Hipoteca general
¿Qué es una hipoteca general?
Una hipoteca general es una hipoteca única que cubre múltiples propiedades, y el grupo de activos sirve como garantía para el préstamo. Los promotores inmobiliarios y los grandes inversores suelen comprar más de una propiedad a la vez, por lo que una hipoteca general les permite simplificar esas transacciones con un solo préstamo.
La hipoteca general también permite que el prestatario venda una propiedad del grupo y retenga el préstamo para las demás sin necesidad de pagarlas.
Las hipotecas generales tienen aplicaciones tanto en transacciones comerciales como residenciales, incluidas las que involucran viviendas multifamiliares o edificios de apartamentos. También son utilizados por empresas o desarrolladores que compran y renuevan casas.
Una hipoteca general también se conoce como préstamo general y se puede refinanciar como cualquier otra hipoteca.
¿Quién debería obtener una hipoteca general?
Las hipotecas generales están diseñadas para empresas que compran viviendas al por mayor, o inversionistas experimentados o propietarios que poseen una cartera de propiedades, ya sean comerciales o residenciales.
“Esto no es para un propietario novato, mamá y papá, que busca saltar a la administración de bienes raíces a gran escala de la noche a la mañana”, dice McBride.
Tampoco están destinados a un prestatario con una residencia principal y una segunda casa de vacaciones.
Pros y contras de una hipoteca general
Todas las hipotecas vienen con costos de cierre, pero puede haber algunos ahorros con una hipoteca general porque está cerrando solo un préstamo en lugar de préstamos separados para cada propiedad, dice McBride. Estos ahorros se traducen en más flujo de efectivo para propiedades adicionales u otros proyectos.
Sin embargo, las hipotecas generales requieren un pago inicial más alto, del 25 al 50 por ciento, lo que puede ser un obstáculo, agrega McBride. Si se vende una de las propiedades que garantizan el préstamo, debe devolver la parte del préstamo que garantizaba esa propiedad; no puede simplemente embolsarla.
La hipoteca general también podría estructurarse con un pago global. Esto le permite al prestatario hacer pagos más bajos por un período de tiempo, seguido de pagar una suma global más grande de una sola vez. A veces, el préstamo está estructurado para que el prestatario solo pague intereses inicialmente. Este tipo de arreglo tiende a ofrecerse a prestatarios con excelente crédito y considerable riqueza y activos.
Cómo encontrar un prestamista hipotecario general
Los prestamistas hipotecarios que se especializan en hipotecas generales no están tan disponibles como los que ofrecen otros tipos de préstamos. Comience investigando prestamistas comerciales y tomando nota de sus tasas, tarifas y requisitos de pago inicial.
“Las hipotecas generales no tienen disponibilidad general”, dice McBride. “Tendrá que investigar un poco para encontrar prestamistas y agentes hipotecarios que trabajen con prestatarios en este tipo de préstamo. A menudo, un banco o prestamista que otorga muchos préstamos comerciales tendrá esto como parte de su línea de productos”.
Reflejos
Los bienes inmuebles se mantienen juntos como garantía, pero las propiedades individuales pueden venderse sin retirar la hipoteca completa.
Un beneficio principal de una hipoteca general es que le permite al prestatario tener más efectivo disponible; por ejemplo, el dueño de una propiedad puede ahorrar en los costos asociados con la solicitud y el cierre de varias hipotecas.
Las trampas de las hipotecas generales incluyen costos promedio más altos que una hipoteca tradicional.
Las hipotecas generales son comúnmente utilizadas por desarrolladores, inversionistas de bienes raíces y flippers.
Una hipoteca general es una hipoteca única que cubre dos o más bienes inmuebles.
