Apalancamiento de reaseguro cedido
DEFINICIÓN de apalancamiento de reaseguro cedido
El apalancamiento de reaseguro cedido es la relación entre los saldos de seguro cedido y el excedente de los asegurados. El apalancamiento de reaseguro cedido representa la medida en que una compañía de seguros depende de la cesión de riesgos a las reaseguradoras. Incluye primas cedidas, saldos netos por pérdidas no pagadas y primas no consumidas.
DESGLOSE Apalancamiento de reaseguro cedido
Las empresas utilizan el reaseguro como una forma de eliminar el riesgo de sus carteras, lo que hacen a cambio de una parte de las primas que ganan al suscribir pólizas. Ceder el riesgo a las reaseguradoras es un hecho bastante común en la industria, ya que permite a las compañías de seguros reducir su exposición a un aumento potencial de las reclamaciones al transferir parte de la obligación a otra compañía.
Cómo gestionan los riesgos las aseguradoras
El apalancamiento del reaseguro cedido se utiliza como un barómetro sobre cuánto depende un seguro de transferir los riesgos de la póliza a otros. Un índice alto indica que la empresa depende en gran medida de otros para ayudar a sufragar el riesgo, una situación que conlleva sus propios riesgos. Si las compañías de reaseguros exigen más dinero por asumir riesgos, la compañía de seguros puede verse expuesta a un riesgo mayor de lo habitual.
Otra amenaza para la salud futura de una compañía de seguros se relaciona con la cantidad de reaseguradoras que utiliza una compañía cuando transfiere el riesgo. Una fuerte concentración de seguros cedidos en un pequeño grupo de aseguradoras puede conducir a una situación en la que las empresas no puedan cobrar a las empresas de reaseguros, ya sea porque esas empresas no están dispuestas a cumplir con sus obligaciones o porque no pueden hacerlo. Si la aseguradora solo ofrece pólizas en un solo estado y en una sola línea, podría enfrentar serios riesgos.
Tener un alto apalancamiento de reaseguro cedido no significa que una compañía de seguros se debilite. Si bien existe el riesgo de que las compañías de reaseguro utilizadas se vean incapaces de cumplir con sus obligaciones, el uso de compañías de reaseguro que tengan buenas calificaciones crediticias o que puedan proporcionar cartas de crédito puede mantener bajos los riesgos de suscripción.
El reaseguro permite a las aseguradoras mantenerse solventes al recuperar parte o la totalidad de los montos pagados a los reclamantes. El reaseguro reduce la responsabilidad neta sobre riesgos individuales y la protección contra catástrofes por pérdidas grandes o múltiples. También proporciona a las empresas cedentes la capacidad de aumentar sus capacidades de suscripción en términos de número y tamaño de los riesgos.
Al cubrir al asegurador contra compromisos individuales acumulados, el reaseguro le da al asegurador más seguridad para su patrimonio y solvencia y resultados más estables cuando ocurren eventos inusuales y mayores. Las aseguradoras pueden suscribir pólizas que cubran una mayor cantidad o volumen de riesgos sin elevar excesivamente los costos administrativos para cubrir sus márgenes de solvencia.
