Assurance Annuelle Renouvelable (ART)
Qu'est-ce qu'une assurance annuelle renouvelable (ART) ?
L'assurance temporaire annuelle renouvelable (ART) est une forme d' assurance-vie temporaire qui offre une garantie d'assurabilité future pour un nombre déterminé d'années. Pendant la période indiquée, le titulaire de la police pourra renouveler chaque année sans présenter une nouvelle demande ni passer un autre examen médical pour réaffirmer son admissibilité. La conception d'une police ART vise à couvrir les besoins d'assurance à court terme. Ces contrats sont souscrits selon les mêmes tables de mortalité que les autres produits d'assurance-vie. De plus, il s'agit de la forme d'assurance-vie la moins chère à acheter.
Dans une police ART, les frais mensuels ou annuels appelés primes continuent sur la base d'un contrat d'un an. Ils peuvent augmenter lors du renouvellement du contrat d'assurance. À mesure que l'assuré vieillit, la prime augmente. La politique verse une prestation de décès qui reste la même avec l'extension du contrat.
Comme pour les autres assurances, les assurés ART désignent au moins un bénéficiaire. Sauf indication contraire expresse de l'assuré, le destinataire reste le même pendant toute la durée.
Comparaison des politiques ART et des politiques de durée de niveau
L'assurance temporaire renouvelable annuellement est un type d'assurance-vie temporaire moins courant que l'assurance temporaire nivelée. La couverture temporaire uniforme a un taux de prime qui reste le même pendant un nombre d'années spécifié, généralement entre 10 et 30 ans. Avec les deux assurances temporaires, la prestation de décès n'augmente pas comme elle le ferait avec les polices d'assurance vie universelle ou vie entière.
La principale différence entre l'ART et la durée nivelée réside dans le calcul des primes dues. Les paiements de primes ART augmentent chaque année, contrairement à la prime de terme nivelée. Les polices d'assurance ART déterminent la prime en fonction du risque qu'une personne décède dans l'année en cours, une probabilité qui tend à augmenter avec la durée de vie de la police. En outre, les politiques de niveau peuvent avoir une durée pouvant atteindre 30 ans, tandis que les politiques ART ont une limite d'un an.
La plupart des fournisseurs d'assurance permettront à un titulaire d'une police d'assurance vie temporaire de convertir sa couverture en une police d'assurance vie universelle ou entière. Les acheteurs doivent également comprendre qu'un produit d'assurance-vie temporaire ne convient pas à la planification successorale à long terme.
Exemple du monde réel
L'assurance temporaire annuelle renouvelable est un produit d'assurance-vie à court terme et peut ne pas convenir à la plupart des situations. À titre d'exemple, imaginez un père de trois enfants de 42 ans qui a récemment perdu son emploi de directeur marketing.
Chaque État a un âge maximum défini pour les polices ART. La limite de New York est de 80 ans.
À la suite de son changement d'emploi, il n'a plus accès à la police d' assurance-vie collective de son ancienne entreprise. Il pourrait être un bon candidat pour acheter une assurance-vie temporaire renouvelable annuellement parce qu'il a besoin d'une couverture temporaire pour la protection de sa famille et qu'il prévoit bientôt souscrire une assurance-vie collective par l'intermédiaire d'un futur employeur.
Points forts
L'ART est un produit d'assurance vie Ă court terme.
La police peut être renouvelée annuellement sans qu'il soit nécessaire de présenter une nouvelle demande ou de passer un autre examen médical.
En termes de primes, ce sont généralement les polices d'assurance-vie les moins chères.
FAQ
Quels sont les avantages des polices ART ?
Conçues pour couvrir les besoins d'assurance à court terme, les polices ART sont la forme d'assurance-vie la moins chère à acheter. Quelqu'un qui est temporairement sans emploi, qui prévoit souscrire une assurance-vie collective par l'intermédiaire d'un futur employeur prochainement, pourrait être un bon candidat.
Pourquoi une assurance temporaire pourrait-elle ĂŞtre une meilleure option par rapport Ă l'ART ?
L'assurance à terme de niveau est destinée à long terme. Leurs primes n'augmentent pas annuellement contrairement aux primes ART. Les polices d'assurance temporaire déterminent la prime en fonction du risque de décès d'une personne sur une période de plusieurs années, tandis qu'une police ART calcule le risque que le titulaire décède au cours de l'année en cours. Les polices Level peuvent avoir une durée pouvant aller jusqu'à 30 ans, tandis que les polices ART ont une limite d'un an.
