicurazione auto per passeggeri privati è progettato per facilitare la sottoscrizione quantificando tale rischio. Più è probabile che venga presentata una richiesta, maggiore è il premio che una compagnia di assicurazioni addebita. I conducenti di automobili che hanno una storia di incidenti, vivono in aree in cui è più probabile che vengano presentate richieste di risarcimento o hanno altri attributi associati a tassi di incidenti più elevati, dovranno pagare un premio più elevato per ottenere la copertura.
Il profilo di rischio del contraente di assicurazione auto per passeggeri privati è tipicamente suddiviso in tre segmenti: preferito,. standard e non standard. Gli assicurati preferiti sono i meno rischiosi e i più desiderabili perché hanno meno probabilità di avere un reclamo contro di loro. I conducenti standard sono considerati nella media, in quanto non hanno un record di guida immacolato ma non hanno molte imperfezioni. All'estremo opposto dello spettro c'è il profilo non standard, che viene attribuito ai conducenti più rischiosi. Poiché hanno maggiori probabilità di essere coinvolti in un incidente, i conducenti rischiosi devono pagare i premi più alti e in alcuni casi potrebbero non essere nemmeno in grado di ottenere l'assicurazione.
È probabile che le compagnie di assicurazione abbiano assicurati in ciascuno dei tre profili di rischio. Vogliono bilanciare i premi bassi (e quindi le entrate basse) associati ai conducenti del profilo preferito con i premi maggiori associati ai conducenti più rischiosi. L'obiettivo è limitare il rischio in un portafoglio di polizze in relazione all'importo dei premi che tutte le polizze portano.
I conducenti dovrebbero fare tutto il possibile per migliorare il proprio profilo di rischio o mantenerne uno a basso rischio.
Considerazioni speciali
I conducenti hanno una grande motivazione per cercare di migliorare o salvaguardare il proprio profilo di rischio. Ecco due strategie per farlo.
Costruisci il miglior record di guida possibile. Il primo passo per un migliore profilo di rischio è evitare pratiche di guida spericolate, violazioni e gravi danni. A parte questo, i conducenti possono prendere lezioni per migliorare le proprie capacità di guida o, in particolare, le capacità di guida difensiva. Questo aiuterà a dimostrare al tuo assicuratore che ti impegni a guidare in sicurezza.
Evitare di presentare reclami, se possibile. I reclami archiviati accumulano una cronologia dei reclami e la maggior parte delle aziende non vorrebbe avere assicurati che presentano spesso reclami. Se devi presentare un reclamo, assicurati che sia per danni e perdite maggiori. (Nota: questo potrebbe significare che ha senso optare per una franchigia più alta sulla tua polizza, che dovrebbe ridurne il costo.)
Mette in risalto
Un profilo di rischio del contraente di assicurazione auto per passeggeri privati quantifica la quantità di rischio che una compagnia di assicurazioni assumerà offrendo un'assicurazione a un contraente.
Le compagnie di assicurazione avranno generalmente assicurati di tutti e tre i profili, bilanciando gli assicurati a basso rischio e i bassi ricavi che generano con quelli ad alto rischio e gli alti ricavi che producono.
Esistono tre tipi di profili, in ordine dal rischio minimo al rischio maggiore: preferito, standard e non standard.
