Seguro de Término Anual Renovable (ART)
¿Qué es el seguro a término anual renovable (ART)?
El seguro a término anual renovable (ART) es una forma de seguro de vida a término que ofrece una garantía de asegurabilidad futura durante un número determinado de años. Durante el período indicado, el asegurado podrá renovar cada año sin volver a aplicar o tomar otro examen médico para reafirmar elegibilidad. El diseño de una póliza ART es para cubrir necesidades de seguro a corto plazo. Estas pólizas se suscriben utilizando las mismas tablas de mortalidad que otros productos de seguros de vida. Además, son la forma de seguro de vida menos costosa para comprar.
En una póliza ART, las tarifas mensuales o anuales conocidas como primas continúan sobre la base de un contrato de un año. Pueden aumentar con la renovación del contrato de seguro. A medida que el asegurado envejezca, la prima aumentará. La póliza paga un beneficio por muerte que permanece igual con la extensión del contrato.
Al igual que con otros tipos de seguros, los asegurados de ART designan al menos un beneficiario. Salvo que el asegurado manifieste expresamente lo contrario, el destinatario seguirá siendo el mismo durante toda la vigencia.
Comparación de las pólizas de ART con las pólizas de término nivelado
El seguro a término renovable anual es un tipo de vida a término menos común que el seguro a término nivelado. La cobertura a plazo nivelado tiene una tasa de prima que permanece igual durante un número específico de años, generalmente entre 10 y 30 años. Con ambos seguros a término, el valor del beneficio por fallecimiento no aumenta como lo haría con las pólizas de vida universal o de vida entera.
La principal diferencia entre el ART y el término nivelado se encuentra en el cálculo de las primas adeudadas. Los pagos de primas de ART aumentan cada año, y la prima a término nivelada no lo hace. Las pólizas de seguro ART determinan la prima en función del riesgo de que una persona muera en el año en curso, probabilidad que tiende a aumentar cuanto más tiempo se tiene la póliza. Asimismo, las pólizas de nivel pueden tener un plazo de hasta 30 años, mientras que las pólizas ART tienen un límite de un año.
La mayoría de los proveedores de seguros permitirán que el titular de una póliza de vida a término convierta su cobertura en una póliza universal o de vida entera. Los compradores también deben entender que un producto de vida a término no es adecuado para la planificación patrimonial a largo plazo .
Ejemplo del mundo real
El seguro a término renovable anual es un producto de seguro de vida a corto plazo y puede no ser el más adecuado para la mayoría de las situaciones. Como ejemplo, imagine a un padre de tres hijos de 42 años que recientemente perdió su trabajo como director de marketing.
Cada estado tiene una edad máxima establecida para las pólizas de ART. El límite de Nueva York es de 80 años.
Como consecuencia del cambio de empleo, ya no tiene acceso al seguro de vida colectivo de su antigua empresa. Podría ser un buen candidato para comprar un seguro de vida a término renovable anual porque necesita una cobertura temporal para la protección de su familia y prevé comprar pronto un seguro de vida grupal a través de un futuro empleador.
Reflejos
ART es un producto de seguro de vida pensado para el corto plazo.
La póliza puede ser renovada anualmente sin necesidad de volver a aplicar o tomar otro examen médico.
En cuanto a la prima, generalmente son la póliza de seguro de vida menos costosa.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuáles son las ventajas de las pólizas ART?
Diseñadas para cubrir las necesidades de seguro a corto plazo, las pólizas ART son la forma de seguro de vida menos costosa para comprar. Alguien que esté temporalmente sin trabajo, que anticipa comprar pronto un seguro de vida grupal a través de un futuro empleador, podría ser un buen candidato.
¿Por qué el seguro de nivel de término podría ser una mejor opción que el ART?
El seguro a término nivelado está destinado a largo plazo. Sus primas no aumentan anualmente, mientras que los pagos de primas de ART sí lo hacen. Las pólizas de seguro a término determinan la prima en función del riesgo de que una persona muera durante un período de muchos años, mientras que una póliza ART calcula el riesgo de que el titular muera en el año en curso. Las pólizas de nivel pueden tener un plazo de hasta 30 años, mientras que las pólizas de ART tienen un límite de un año.
