Reaseguro Cedido
¿Qué es el Reaseguro Cedido?
El reaseguro cedido es un término de la industria de seguros que se refiere a la parte del riesgo que un asegurador primario transfiere a otro asegurador. Esa otra aseguradora suele ser especialista en reaseguros. Esta práctica le permite al asegurador principal limitar la exposición general al riesgo que asume con sus clientes.
El asegurador principal se denomina compañía cedente, mientras que la compañía de reaseguros se denomina compañía aceptante. La empresa aceptante recibe una prima, pagada por la empresa cedente, a cambio de asumir el riesgo.
El reaseguro a veces se denomina "seguro de limitación de pérdidas". La práctica permite que una compañía de seguros ponga un límite a las pérdidas máximas que puede sufrir en el peor de los casos.
Entendiendo el Reaseguro Cedido
El proceso de reaseguro permite a las compañías de seguros protegerse contra la posibilidad de un reclamo por daños catastróficos que estarían más allá de sus recursos financieros. El peor de los casos, como un gran huracán, podría ser devastador. Al descargar una parte de los riesgos generales que suscriben, la compañía de seguros reduce su riesgo general y puede mantener bajos los costos de las primas para todos sus clientes.
El acuerdo entre la empresa cedente y la empresa aceptante se denomina contrato de reaseguro y cubre todos los términos relacionados con el riesgo cedido. El contrato describe las condiciones bajo las cuales la compañía de reaseguros pagará las reclamaciones.
La empresa aceptante paga una comisión a la cedente sobre el reaseguro cedido. Esto se denomina comisión de cesión y cubre los costos administrativos, la suscripción y otros gastos relacionados. La empresa cedente puede recuperar parte de cualquier crédito de la empresa receptora.
Grandes nombres en reaseguros
El reaseguro a menudo lo suscribe una compañía de reaseguros especializada. Los nombres más importantes a nivel mundial en reaseguro incluyen Swiss Re Ltd., Berkshire Hathaway Inc. y Reinsurance Group of America Inc.
Algunos reaseguros son manejados internamente por las aseguradoras (seguros de automóviles, por ejemplo) mediante la diversificación de los tipos de clientes que acepta la empresa. En otros casos, como el seguro de responsabilidad civil para una gran empresa internacional, puede ser necesaria una reaseguradora especializada porque la diversificación no es posible.
Una aseguradora puede multiplicar el proceso de cesión y reaseguro para crear una cartera cuyos valores de siniestros estén por debajo de las primas y los ingresos por inversiones que genera la empresa.
Tipos de Contratos de Reaseguro
Hay dos tipos de contratos de reaseguro que se utilizan para la cesión de reaseguro: el reaseguro facultativo y el contrato de reaseguro de tratado.
Reaseguro Facultativo
En un contrato de reaseguro facultativo, cada tipo de riesgo que se puede traspasar al reasegurador a cambio de una prima se negocia individualmente. El reasegurador puede rechazar o aceptar partes individuales de un contrato propuesto por la compañía cedente. o puede aceptar o rechazar el contrato en su totalidad,
Contrato de reaseguro
Con un contrato de reaseguro de tratado,. la empresa cedente y la empresa aceptante acuerdan un amplio conjunto de transacciones de seguros que están cubiertas por el reaseguro.
Por ejemplo, la compañía de seguros cedente puede ceder todos los riesgos de daños por inundaciones, y la compañía que acepta puede aceptar todos los riesgos de daños por inundaciones en un área geográfica particular, como una llanura aluvial.
Munich Re Group es el reasegurador más grande del mundo, o receptor de seguros cedidos, a partir de 2022, con primas netas de aproximadamente $ 43.1 mil millones, según Statista.
Beneficios del Reaseguro Cedido
La industria de seguros, por definición, está expuesta a un grado inusual de riesgo. El proceso de reaseguro cedido mantiene estable la industria. Es decir, permite a las aseguradoras individuales administrar la volatilidad de las ganancias y mantener reservas de capital adecuadas. En cualquier negocio, esas son las claves del éxito.
El reaseguro también permite al asegurador la libertad de suscribir pólizas que cubran un mayor volumen de riesgos sin elevar excesivamente los costos de cubrir sus márgenes de solvencia o la cantidad en la que los activos de la compañía de seguros, a valores razonables, exceden sus pasivos y otros compromisos comparables. .
