Hypothèque globale
Qu'est-ce qu'une hypothèque globale ?
Une hypothèque globale est une hypothèque unique qui couvre plusieurs propriétés, le groupe d'actifs servant de garantie pour le prêt. Les promoteurs immobiliers et les grands investisseurs achètent souvent plus d'une propriété à la fois, donc une hypothèque globale leur permet de simplifier ces transactions avec un seul prêt.
L'hypothèque globale permet également à l'emprunteur de vendre un bien du groupe et de conserver le prêt pour les autres sans avoir à les rembourser.
Les hypothèques globales ont des applications dans les transactions commerciales et résidentielles, y compris celles impliquant des logements multifamiliaux ou des immeubles d'appartements. Ils sont également utilisés par des entreprises ou des promoteurs qui achètent et retournent des maisons.
Une hypothèque globale est également appelée prêt global et peut être refinancée comme n'importe quelle autre hypothèque.
Qui devrait obtenir une hypothèque globale ?
Les prêts hypothécaires généraux sont conçus pour les entreprises qui achètent des maisons en gros, ou pour les investisseurs ou les propriétaires expérimentés qui possèdent un portefeuille de propriétés, commerciales ou résidentielles.
"Ce n'est pas pour un propriétaire débutant, maman et pop, qui cherche à se lancer dans la gestion immobilière à grande échelle du jour au lendemain", déclare McBride.
Ils ne sont pas non plus destinés à un emprunteur disposant d'une résidence principale et d'une résidence de vacances secondaire.
Avantages et inconvénients d'une hypothèque globale
Tous les prêts hypothécaires s'accompagnent de frais de clôture, mais il peut y avoir des économies avec un prêt hypothécaire global, car vous ne fermez qu'un seul prêt par opposition à des prêts distincts pour chaque propriété, dit McBride. Ces économies se traduisent par davantage de flux de trésorerie pour des biens supplémentaires ou d'autres projets.
Les hypothèques globales nécessitent cependant un acompte plus élevé – au nord de 25% jusqu'à 50% – ce qui peut être un obstacle, ajoute McBride. Si l'une des propriétés garantissant le prêt est vendue, vous devez rembourser la partie du prêt qui garantissait cette propriété - vous ne pouvez pas simplement l'empocher.
L'hypothèque globale peut également être structurée avec un paiement forfaitaire. Cela permet à l'emprunteur d'effectuer des paiements moins élevés pendant un certain temps, puis de payer une somme forfaitaire plus importante en une seule fois. Parfois, le prêt est structuré de manière à ce que l'emprunteur ne paie que des intérêts au départ. Ce type d'arrangement est généralement proposé aux emprunteurs disposant d'un excellent crédit et d'un patrimoine et d'actifs considérables.
Comment trouver un prêteur hypothécaire global
Les prêteurs hypothécaires qui se spécialisent dans les prêts hypothécaires généraux ne sont pas aussi facilement disponibles que ceux qui offrent d'autres types de prêts. Commencez par rechercher des prêteurs commerciaux et prenez note de leurs taux, frais et exigences de mise de fonds.
"Les prêts hypothécaires généraux n'ont pas de disponibilité globale", déclare McBride. « Vous devrez faire des recherches pour trouver des prêteurs et des courtiers en hypothèques qui travaillent avec des emprunteurs sur ce type de prêt. Souvent, une banque ou un prêteur qui accorde beaucoup de prêts commerciaux l'inclura dans sa gamme de produits. »
Points forts
Les biens immobiliers sont détenus ensemble en garantie, mais les propriétés individuelles peuvent être vendues sans retirer l'intégralité de l'hypothèque.
L'un des principaux avantages d'une hypothèque globale est qu'elle permet à l'emprunteur de disposer de plus d'argent. Par exemple, un propriétaire peut économiser sur les coûts associés à la demande et à la conclusion de plusieurs hypothèques.
Les pièges des hypothèques globales comprennent des coûts moyens plus élevés qu'une hypothèque traditionnelle.
Les hypothèques globales sont couramment utilisées par les promoteurs, les investisseurs immobiliers et les flippers.
Une hypothèque globale est une hypothèque unique qui couvre deux biens immobiliers ou plus.
