Seguro de vida colectivo
驴Qu茅 es el seguro de vida colectivo?
El seguro de vida grupal es ofrecido por un empleador u otra entidad de gran escala, como una asociaci贸n u organizaci贸n laboral, a sus trabajadores o miembros. Es bastante econ贸mico, incluso puede ser gratuito para ciertos empleados y es bastante com煤n en todo el pa铆s.
El seguro de vida grupal a menudo tiene un monto de cobertura relativamente bajo y se ofrece como parte de un paquete de beneficios de membres铆a o empleador m谩s grande. Los miembros de una p贸liza de vida grupal no necesitan someterse a un examen m茅dico y no est谩n sujetos a suscripci贸n individual.
Comprender el seguro de vida grupal
El seguro de vida colectivo es un contrato 煤nico de cobertura de seguro de vida que se extiende a un grupo de personas. Al comprar cobertura de p贸liza de seguro de vida grupal a trav茅s de un proveedor de seguros al por mayor para sus miembros, las empresas pueden asegurar costos para cada empleado individual que son mucho m谩s bajos que si tuvieran que comprar una p贸liza individual.
Es posible que aquellos que reciben cobertura de seguro de vida grupal no tengan que pagar nada de su bolsillo por los beneficios de la p贸liza. Las personas que eligen tomar una cobertura m谩s avanzada junto con ella pueden optar por que su parte del pago de la prima se deduzca de su cheque de pago. Al igual que con las p贸lizas de seguro regulares, las partes aseguradas deben enumerar uno o m谩s beneficiarios antes de que la p贸liza entre en vigencia. Los beneficiarios se pueden cambiar en cualquier momento durante el per铆odo de cobertura.
La p贸liza de grupo t铆pica es para un seguro de vida a t茅rmino,. a menudo renovable cada a帽o con el proceso de inscripci贸n abierta de una empresa. Esto contrasta con el seguro de vida entera,. que brinda cobertura sin importar cu谩ndo fallezca. Las p贸lizas de seguro de vida entera son permanentes, tienen primas m谩s altas y beneficios por fallecimiento, y constituyen el tipo de seguro de vida m谩s popular.
Con el seguro de vida grupal, el empleador u organizaci贸n que compra la p贸liza para su personal o miembros retiene el contrato principal. Los empleados que eligen la cobertura a trav茅s de la p贸liza de grupo generalmente reciben un certificado de cobertura, que es necesario proporcionar a una compa帽铆a de seguros posterior en caso de que una persona abandone la empresa u organizaci贸n y finalice su cobertura.
Requisitos para el Seguro de Vida Colectivo
Las p贸lizas de seguro de vida grupal generalmente vienen con ciertas condiciones. Algunas organizaciones exigen que los miembros del grupo participen durante un tiempo m铆nimo antes de que se les otorgue la cobertura. Por ejemplo, es posible que un empleado deba pasar un per铆odo de prueba antes de que se le permita participar en los beneficios del seguro m茅dico y de vida del empleado.
La cobertura normalmente solo es v谩lida mientras un miembro sea parte del grupo. Una vez que el miembro se va, ya sea por renuncia o despido, la cobertura finaliza.
Las p贸lizas de seguro de vida grupales permanecen intactas hasta que los asegurados sean rescindidos o abandonen el grupo.
Ventajas y desventajas del seguro de vida colectivo
El mayor atractivo que tiene el seguro de vida grupal para los empleados es su relaci贸n calidad-precio. Los miembros del grupo suelen pagar muy poco, si es que pagan algo. Cualquier prima se extrae directamente de sus ingresos brutos semanales o mensuales. Calificar para p贸lizas grupales es f谩cil, con cobertura garantizada para todos los miembros del grupo. A diferencia de las p贸lizas individuales, los seguros grupales no requieren un examen m茅dico.
