Vuosittainen uusiutuva vakuutus (ART).
Mikä on vuosittainen uusiutuva vakuutus (ART)?
Vuosittainen uusiutuva vakuutus (ART) on eräänlainen määräaikainen henkivakuutus,. joka takaa tulevan vakuutettavuuden tietyn vuosimäärän ajaksi. Ilmoitetun ajanjakson aikana vakuutuksenottaja voi uusia joka vuosi ilman uusintahakemusta tai toista lääkärintarkastusta kelpoisuuden vahvistamiseksi. ART-vakuutuksen tarkoituksena on kattaa lyhytaikaiset vakuutustarpeet. Nämä vakuutukset on tehty samoilla kuolleisuustaulukoilla kuin muutkin henkivakuutustuotteet. Lisäksi ne ovat halvin ostettava henkivakuutus.
ART-politiikassa kuukausi- tai vuosimaksut, jotka tunnetaan nimellä vakuutusmaksut,. jatkuvat yhden vuoden sopimuksen perusteella. Ne voivat nousta vakuutussopimuksen uusimisen yhteydessä. Vakuutetun ikääntyessä vakuutusmaksu nousee. Vakuutuksesta maksetaan kuolemantapauskorvaus,. joka pysyy samana sopimuksen jatkaessa.
Muiden vakuutusten tapaan ART-vakuutuksenottajat nimeävät vähintään yhden edunsaajan. Ellei vakuutettu nimenomaisesti toisin ilmoita, vastaanottaja pysyy samana koko ehtojen ajan.
ART-käytäntöjen vertailu vs. Tasotermikäytännöt
Vuosittainen uusiutuva määräaikainen vakuutus on vähemmän yleinen määräaikainen henkivakuutus kuin tasoaikavakuutus. Tasovakuutuksella on vakuutusmaksu, joka pysyy samana tietyn määrän vuosia, yleensä 10–30 vuotta. Kummallakaan määräaikaisvakuutuksella kuolemantapauskorvauksen arvo ei nouse kuten yleiselämän tai koko elämän vakuutuksissa.
Ensisijainen ero ART:n ja tasoehdon välillä on maksettavien vakuutusmaksujen laskennassa. ART-maksut kasvavat joka vuosi, mutta tasokausimaksu ei. ART-vakuutukset määrittävät vakuutusmaksun sen riskin perusteella, että henkilö kuolee kuluvana vuonna. Todennäköisyys kasvaa mitä pidempään henkilöllä on vakuutus. Myös tasovakuutusten voimassaoloaika voi olla jopa 30 vuotta, kun taas ART-vakuutusten raja on yksi vuosi.
Useimmat vakuutusyhtiöt antavat määräaikaisen henkivakuutuksenottajalle mahdollisuuden muuttaa vakuutuksensa yleiseksi tai koko elämän vakuutukseksi. Ostajien tulee myös ymmärtää, että pitkäaikainen elinikäinen tuote ei sovellu pitkäaikaiseen kiinteistösuunnitteluun.
Esimerkki tosimaailmasta
Vuosittainen uusiutuva vakuutus on lyhytaikainen henkivakuutus, eikä se välttämättä sovellu useimpiin tilanteisiin. Kuvittele esimerkkinä 42-vuotias kolmen lapsen isä, joka äskettäin menetti työnsä markkinointijohtajana.
Jokaisella osavaltiolla on asetettu enimmäisikä ART-käytännöille. New Yorkin raja on 80 vuotta.
Työsuhteen muutoksen seurauksena hänellä ei ole enää mahdollisuutta saada entisen yhtiönsä ryhmähenkivakuutusta. Hän saattaa olla hyvä ehdokas ostamaan vuosittaista uusiutuvaa elinaikaa, koska hän tarvitsee tilapäistä turvaa perheensä turvaan ja aikoo ostaa lähiaikoina ryhmähenkivakuutuksen tulevan työnantajan kautta.
##Kohokohdat
ART on lyhytaikaiselle henkivakuutustuote.
Vakuutuksen voi uusia vuosittain ilman, että tarvitsee hakea uudelleen tai suorittaa toista lääkärintarkastusta.
Premium viisas, ne ovat yleensä halvin henkivakuutus.
##UKK
Mitkä ovat ART-politiikan edut?
ART-vakuutukset on suunniteltu kattamaan lyhytaikaiset vakuutustarpeet, ja ne ovat halvin ostettava henkivakuutus. Tilapäisesti työttömänä oleva, joka aikoo ostaa lähiaikoina ryhmähenkivakuutuksen tulevan työnantajan kautta, voi olla hyvä ehdokas.
Miksi termivakuutus voisi olla parempi vaihtoehto kuin ART?
Tasovakuutus on tarkoitettu pitkäaikaiseksi. Heidän vakuutusmaksunsa eivät nouse vuosittain, kun taas ART-palkkiomaksut kasvavat. Määräaikaiset vakuutukset määrittävät vakuutusmaksun sen riskin perusteella, että henkilö kuolee useiden vuosien aikana, kun taas ART-vakuutus laskee riskin, jonka haltija kuolee kuluvana vuonna. Tasovakuutusten voimassaoloaika voi olla jopa 30 vuotta, kun taas ART-vakuutusten voimassaoloaika on yksi vuosi.
