Ceded genforsikring gearing

DEFINITION af Ceded Genforsikring Gearing

Afgiven genforsikringsgearing er forholdet mellem afgivne forsikringssaldi og forsikringstagernes overskud. Afgivet genforsikringsgearing repræsenterer det omfang, i hvilket et forsikringsselskab er afhængig af at afgive risiko til genforsikringsselskaber. Dette inkluderer afgivne præmier, nettosaldi for ubetalte tab og ikke-optjente præmier.

NEDBRYDNING Afgiven genforsikringsgearing

Virksomheder bruger genforsikring som en måde at flytte risikoen væk fra deres porteføljer, hvilket de gør i bytte for en del af de præmier, de tjener ved at skrive policer. Afståelse af risiko til genforsikringsselskaber er en ret almindelig begivenhed i branchen, da det giver forsikringsselskaber mulighed for at reducere deres eksponering for en potentiel stigning i skader ved at flytte noget af forpligtelsen til et andet selskab.

Hvordan forsikringsselskaber håndterer risiko

Ceded genforsikring gearing bruges som et barometer for, hvor meget en forsikring er afhængig af at flytte politiske risici til andre. Et højt forhold indikerer, at virksomheden i høj grad er afhængig af andre for at hjælpe med at dække risici, en situation, der medfører sine egne risici. Hvis genforsikringsselskaber kræver flere penge for at påtage sig risici, kan forsikringsselskabet blive udsat for en større risiko end normalt.

En anden trussel mod et forsikringsselskabs fremtidige helbred er, hvor mange genforsikringsselskaber et selskab bruger ved risikooverførsel. En kraftig koncentration af afgivne forsikringer i en lille gruppe af forsikringsselskaber kan føre til en situation, hvor selskaber kan være ude af stand til at inddrive fra genforsikringsselskaber, enten fordi disse selskaber ikke er villige til at opfylde deres forpligtelser, eller fordi de ikke er i stand til det. Hvis forsikringsselskabet kun tilbyder policer i en enkelt stat og i en enkelt linje, kan det stå over for alvorlige risici.

At have en høj afstået genforsikringsgearing betyder ikke, at et forsikringsselskab er på vej til værdiforringelse. Mens der er en risiko for, at de anvendte genforsikringsselskaber ikke er i stand til at opfylde deres forpligtelser, kan brug af genforsikringsselskaber, der enten har en god kreditvurdering eller kan levere remburser, holde tegningsrisiciene lave.

Genforsikring giver forsikringsselskaber mulighed for at forblive solvente ved at inddrive nogle eller alle beløb, der er betalt til skadelidte. Genforsikring reducerer nettoansvar for individuelle risici og katastrofebeskyttelse mod store eller flere tab. Det giver også afstående virksomheder kapacitet til at øge deres garantikapacitet med hensyn til antallet og størrelsen af risici.

Ved at dække forsikringsselskabet mod akkumulerede individuelle forpligtelser, giver genforsikring forsikringsselskabet mere sikkerhed for sin egenkapital og solvens og mere stabile resultater, når usædvanlige og større begivenheder indtræffer. Forsikringsselskaber kan tegne forsikringer, der dækker en større mængde eller mængde af risici uden at forhøje de administrative omkostninger for at dække deres solvensmargener.