Sin embargo, el bajo costo y la conveniencia no lo son todo. El seguro de vida grupal generalmente viene solo con una cobertura b谩sica, lo que significa que es posible que no satisfaga las necesidades de los asegurados. Las cantidades t铆picas son $20,000, $50,000 o una o dos veces el salario anual del asegurado. Es por eso que los expertos dicen que debe tratarse como un beneficio y complementarse con una p贸liza individual separada, en lugar de verse como una cobertura independiente suficiente.
Otro inconveniente es que el empleador controla la p贸liza, lo que significa que sus primas pueden aumentar seg煤n las decisiones que tome su empleador. Si una organizaci贸n opta por terminar el seguro de vida grupal, o una persona decide cambiar de trabajo, la cobertura generalmente se detiene. Sin embargo, el exempleado tiene la opci贸n de continuar la cobertura a nivel individual. Esto significa que la p贸liza se convierte de una p贸liza de vida grupal a una individual, que viene con primas m谩s altas. Si bien es posible que muchas personas no deseen el mayor costo, aquellos que de otro modo no estar铆an asegurados se beneficiar谩n de la conversi贸n, ya que a煤n no se requerir谩 un examen m茅dico.
Algunas organizaciones permiten que los miembros del grupo compren m谩s cobertura que el seguro de vida b谩sico. Esa cobertura voluntaria adicional puede tener sentido financiero porque incluso la prima adicional se seguir谩 basando en la tarifa grupal menos costosa. Esa parte de la p贸liza tambi茅n puede transferirse entre trabajos. A diferencia de la p贸liza de grupo b谩sica, la cobertura adicional a menudo requiere que los solicitantes respondan un cuestionario m茅dico, pero es posible que no requiera un examen f铆sico real. Esa podr铆a ser una buena opci贸n para las personas cuyos problemas de salud podr铆an dificultar la elegibilidad para una p贸liza individual asequible.
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Cuando busque una p贸liza para complementar el plan de su empleador, investigue minuciosamente y compare todas sus opciones para asegurarse de obtener la mejor p贸liza de seguro de vida posible.
Reflejos
El seguro de vida grupal es ofrecido por un empleador u otra entidad de gran escala, como una asociaci贸n u organizaci贸n laboral, a sus trabajadores o miembros.
Los beneficios por muerte de la p贸liza de vida grupal son generalmente limitados.
El seguro de vida grupal es bastante econ贸mico e incluso puede ser gratuito, ya que muchos miembros contribuyen a la p贸liza grupal.
Algunas organizaciones requieren que los miembros del grupo participen durante un tiempo m铆nimo antes de que se les otorgue la cobertura, que generalmente es bastante b谩sica.
Las p贸lizas de vida grupales no requieren que las personas completen un examen m茅dico o suscripci贸n.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴Cu谩l es el prop贸sito del seguro de vida grupal?
El seguro de vida grupal es un beneficio com煤n para los empleados que brinda un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios del asegurado si fallecen mientras forman parte de la organizaci贸n. El prop贸sito es brindar apoyo econ贸mico a las familias de dichos empleados.
驴Cu谩les son los tipos de seguro de vida grupal?
El tipo m谩s com煤n de seguro de vida colectivo es el seguro temporal colectivo que se renueva anualmente. Este tipo de seguro brinda solo un beneficio por muerte y es la opci贸n menos costosa. El seguro de vida universal grupal es m谩s costoso, pero ofrece la oportunidad de generar valor en efectivo junto con el beneficio por fallecimiento. El seguro de vida universal de grupo variable es similar, pero ofrece una opci贸n de inversi贸n para aumentar los rendimientos potenciales de la parte del valor en efectivo.
驴Qu茅 sucede con la cobertura de seguro de vida grupal despu茅s de jubilarme?
Una vez que deja la organizaci贸n, el seguro de vida grupal finaliza (ya sea inmediatamente o despu茅s de un breve per铆odo de gracia). Esto incluye ser despedido, renunciar, cambiar de trabajo o jubilarse. Ciertos empleados pueden convertir su cobertura grupal en una p贸liza individual al jubilarse, pero es posible que el empleador no contin煤e pagando estas primas.
