Árleg endurnýjanleg tímatrygging (ART).
Hvað er árleg endurnýjanleg tímatrygging (ART)?
Árleg endurnýjanleg tímatrygging (ART) er form líftrygginga sem býður upp á tryggingu fyrir framtíðartryggingu í ákveðinn fjölda ára. Á tilgreindu tímabili mun vátryggingartaki geta endurnýjað á hverju ári án þess að sækja um aftur eða fara í annað læknispróf til að staðfesta hæfi. Hönnun ART stefnu er til að mæta skammtímatryggingaþörfum. Þessar tryggingar eru tryggðar með því að nota sömu dánartíðnitöflur og aðrar líftryggingavörur. Þeir eru líka ódýrasta líftryggingin til að kaupa.
Í ART stefnu halda mánaðarleg eða árleg gjöld, þekkt sem iðgjöld , áfram á eins árs samningsgrundvelli. Þau geta hækkað við endurnýjun vátryggingarsamnings. Eftir því sem hinn tryggði eldist hækkar iðgjaldið. Stefnan greiðir dánarbætur sem eru óbreyttar með framlengingu samningsins.
Eins og með aðrar tegundir vátrygginga, tilnefna ART vátryggingartakar að minnsta kosti einn rétthafa. Nema vátryggður kveði sérstaklega á um annað mun viðtakandinn vera sá sami allan skilmálatímann.
Samanburður á ART stefnum vs. Stigstímabilastefnur
Árleg endurnýjanleg tímatrygging er sjaldgæfari tegund tímabundinna lífeyris en stigtímatrygging. Tímatryggingin hefur iðgjaldahlutfall sem helst það sama í tiltekinn fjölda ára, venjulega á milli 10 og 30 ára. Með báðum tímatryggingum hækkar dánarbætur ekki að verðmæti eins og það myndi gera með alhliða líftíma eða allt líf.
Aðalmunurinn á ART og þrepatíma er í útreikningi á iðgjöldum. ART iðgjaldagreiðslur hækka á hverju ári, og það sama tímagjald ekki. ART tryggingar ákvarða iðgjaldið út frá hættunni á að einstaklingur deyi á yfirstandandi ári, líkur sem hafa tilhneigingu til að hækka eftir því sem einhver er lengur með vátrygginguna. Einnig geta stigstefnur haft gildistíma sem nær allt að 30 árum, en ART stefnur hafa takmörk í eitt ár.
Flestir vátryggingaaðilar munu leyfa vátryggingartaka að breyta tryggingu sinni í alhliða eða allt líf. Kaupendur ættu líka að skilja að líftímavara hentar ekki fyrir langtíma búsáætlanagerð.
Raunverulegt dæmi
Árleg endurnýjanleg tímatrygging er skammtímalíftryggingarvara og hentar kannski ekki best fyrir flestar aðstæður. Sem dæmi, ímyndaðu þér 42 ára þriggja barna faðir sem nýlega missti vinnuna sem markaðsstjóri.
Hvert ríki hefur ákveðinn hámarksaldur fyrir ART stefnur. Takmörk New York eru 80 ára.
Vegna breytinga á ráðningu hans hefur hann ekki lengur aðgang að hóplíftryggingu fyrrverandi félags síns. Hann gæti verið góður frambjóðandi til að kaupa árlega endurnýjanlega líftíma vegna þess að hann þarf tímabundna tryggingu fyrir vernd fjölskyldu sinnar og gerir ráð fyrir að kaupa hóplíftryggingu í gegnum framtíðarvinnuveitanda fljótlega.
##Hápunktar
ART er líftryggingarvara ætlað til skamms tíma.
Hægt er að endurnýja stefnuna árlega án þess að þurfa að sækja um aftur eða fara í annað læknispróf.
Með tilliti til iðgjalda eru þær yfirleitt ódýrustu líftryggingarnar.
##Algengar spurningar
Hverjir eru kostir ART stefnunnar?
ART tryggingarnar eru hönnuð til að mæta skammtímatryggingaþörfum og eru ódýrustu líftryggingarnar til að kaupa. Einhver sem er tímabundið atvinnulaus, sem gerir ráð fyrir að kaupa hóplíftryggingu hjá framtíðarvinnuveitanda fljótlega, gæti verið góður kandídat.
Hvers vegna gæti tímatryggingar verið betri kostur en ART?
Tímatrygging er ætlað til langs tíma. Iðgjöld þeirra hækka ekki árlega á meðan ART iðgjaldagreiðslur gera það. Tímatryggingar ákvarða iðgjaldið út frá hættunni á að einstaklingur deyi á margra ára tímabili, en ART-skírteini reiknar út áhættuna sem handhafi deyr á yfirstandandi ári. Stigstefnur geta haft allt að 30 ára gildistíma, en ART stefnur hafa eitt ár.
