Seguro de mala fe
¿Qué es un seguro de mala fe?
El seguro de mala fe se refiere al intento de una aseguradora de incumplir sus obligaciones con sus clientes, ya sea negándose a pagar el reclamo legítimo del titular de la póliza o investigando y procesando el reclamo del titular de la póliza dentro de un período razonable.
Las compañías de seguros actúan de mala fe cuando tergiversan el lenguaje de un contrato de seguro al titular de la póliza para evitar pagar un reclamo. También actúan de mala fe cuando no revelan las limitaciones y exclusiones de la póliza a los titulares de pólizas antes de comprar una póliza o cuando hacen demandas irrazonables al titular de la póliza para probar una pérdida cubierta.
Hay muchas formas en que una compañía de seguros puede actuar de mala fe. Si un asegurado sospecha mala fe, debe confrontar a su compañía de seguros o consultar a un abogado.
Comprender el seguro de mala fe
El seguro de mala fe puede aplicarse a cualquier tipo de póliza de seguro, incluido el seguro de propietario de vivienda, el seguro de salud, el seguro de automóvil y el seguro de vida, y cualquier tipo de contrato.
Una diferencia de opinión entre el titular de la póliza y el ajustador sobre la opinión de un ajustador sobre el monto de la pérdida no constituye mala fe a menos que el ajustador se niegue a proporcionar un respaldo razonable para sus hallazgos. El simple hecho de cometer un error tampoco constituye mala fe.
Buscar evidencia que respalde la base de la compañía de seguros para denegar un reclamo e ignorar la evidencia que respalde la base del titular de la póliza para presentar una reclamación se considera mala fe. Si una aseguradora no responde con prontitud a la reclamación del titular de la póliza, ese acto de negligencia, intencional o no, se considera mala fe. Para evitar actuar de mala fe, las aseguradoras también deben explicar por qué se niegan a cubrir un siniestro o lo cubren parcialmente.
Lucha contra los seguros de mala fe
Las leyes estatales que abordan específicamente las prácticas de mala fe, también llamadas actos de prácticas de reclamos desleales,. están destinadas a proteger a los consumidores contra comportamientos maliciosos por parte de las compañías de seguros. La ley de California es un modelo para las leyes de mala fe de muchos otros estados.
Algunas leyes requieren que una compañía de seguros que actúe de mala fe pague los daños básicos para ayudar a compensar a la víctima por la denegación de un reclamo, más allá del monto adeudado en virtud del reclamo. Esta compensación cubre no solo los gastos de bolsillo o los fondos prestados para reparar los daños, sino también el trabajo perdido y los honorarios de los abogados.
Si una compañía de seguros actúa de manera particularmente atroz, un jurado puede otorgar daños punitivos al titular de la póliza para castigar a la compañía de seguros por su mala conducta y disuadirla de actuar de mala fe con otros titulares de pólizas. Si la compañía de seguros simplemente comete un error y no ha actuado de mala fe, el remedio adecuado es únicamente pagar el siniestro.
Reflejos
Los ejemplos de aseguradoras que actúan de mala fe incluyen la tergiversación de los términos y el lenguaje del contrato y la no divulgación de las disposiciones, exclusiones y términos de la póliza para evitar pagar las reclamaciones.
Los estados han promulgado leyes para proteger a los consumidores de las acciones de mala fe de las compañías de seguros.
Los simples errores no constituyen mala fe.
El seguro de mala fe se refiere a las tácticas que emplean las compañías de seguros para evitar sus obligaciones contractuales con sus asegurados.
