Avgiven återförsäkringshävstång

DEFINITION av avgiven återförsäkringshävstång

Avgiven återförsäkringshävstång är förhållandet mellan avgivna försäkringssaldon och försäkringstagarnas överskott. Avgiven återförsäkringshävstång representerar i vilken utsträckning ett försäkringsbolag förlitar sig på att avstå risker till återförsäkrare. Detta inkluderar avgivna premier, nettosaldon för obetalda förluster och ej intjänade premier.

FÖRDELNING Avgiven återförsäkringshävstång

Företag använder återförsäkring som ett sätt att flytta bort risken från sina portföljer, vilket de gör i utbyte mot en del av premierna de tjänar på att skriva försäkringar. Att avstå risker till återförsäkrare är en ganska vanlig företeelse i branschen, eftersom det gör det möjligt för försäkringsbolag att minska sin exponering för en potentiell ökning av skador genom att flytta en del av skyldigheten till ett annat företag.

Hur försäkringsbolag hanterar risker

Avgiven återförsäkringshävstång används som en barometer på hur mycket en försäkring är beroende av att flytta policyrisker till andra. En hög andel indikerar att företaget är starkt beroende av andra för att hjälpa till att hantera risker, en situation som medför sina egna risker. Om återförsäkringsbolag kräver mer pengar för att ta risker kan försäkringsbolaget utsättas för en större risk än vanligt.

Ett annat hot mot ett försäkringsbolags framtida hälsa är hur många återförsäkrare ett bolag använder vid risköverföring. En kraftig koncentration av avgivna försäkringar till en liten grupp av försäkringsgivare kan leda till en situation där bolagen kanske inte kan driva in från återförsäkringsbolag, antingen för att dessa bolag är ovilliga att fullgöra sina skyldigheter eller för att de inte kan. Om försäkringsbolaget bara erbjuder försäkringar i en enda stat och i en enda linje kan det stå inför allvarliga risker.

Att ha en hög avgiven återförsäkringshävstång betyder inte att ett försäkringsbolag är på väg mot värdeminskning. Även om det finns en risk att de återförsäkringsbolag som används kan finna sig oförmögna att uppfylla sina åtaganden, kan användning av återförsäkringsbolag som antingen har god kreditvärdighet eller kan tillhandahålla remburs hålla försäkringsriskerna låga.

Återförsäkring gör det möjligt för försäkringsgivare att förbli solventa genom att återkräva en del eller alla belopp som betalats ut till sökande. Återförsäkring minskar nettoansvaret för individuella risker och katastrofskydd mot stora eller flera förluster. Det ger också överlåtande företag kapacitet att öka sin garantikapacitet när det gäller antalet och storleken på risker.

Genom att täcka försäkringsgivaren mot ackumulerade individuella åtaganden ger återförsäkring försäkringsgivaren mer trygghet för sitt eget kapital och solvens och stabilare resultat när ovanliga och större händelser inträffar. Försäkringsgivare kan teckna försäkringar som täcker en större kvantitet eller volym av risker utan att öka de administrativa kostnaderna för att täcka deras solvensmarginaler.