Seguro Anual Renovável (ART)
O que é o Seguro Anual Renovável (ART)?
O seguro anual de duração renovável (ART) é uma forma de seguro de vida a termo que oferece uma garantia de segurabilidade futura por um determinado número de anos. Durante o período indicado, o segurado poderá renovar a cada ano sem reaplicar ou fazer outro exame médico para reafirmar a elegibilidade. O desenho de uma apólice de ART deve cobrir as necessidades de seguro de curto prazo. Essas apólices são subscritas usando as mesmas tabelas de mortalidade que outros produtos de seguro de vida. Além disso, eles são a forma mais barata de seguro de vida para comprar.
Em uma apólice ART, as taxas mensais ou anuais conhecidas como prêmios continuam com base no contrato de um ano. Podem aumentar na renovação do contrato de seguro. À medida que o segurado envelhece, o prêmio aumentará. A apólice paga um benefício por morte que permanece o mesmo com a extensão do contrato.
Tal como acontece com outros tipos de seguro, os segurados ART designam pelo menos um beneficiário. A menos que o segurado declare explicitamente o contrário, o destinatário permanecerá o mesmo durante todo o período.
Comparando políticas de ART vs. Políticas de Termo de Nível
O seguro de prazo renovável anual é um tipo menos comum de vida a termo do que o seguro de prazo de nível. A cobertura de prazo de nível tem uma taxa de prêmio que permanece a mesma por um determinado número de anos, geralmente entre 10 e 30 anos. Com ambos os seguros a prazo, o benefício por morte não aumenta de valor como aconteceria com apólices de vida universal ou de vida inteira.
A principal diferença entre o ART e o prazo do nível está no cálculo dos prêmios devidos. Os pagamentos do prêmio ART aumentam a cada ano, e o prêmio de prazo de nível não. As apólices de seguro ART determinam o prêmio com base no risco de que uma pessoa morra no ano atual, uma probabilidade que tende a aumentar quanto mais tempo alguém tiver a apólice. Além disso, as políticas de nível podem ter um prazo de até 30 anos, enquanto as políticas de ART têm o limite de um ano.
A maioria dos provedores de seguros permitirá que um segurado de longo prazo converta sua cobertura em uma apólice universal ou de vida inteira. Os compradores também devem entender que um produto de vida longa não é adequado para planejamento imobiliário de longo prazo .
Exemplo do mundo real
O seguro anual de prazo renovável é um produto de seguro de vida de curto prazo e pode não ser o mais adequado para a maioria das situações. Como exemplo, imagine um pai de 42 anos de três filhos que recentemente perdeu o emprego como diretor de marketing.
Cada estado tem uma idade máxima definida para as políticas de ART. O limite de Nova York é de 80 anos.
Como resultado da mudança de emprego, ele não tem mais acesso à apólice de seguro de vida em grupo de sua antiga empresa. Ele pode ser um bom candidato para comprar um seguro de vida anual renovável porque precisa de cobertura temporária para a proteção de sua família e antecipa a compra de um seguro de vida em grupo por meio de um futuro empregador em breve.
##Destaques
ART é um produto de seguro de vida destinado a curto prazo.
A apólice pode ser renovada anualmente sem a necessidade de reaplicação ou realização de outro exame médico.
Em termos de prêmios, geralmente são as apólices de seguro de vida mais baratas.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Quais são as vantagens das políticas de ART?
Concebidas para cobrir as necessidades de seguro de curto prazo, as apólices ART são a forma de seguro de vida mais barata para comprar. Alguém que está temporariamente desempregado, que prevê adquirir em breve um seguro de vida em grupo por meio de um futuro empregador, pode ser um bom candidato.
Por que o seguro a termo pode ser uma opção melhor do que o ART?
O seguro de prazo de nível destina-se a longo prazo. Seus prêmios não aumentam anualmente, enquanto os pagamentos de prêmios ART aumentam. As apólices de seguro de duração determinam o prêmio com base no risco de que uma pessoa venha a falecer ao longo de um período de muitos anos, enquanto uma apólice de ART calcula o risco de que o titular morra no ano atual. As apólices de nível podem ter prazo de até 30 anos, enquanto as apólices de ART têm o limite de um ano.