La reducción de riesgos a través del reaseguro libera activos líquidos sustanciales que una aseguradora necesita tener a mano en caso de reclamos inesperados.
Para el cliente, el proceso de cesión del reaseguro le quita una carga administrativa. El cliente no tiene que buscar múltiples aseguradoras para asumir diferentes tipos de riesgos o diferentes niveles de protección para sus operaciones comerciales. El proceso se maneja entre las aseguradoras,
Retos al Reaseguro Cedido
Los contratos de reaseguro se negocian caso por caso y se han vuelto cada vez más complejos, según Deloitte, una firma de asesoría de servicios profesionales. En un informe, Modernización de la administración de reaseguros, la compañía señala que muchas grandes aseguradoras están aceptando y administrando literalmente miles de contratos de reaseguro. Argumenta que muchas empresas no han actualizado e integrado adecuadamente sus sistemas de tecnología de datos para manejar estas demandas complejas de manera efectiva.
El principal desafío para la industria del reaseguro es, por supuesto, la total imprevisibilidad de los eventos catastróficos. La pandemia de COVID-19, por ejemplo, presenta un desafío sin precedentes para ciertas reaseguradoras especializadas, como aquellas en el negocio de protección contra pérdidas en la industria de viajes y el negocio de convenciones.
Reglamento de Reaseguro Cedido
La industria de seguros en los EE. UU. está regulada principalmente a nivel estatal. Eso significa que una compañía de seguros debe cumplir con las regulaciones de los estados individuales en los que opera. Las responsabilidades se multiplican, por supuesto, en un entorno empresarial global.
La industria de reaseguros, por el contrario, no está tan fuertemente regulada. Las reaseguradoras no tratan directamente con los asegurados, por lo que las protecciones al consumidor no se aplican necesariamente.
Sin embargo, los reaseguradores deben tener licencia como aseguradores en cada estado en el que operen. También deben cumplir con los reglamentos y requisitos de información financiera de cada jurisdicción.
Preguntas y respuestas
Reflejos
El reaseguro es una subindustria de los seguros, con muchas compañías que se especializan en tipos particulares de cobertura.
El reaseguro cedido es un proceso utilizado por las compañías de seguros para compartir partes de su cobertura con otras compañías de seguros para reducir el riesgo general en sus carteras.
El asegurador principal básicamente subcontrata partes de la responsabilidad de la cobertura.
El asegurador principal sigue siendo el punto de contacto para el cliente.
Este proceso reduce los riesgos de siniestros catastróficos, repartiendo la responsabilidad entre dos o más aseguradores.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuál es la diferencia entre el reaseguro de cuota excedente y el reaseguro de cuota?
El reaseguro de cuotas excedentes y el reaseguro de cuotas son dos tipos de acuerdos entre un asegurador y un reasegurador que definen las responsabilidades de cada parte. En un tratado de participación excedente, el asegurador primario retiene las responsabilidades de un contrato hasta una cantidad específica. El resto se transfiere a un reasegurador. Un tratado de cuota parte es esencialmente lo contrario. El asegurador primario transfiere la responsabilidad de los riesgos a un reasegurador, hasta cierto límite. El asegurador principal es responsable de las pérdidas que excedan esa cantidad.
¿Cuál es la diferencia entre el reaseguro cedido y el reaseguro asumido?
Reaseguro cedido y reaseguro asumido son las acciones realizadas por las dos partes que intervienen en este tipo de contrato entre dos compañías de seguros.- Reaseguro cedido es la acción realizada por un asegurador para traspasar una parte de su obligación de cobertura a otra compañía de seguros.- El reaseguro asumido es la aceptación de esa obligación por otra compañía de seguros.
¿Qué es una tasa de pérdida cedida?
El índice de siniestralidad es una métrica clave para la industria de seguros. Es la relación entre las pérdidas pagadas y las primas pagadas y se expresa como un porcentaje. Es una instantánea de alto nivel de la rentabilidad de una compañía de seguros. El índice de pérdida cedida, también llamado apalancamiento de reaseguro cedido,. es una indicación de cuánto de su riesgo (y cuánto de sus primas) una compañía de seguros está pasando a los reaseguradores.
