Perfil de Risco do Segurado de Seguro Automóvel de Passageiros Privados
O que é um Perfil de Risco do Segurado de Seguro Automóvel de Passageiros?
Um perfil de risco do titular de apólice de seguro de automóvel para passageiros particulares é uma estimativa do risco que uma seguradora assumirá ao cobrir um operador de automóvel específico com uma apólice de seguro. O perfil de risco do titular da apólice de seguro de automóvel para passageiros particulares permite que uma seguradora estime a probabilidade de um determinado motorista sofrer um acidente, causando uma reclamação contra uma apólice. As seguradoras classificam os segurados em grupos com base em seus perfis de risco.
Compreendendo um perfil de risco do titular da apólice de seguro de automóvel para passageiros particulares
Em sua essência, o seguro trata da contabilização do risco, um processo conhecido como subscrição. O perfil de risco do segurado de seguro de automóvel para passageiros particulares é projetado para facilitar a subscrição, quantificando esse risco. Quanto maior a probabilidade de um sinistro ser feito, maior o prêmio que uma companhia de seguros cobrará. Motoristas de automóveis que têm histórico de acidentes, moram em áreas com maior probabilidade de sinistros ou têm outros atributos associados a taxas de acidentes mais altas terão que pagar um prêmio mais alto para obter cobertura.
O perfil de risco do segurado de seguros de automóveis particulares é normalmente dividido em três segmentos: preferencial,. padrão e não padrão. Os segurados preferenciais são os menos arriscados e os mais desejáveis porque são menos propensos a ter uma reclamação contra eles. Os motoristas padrão são considerados medianos, pois não têm um histórico de direção impecável, mas não têm muitas manchas. No extremo oposto do espectro está o perfil fora do padrão, que é atribuído aos condutores mais arriscados. Por serem os mais propensos a se envolver em um acidente, os motoristas arriscados têm que pagar os prêmios mais altos e, em alguns casos, podem até não conseguir obter o seguro.
É provável que as seguradoras tenham segurados em cada um dos três perfis de risco. Eles querem equilibrar os prêmios baixos (e, portanto, baixa receita) associados aos motoristas de perfil preferido com os prêmios maiores associados a motoristas mais arriscados. O objetivo é limitar o risco em uma carteira de apólices em relação à quantidade de prêmios que todas as apólices trazem.
Os condutores devem fazer o máximo para melhorar o seu perfil de risco ou manter um perfil de baixo risco.
Considerações Especiais
Os condutores têm uma grande motivação para tentar melhorar ou salvaguardar o seu perfil de risco. Aqui estão duas estratégias para fazê-lo.
Construa o melhor registro de direção possível. O primeiro passo para um melhor perfil de risco é evitar práticas de direção imprudente, violações e danos maiores. Além disso, os motoristas podem fazer aulas para melhorar suas habilidades de direção ou, especificamente, habilidades de direção defensiva. Isso ajudará a mostrar à sua seguradora que você está comprometido com uma direção segura.
Se possível, evite registrar sinistros. Os sinistros protocolados criam um histórico de sinistros, e a maioria das empresas não gostaria de ter segurados que arquivassem sinistros com frequência. Se você precisar registrar uma reclamação, certifique-se de que seja por danos e perdas maiores. (Observação: isso pode significar que faz sentido optar por uma franquia mais alta em sua apólice, o que deve reduzir seu custo.)
Destaques
Um perfil de risco do segurado de seguro de automóvel para passageiros particulares quantifica a quantidade de risco que uma seguradora assumirá ao oferecer seguro a um segurado.
As seguradoras geralmente terão segurados dos três perfis, equilibrando os segurados de baixo risco e as baixas receitas que geram com os de alto risco e as altas receitas que produzem.
Existem três tipos de perfis, em ordem de menor risco para maior risco: preferencial, padrão e não padrão.
