Luovutettu jälleenvakuutusvipu

Luovutetun jälleenvakuutuksen vipuvaikutuksen MÄÄRITELMÄ

Ceded Resurance Leverage on luovutetun vakuutussaldon suhde vakuutuksenottajien ylijäämään. Luovutetun jälleenvakuutuksen vipuvaikutus edustaa sitä, missä määrin vakuutusyhtiö luottaa jälleenvakuuttajien luovutusriskiin. Tämä sisältää luovutetut vakuutusmaksut, maksamattomien tappioiden nettosaldot ja ansaitsemattomat vakuutusmaksut.

Luovutetun jälleenvakuutuksen vipuvaikutus

Yritykset käyttävät jälleenvakuutusta keinona siirtää riskiä pois salkuistaan, minkä ne tekevät vastineeksi osasta vakuutusmaksuista, jotka he ansaitsevat vakuutusten kirjoittamisesta. Riskien luovuttaminen jälleenvakuuttajille on alalla varsin yleistä, sillä sen avulla vakuutusyhtiöt voivat vähentää altistumistaan mahdolliselle korvaushuippulle siirtämällä osan velvoitteesta toiselle yhtiölle.

Kuinka vakuuttajat hallitsevat riskejä

Luovutetun jälleenvakuutuksen vipuvaikutusta käytetään barometrina siitä, kuinka paljon vakuutus on riippuvainen vakuutusriskien siirtämisestä muille. Korkea suhdeluku osoittaa, että yritys on vahvasti riippuvainen muista kattamaan riskejä, joihin liittyy omat riskinsä. Jos jälleenvakuutusyhtiöt vaativat enemmän rahaa riskien ottamisesta, vakuutusyhtiö voi joutua alttiiksi tavallista suuremmalle riskille.

Toinen uhka vakuutusyhtiön tulevalle terveydelle liittyy siihen, kuinka monta jälleenvakuuttajaa yritys käyttää riskin siirtämisessä. Luovutettujen vakuutusten voimakas keskittyminen pieneen vakuutusyhtiöiden joukkoon voi johtaa tilanteeseen, jossa yritykset eivät ehkä pysty perimään perintää jälleenvakuutusyhtiöiltä joko siksi, että nämä yhtiöt eivät ole halukkaita täyttämään velvoitteitaan tai koska ne eivät pysty siihen. Jos vakuutusyhtiö tarjoaa vakuutuksia vain yhdessä valtiossa ja yhdellä rivillä, se voi kohdata vakavia riskejä.

Korkea luovutettu jälleenvakuutusvelka ei tarkoita, että vakuutusyhtiö olisi menossa arvonalentumiseen. Vaikka on olemassa riski, että käytetyt jälleenvakuutusyhtiöt eivät pysty täyttämään velvoitteitaan, sellaisten jälleenvakuutusyhtiöiden käyttäminen, joilla on joko hyvät luottoluokitukset tai jotka voivat toimittaa remburssia, voi pitää vakuutusriskit alhaisina.

Jälleenvakuutuksen avulla vakuutuksenantajat voivat pysyä maksukykyisinä perimällä takaisin osan tai kaikki korvauksenhakijoille maksetut summat. Jälleenvakuutus vähentää yksittäisten riskien nettovastuuta ja katastrofisuojaa suurilta tai useilta vahingoilta. Se tarjoaa myös luovuttaville yrityksille mahdollisuuden lisätä merkintäkykyään riskien määrän ja koon suhteen.

Jälleenvakuutus kattaa vakuutuksenantajan kertyneitä yksittäisiä sitoumuksia vastaan, ja se antaa vakuutuksenantajalle lisää turvaa omavaraisuudelleen ja vakavaraisuudelleen sekä vakaampia tuloksia epätavallisten ja suurten tapahtumien sattuessa. Vakuutuksenantajat voivat ottaa vakuutuksia, jotka kattavat suuremman määrän tai määrän riskejä ilman, että hallinnolliset kustannukset liiallisesti nousevat toimintapääomiensa kattamiseksi.